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読むだけで家計の悩みがスッキリするブログ - ギフトユアライフ浜松(FP相談)|住宅購入・保険の見直し・資産運用・老後の計画

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読むだけで家計の悩みが
スッキリするブログ

「動き出すきっかけになった」(お客様の声)

作成日:2016年07月28日(木)

こんにちは!!

 浜松市でお金を活かす会員制FP事務所

ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

 

以前にご相談頂いた方の声です^-^

 

漠然としていた未来に見通しを持つことで、

「3年後には!」と言っていた住宅購入の話が進み

家づくり取組み中のご家族です(^^♪

 

将来への見通しってお金だけではないんですよね!

家族の未来を考えるきっかけになるんです。

 

普段は仕事で忙しい旦那さま、

未来について話をする機会ってありそうでない、

 

というかかしこまって話す事でもない、、

みたいなご夫婦って多いんじゃないかな^-^

 

FP相談を通して、お互いの価値観とかを知ることで

 

「嫁さんって家の話するとすごくうれしそう・・」

とか

「親の土地をもらう話、そのうちしようと思ってたけど

 話し出すいいきっかけになった」とか

 

家族の喜ぶ顔って、動き出すきっかけになりますよね!!

 

s.t sama

 

 

今後も多くの家族の笑顔に貢献できるよう

 

FP相談の普及に尽力していきます!!

マイナス金利の今、どこにお金を置いておけばいいですか?

作成日:2016年07月28日(木)
こんにちは!
浜松市でお金を活かす会員制FP事務所
ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
 
ズバリ!!
全世界に置いておくこと!!
 
みなさんが食べたり飲んだり使っているもの
日本で作られているものってどのくらいありますか?
 
日本はアメリカ、中国、EUに次いで、
世界4位の「貿易立国」
 
2015年の貿易総額は約155兆円、
日本の国家予算(約100兆)の1.5倍くらいあります。
 
2011年までは貿易黒字ということで、
輸入より輸出の方が多かったのですが、
最近は輸入の方が少し多いです。
 
様々な国との貿易をしている。
日本国内だけで生活が成り立っていない。
 
いろんな通貨(米ドルが多い)で輸出入をしているんです。
 
私たちが輸入品を買うと、
巡り巡ってそれを作った外国の会社にお金は届きます。
 
つまり、その会社の売上に貢献しているってこと。
 
もしその会社が、アメリカにあったとしたら、 
→売上から法人税が国に払われ、税収が上がる。経済発展。
 
→経済が発展すると、働く人も欲しいので
 移民者が働く場所を求めてアメリカに集まる。
 
→人はより良く生きたい、という欲がある。
 人口が増えると、お給料を使う人が増え経済は発展する。
 
→結果的に会社は成長し、
 納税額も増え、国の力が強くなる!
 
→会社が成長するってことは、株価も上がる。
 
どれがどの順番でもいいけど、輸入品を買うってことは、
外国の会社や経済、国力を成長させているってこと。
逆に言うと、輸出している国は、
外国から利益をもらっているってこと。
  
輸入することで諸外国の会社の成長に貢献しているのであれば、
 
その会社の成長や、国の成長に任せて、
今すぐ使わないお金をその国に置いておくのはいかがでしょう?
 
日本円だけを持っているということは、
日本の経済や国の成長にだけ期待をし、
任せているってことになります。
 
次回は、世界分散投資についてご紹介しますね!
 
 

自動車を購入しました。保険は??

作成日:2016年07月27日(水)

こんにちは!
浜松でお金を活かす FP事務所

ギフトユアライフ浜松のさぎさかです。

 

損害保険代理店出身の私は、お客様から自動車を購入して保険のご相談を受けます。

 

さて自動車保険は登録時に強制保険つまりみなさんでいうと、

健康保険や年保険料のように払わなくてはならない自賠責保険に入らなければいけない。

 

これは購入時に必ずセットされるので心配なく。ただ車検切れにご注意を!!

 

次に任意保険。

 

今ではインターネットや通信販売でも自動車保険に加入できますが、

自動車販売会社や代理店からの加入、職域加入もありますね。

 

加入時には

 

自動車検査証

 

免許証

 

などの情報が必要になります。

 

通常、新規契約では6等級からスタートします。

 

しかし、同居親族に11等級以上の契約者(家族内)でいれば7等級からスタートできます。

 

自動車保険には等級制度があり、仕組みを理解している方お任せするのが私のおすすめです。

 

契約内容は

 

a)対人賠償責任保険

対物賠償責任保険

 

b)人身傷害保険

搭乗者傷害保険

 

C)車両保険

 

d)特約

 

からなります。

 

基本はa + b

 

これは相手と自身のけが、同乗者のケガに対する補償です。

 

追加として

 

cの車両保険があります。

 

ご自身の意向に沿った内容で契約しましょうね。

 

 

スポーツの道具を壊したときに出る保険ってありますか?

作成日:2016年07月26日(火)
こんにちは!
浜松市でお金を活かすFP事務所
ギフトユアライフ浜松のさぎさかです。
 
みなさんは趣味はお持ちですか?
 
浜松では海や山が近く、週末はサーフィンや山登り、
キャンプなどを楽しむ方が多くいらっしゃいます。
 
そういったレジャーには道具が必要ですよね。
 
例えば、テニスならラケット
 
    ゴルフならクラブ
 
    サーフィンならボード
 
    写真を撮りたいならカメラ
   
    眼鏡もレジャーで壊すかもですね。
 
このような自宅から持ち出す道具のことを携行品といいます。
 
もしも、これらの道具が、事故で破損したら・・・
 
そんなときに役立つ保険が携行品損害保険特約です。
 
単体で契約はできないので
傷害保険や火災保険に特約としてつける必要があります。
 
私のお客様で多いのは、傷害保険に携行品や救援者費用、
個人賠償責任を特約としてつけて契約しています。
 
アクテイブな若者には非常に喜ばれる商品です。
 
保険会社によって新価、つまり現在の購入価格で、保険金を払うタイプ
時価、つまり経過した年月で価格を下げて支払うタイプがあります。
 
また携行品の種類も、
携帯電話を補償できる会社、できない会社
サーフボードが出る会社、出ない会社など
 
保険会社によって補償できるものが違うので契約時は確認が必要ですね。

ジュニアNISAなんですか?

作成日:2016年07月26日(火)
 

こんにちは!
浜松市でお金を活かす会員制FP事務所、
ギフトユアライフ浜松の鈴木裕也です。

お金の運用方法について、
今年から始まったジュニアNISAを取り上げたいと思います。

ジュニアNISA、
親や祖父母が未成年者に代わって株式や投資信託に投資し、
5年間は売却益や配当にかかる税金が免除される、

子や孫の教育資金作りや財産贈与の
新たな手法としてできた少額投資非課税制度です。

先行してあった成年向けNISAの口座数は300万超えと
好評だったのに比べ、ジュニアNISAはかなり苦戦しており4万程度、

各社、口座開設すればカタログギフトの贈呈や
様々なキャンペーンに力を入れていたが、
さらに顧客の囲い込みが激化する可能性があるので、
興味を持っている方は今後の動きを要チェックです。

年間投資上限額80万、
18歳までは引き出しができない、
金融機関の変更は不可。

成年向けNISAとの違いはあるものの、

利用者数が伸びていないのは、
市況の影響もあると思いますが、
制度の使いにくさと認知度の低さと言われています。

使いにくさは、親子関係を証明する戸籍謄本が必要だったり、
祖父母が孫のために開設するためには、親権者である
親の同意書を取り付ける手間があったりと煩わしい手続きがあります。

元々祖父母世代をターゲットとして見込んでいた制度でしたが、
現状、蓋を置開けてみると30~40歳代の顧客が多いそうです。

ターゲット層を変え、夏のボーナス時期に向け、
手数料キャッシュバックキャンペーンなど、
各社顧客獲得に注力してくると思いますので、
よりよい条件が出てくる可能性があります。

購入方法は証券会社や銀行で専用口座を開設して、
金融機関が用意している商品の中から選ぶという仕組みです。

ちなみに銀行では株式投資信託での運用のみ、
証券会社では上場株式や上場型投資信託(ETF)の運用が可能です。


関連団体

日本FP協会 生命保険文化センター 相続診断協会