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読むだけで家計の悩みがスッキリするブログ - ギフトユアライフ浜松(FP相談)|住宅購入・保険の見直し・資産運用・老後の計画

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読むだけで家計の悩みが
スッキリするブログ

愛知県相続診断士会に行ってきました!

作成日:2016年08月10日(水)

こんにちは!

浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所

ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子 です♪

 

愛知県相続診断士会の第一回勉強会に参加してきました。

 

愛知県を中心として活動している相続診断士と

事例などのシェアを通して協力し合うことが目的。

 

第一回ということもあり、会長の長谷川優(中央のイケメン)さんの設立への熱い思い

シェアに感動!相続診断士協会の代表理事小川実氏(右の写真)も参加、充実した時間でした。

 

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何より印象的だったのが、

 

「相続問題」から連想されることって、ほとんどが「お金の勘定」ですが、

根っこは「気持ちの感情」が様々な問題を引き起こすということ。

 

日々の相談業務で感じていた人間関係調和の必要性を

イラストにしてくれていてスッキリしました!!

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法定相続は、親の財産を子どもが分けるわけですが、

平等なんてそもそもない、という前提だと思います。

 

うちの子どもに2人前のラーメンを作って、

平等に分けたつもりで選ばせたって「ケンカ」するんですよ。

 

それが、長年の兄弟関係やその配偶者などの関係性が

相続の時に一気のあふれだしてきて、お金の大小が

「愛情の大小」になったり、昔からの不調和が一気に噴き出して・・

 

だ・か・ら!!

亡くなる前、認知症になる前、今すぐに

 

1.相続を人生最後の仕事と捉えます。

2.生前から想いを残す大切さを伝えます。

3.想いを残すお手伝いをします。

 

というミッションの元、各分野の専門家

(税理士・司法書士・行政書士・不動産・保険・住宅営業など)が結集し、

クライアントの問題解決に真剣に取り組むんです。

 

「笑顔相続」とは

「相続を通じて、先祖や家族、仲間と感謝の想いを共有し、

 笑顔の相(すがた)を続けること。

 

「笑顔相続」を広げていくことが大切なんです!

 

熱い思いをもつ愛知の仲間と共に、

浜松にも笑顔相続を広げられるようまずは第一歩!!

 

9月22日 静岡新聞びぶれ主催の終活フェア 

ワンダフルライフ2016にブースを出展します!

 

3分でできる相続診断チェックシートを、気軽にチェック!

相続の危険度・緊急度をグラフ化した診断結果をその場でご覧頂けます!

 

さらには!

おっとこの続きは、もう少し近くなってから! 

 

相続診断士になって4年が経過、

本格的に活動していく上で、いざとなったら何でも相談できる場

「愛知県相続診断士会」は、毎月開催されています。

 

相続相談してみたい方、まずは弊社へお越しください^-^

 

相続最前線で多くの笑顔を繋いでいる諸先輩方と共に

精一杯サポートをさせて頂きます!!

 

 

 

 

確定拠出年金ってなんですか?

作成日:2016年08月10日(水)

こんにちは!

浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所

ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子 です!

 

確定拠出年金、難しい感じの響きでしょうか?

ところが、この制度は皆さんの老後資金の資産形成を大きくバックアップしてくれる素晴らしい制度です!

 

2001年、厚生年金基金制度の廃止が相次ぐ中、確定拠出年金制度が始まりました。

 

確定拠出年金制度は、今までの退職金制度や確定給付型の企業年金制度とは大きく異なる特徴があります。

 

それは「自分の老後資産は自分で管理する」という点です。

 

退職金制度や確定給付型の企業年金制度は 会社が社員と約束した退職金や年金について、

退職時にしっかり支払えるよう準備する責任があります。

 

もし運用等が滞って不足している場合は会社がその不足を穴埋めして用意しなければなりません。

 

従業員は、現役時代には退職金や企業年金のことを考えなくてもよく、

ただ定年退職時に受取額を示され、一時金ないし年金の形式で受け取ればよかったのです。

 

しかし、会社にとってもこの準備責任が大きな負担となっており、業績に影響を与えるまでになっています。

 

2010年の日本航空(JAL)の破たんの際、企業年金が高額すぎると話題になりました。

高度成長期に企業年金として当時の社員に約束していた年金額。

5.5%の利回りを約束していたようです。設定当時は無理のない利回りだと思われていました。

 

企業が運用責任を持つ企業年金では、バブル崩壊により資産を大きく目減りさせてしまいました。

 

倒産の直接的原因は、景気の悪化による「赤字路線」の増加、収益の減少などですが、 OBへの年金額の約束も負担となっていたようです。

 

「現役時代に約束された年金を減額するなんて!!」と退職者が主張するのも 企業年金の運用責任が企業にあったからなのでしょうね・・。

 

これに対し、確定拠出年金では、「自分で運用」することが大きな原則となります。

またその運用結果はそれぞれが受け入れる「自己責任」型の制度になります。

 

会社は退職金や年金に積み立てる予定の金額を従業員の役職や年齢などによって

決まった金額(確定)を掛け金として出します(拠出)。責任はここまで。

 

その掛け金をどのように運用するのか、運用指示者は従業員本人ですので、

指示の内容によって将来受取れる退職金や年金の額が人それぞれ変わっていきます。

 

従業員一人一人には専用口座が設けられます。

専用のIDとパスワードが渡され、あたかもネットバンキングやオンライントレードを行うように、

自分の口座にアクセスし、残高や運用状況を確認したり、売買注文などの運用指図を行うことができます。

 

会社を辞めるとき、どこまで資産が増えているかは自分自身の運用の選択次第です。

人よりも多く退職金を伸ばせることもあれば、元本に近い利息だけを得て定年退職を迎える人もあります。

 

「自己責任」となれば、しっかり勉強し、管理していきたいですよね!

 

これを機会に投資信託による運用について、勉強して行くことをお勧め致します。

 

会社が約束してくれてたのに、これからは自分でやらなきゃいけないなんて!

と思う方もいらっしゃるかもしれませんが、会社が倒産してしまえば約束は果たされない。

 

こう考えると、確定拠出年金は倒産後も再就職先へもっていって運用をしたり、

個人型に移管して運用することもできます。つまり持ち運びできるってことです!

 

まとめます!メリットとして以下3点あります。

 

「見える」  毎日のようにインターネットで自分の年金の運用状況を確認することができます。

 

「守れる」  会社が倒産したり、業績が悪化しても、自分の運用資産は影響をうけません。

 

「自分で決められる」  ルールはありますが、確定拠出年金は自分で決められる部分が多いです。

 

デメリットも・・。

 

「60歳までは引き出せない」 「運用責任は自分次第」

 

これはデメリットというより、特徴であり注意点ですね!

 

本来の目的が、老後の資金を自分で準備するために、

国や会社が応援してくれている制度、と捉えたらデメリットとも言えないと思います。

 

以下、老後の生活費を賄うための保障ですが、順に確認しておきましょう!

 

○公的な年金はいくらなのか?→「ねんきんネット」や「ねんきん定期便」で確認できます。

 

○会社がやってくれている将来への備えはいくらくらいあるのか?

 →社内の給与規定、確定拠出年金の場合は会社が拠出する額と自分で追加拠出できるのか?(マッチング拠出)

 

○また、自分で管理するものはあるのか?

 →企業型の確定拠出年金は運用指示が必要。マッチング拠出ができるかどうか?

 

○足りないとしたら、自分でいつから、どのような方法で、いくらくらい準備する必要があるのか?

 →個人型の確定拠出年金やNISA口座、年金保険などの活用

 

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まずは、試算してみること、知っておくこと!が必要ですね!

イベントにかける保険ってありますか

作成日:2016年08月09日(火)
浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所
ギフトユアライフ浜松のさぎさかです
 
ご紹介をいただいてよく取り扱うのですが、
イベントの参加者のおけがを補償する保険があるのをご存知ですか。
 
やはり主催者としては参加者のケガは心配ですし、
せっかく参加くださった方から補償を求められたら大変ですよね。
 
そんなときに備える保険がレクリエーション保険になります。
 
1日の中でイベントに参加中におけがをした際に死亡・高度障害・入院・手術・通院を補償します。
 
契約の仕方は2種類ありまして、日時人数を確定して契約するパターンと
暫定の人数で契約し、終了後に清算するパターンがあります。
 
最近ではさまざまなイベントにてこの保険を活用いただいております。
 
私のお客様では、年間のイベントをすべてお任せいただいたり、
個別に講演会などでご利用いただいたり、ハイキングやボーイスカウトのイベントにも使ってもらっています。
サーフィンなどの大会もありますね。
 
契約に必要な要件は20名以上で、さまざまなイベントに備えることができます。
 
例えば
 
いちご狩り
運動会
空手大会
マラソン
ボデイビル
昆虫採集
展覧会
史跡めぐり
野球
サッカー
講演会
 
など
 
保険料はそのイベントの危険度によってA、B、C料率に分かれております。
危険度によって保険料が決まります。
 
またレクリエーション傷害保険には別にレクリエーション賠償責任もございます。
 
これは管理運営側の責任で参加者にケガをさせたり、参加者の持ち物を壊してしまった
といういわゆる対物賠償を補償します。
 
 
宿泊を前提とする場合はこの保険では受けることができないため、国内旅行傷害をおすすめしています。
 
イベント開催などで保険が必要でしたらぜひギフトユアライフ浜松へお問い合わせください。

おこづかい会議 in寺子屋(ドリームゲート)

作成日:2016年08月08日(月)

こんにちは!

浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所

ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

 

ドリームゲート(http://www.dreamg.org/)さん主催 寺子屋 inゆやの里にて、

小学1年生から6年生の子どもたちに向けた「おこづかい会議」を担当しました。

 

この寺子屋は、子どもたちの健やかな成長を願い、夏休み限定で開催されています。

今年も合計18日間、朝8:00~17:00まで参加することができます。

 

子育てママにとってはありがたーい取り組み、

毎日のように手品教室やお料理教室など、午後になるとイベント目白押し!

 

その一環で、今回はキッズマネーステーション(http://www.1kinsenkyouiku.com/

のプログラムを使って金銭教育をしました。

 

一年生にはちょっと難しかったようですが、

 

お金ってなに?どんなもの?おこづかいの決め方をとおして

自立心が育つといいな、っと願っています!

 

ご興味ある学校関係や、保護者の方、ご依頼くださいね~(^^♪

 

ちなみに2年ほど前に、某小学校で「家庭教育講座」担当しています!

ご要望に合わせて講座の提供を行っていますので、ご相談ください♪

 

内容もさるところながら、元気な小1男子の可愛さに癒されていました☆

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確定拠出年金って節税できるんですか?

作成日:2016年08月08日(月)

 こんにちは!

浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所

ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

 

今回は、老後資金の準備に最適な国の制度

確定拠出年金についてご紹介します。

 

確定拠出年金には大きく2つのカタチがあります。

 

会社が主導となって、退職金や年金準備の仕組みを用意してくれる

 

「企業型確定拠出年金」(選択制確定拠出年金も含む)

 

個人で活用する「個人型確定拠出年金」

 

今回は、2017年1月より制度の対象者が拡充されることが決まり、

ほぼすべての日本人が加入できるようになる「個人型確定拠出年金」を中心に、お伝えしていきます。

 

 

ところで、確定拠出年金でなぜ節税できるのか?

私の考えですが、国が制度をお勧めする方法として、減税が効果的だからだと思います。

 

税金の仕組みを変えることで、未来に向けての国の姿勢を読み取ることができます。

 

例えば、住宅ローン減税。これをきっかけに家を建てる方も居るのではないでしょうか?

 

家を建てる人に対して10年間、最大400万円の税金を返してくれます。

 

住宅は多くの企業が関わって建てられています。

 

経済効果を考えると、景気対策に適しているんだと思います。

 

ちなみに「減税」は「税金の割引」ですから、

今の段階で税金を納めていない人は「割引」もないです。

そして、減税は「所得控除」や「税額控除」というカタチで行われます。

 

「控除」聞きなれない言葉かもしれませんが、

国が「生活に必要だよね!」ということで、 売上や給料から

「引き算していいよ」と必要経費として認めてくれているお金のことです。

 

 

「所得控除」は、売上や給料から引き算していい必要経費、

 

「税額控除」は、納める税金から引き算していい必要経費。

 

確定拠出年金のメリット

 

①確定拠出年金の掛け金は、

この「所得控除」の対象となるので節税できる、ということになります。

 

ちなみに住宅ローン減税は、税金そのものが返ってくる「税額控除」です。

 

所得控除には基礎控除、給与所得控除、課税所得はそれぞれ違います。

 

サラリーマンが課税所得を知るには、

年末の源泉徴収票の「所得控除後の金額」の欄に書いてあります。

 

年収-所得控除(10種類以上)=課税所得(利益とみなされるのも)

基本的に税金は、利益にしか課税されません。

 

所得控除をわかりやすく言うと・・

年金や健康保険は必要よね!(社会保険料控除)

サラリーマンするのにも必要な経費あるよね!(給与所得控除)

奥さんや学生を養うお金も必要よね!(扶養控除)

寄付してくれてありがとう!(寄付金控除:ふるさと納税とかは、これ!)など。

そして・・

自分達で老後の準備をしてちょうだいね!(小規模企業共済等掛金控除)

 

この項目に、個人型確定拠出年金の一定額までが入ります!

 

割引額おおきいですよー!!setsuzei

 

②運用益が非課税  

運用によって生じた利益は非課税(利息・配当・分配金・売却益)

 

③受取るときにも節税できる。  

年金受取りは「公的年金等控除」。

一時金受取りは「退職所得控除」

 

節税しながら将来の生活資金を準備できる仕組み。

 

まずは知るところから!

 

そして、まずは口座の開設など一歩踏み出してみましょう!

 

関連団体

日本FP協会 生命保険文化センター 相続診断協会