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読むだけで家計の悩みがスッキリするブログ - ギフトユアライフ浜松(FP相談)|住宅購入・保険の見直し・資産運用・老後の計画

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読むだけで家計の悩みが
スッキリするブログ

住宅を買うと税金が戻ってくるんですか?

作成日:2016年08月31日(水)
こんにちは!
浜松市でおかねを活かす FP事務所
ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子です。
 
住宅ローン減税についてできるだけわかりやすくまとます!
 
○2019年6月までに購入した住宅に住み始めること。
○申請から10年間が減税対象
○住み始めた年末ローン残高の1%が、減税してもらえる可能性がある!!
 上限4000万円(認定住宅は5000万円まで)
 
減税の可能性!?
ちょっとドッキリしますよね。可能性ということは、減税されない事もあるの?
 
実は「減税」ですので、そもそも税金を払っていないとしたら、減らせない!ってことなんです。
ではでは、どんな税金が対象になるのか見てみましょう。
 
☆まずは、その年に払った所得税。
 
所得税の払い方ってどうなってるの?
特にサラリーマンの方は疑問を持つかもしれませんね!
 
所得税は前払い。簡単なイメージをお伝えすると、
 
「今月のお給料は○○円、ということは1年で○○○円位の収入がありそうだなぁ、、
 それを見込んで、一旦○○円の所得税を払っておいてもらおう!!」
 
そして11月頃になると、年末調整の為の書類が会社から渡されます。
 
名前の通りですが、
年末に控除(お給料から引ける経費)とか、納税額とかを調整する作業があります。
 
この時、既に払った所得税を上限に調整され、戻ってくるのです(還付金)。
「もらい過ぎたら返します!」ってことですね!
 
サラリーマンでも、入居の年だけは翌年の2月頃に確定申告が必要ですが
それ以降9年間は、会社の年末調整に所定の申請書を提出すれば、12月に戻ってきます。
プチボーナス感覚ですね!
 
一つ注意点!!
初めて申請する時に、10年分の申請書が送られてきます。
ちゃんと保管し、1枚ずつ使いましょうね!
 
ここでまた疑問、
では減税されるはずの金額が35万円なのに、
所得税は20万円しか払ってない場合は、どうなるのでしょう??
 
15万円も損しちゃう!?お金持ちが得する政策なの!?
 
答えは、NO!
 
☆住民税の減税
 
翌年の住民税が前年課税所得×7%か13.65万円のどちらか少ない額、が減税されます。
 
住民税は、後払い。
 
今年の年末調整や確定申告で決まった所得に対して課税され
6月頃に納付書が届くか、6月~翌5月まで按分されて給与から引落されます。
 
「なんか最近、給料の手取りが増えたかも・・」
毎月最大約1.1万円、住民税が減っているかもしれませんね!
 
gennzei
 
最終的には、
所得税と住民税の合計額か、年末残高の1%、
 
どちらか少ない方が、戻ってくる&払わなくていいということになります。
 
せっかく戻ってきても、気が付いたら無くなっていた!
なんてことにならないように、計画的な活用をしていきたいものですね!

火災保険ってどんな内容で入ればいいです

作成日:2016年08月30日(火)

こんにちは!

 

浜松市でお金を活かす FP事務所

ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

 

住宅購入のお客様から火災保険についてのお問い合わせをよくいただきます。

 

「どのような内容で入ればいいですか?地震保険は必要ですか?」

 

まず内容ですが、実際に支払われたらをイメージする必要があります。

 

まだ私が損害保険会社研修生の時は、

一般住宅では住宅火災保険と住宅総合保険というものしかありませんでした。

 

おもに

 

火災・落雷・破裂・爆発・風災・雹災を補償するのが、住宅火災保険

 

これに水災・盗難・外部からの物体の衝突、水濡れなどを幅広く補償するのが、住宅総合保険

 

しかし、今はさらに

 

不測かつ突発的な事故、つまり故意ではない人為的な事故

例えば、こどもが遊んでいて壁を傷つけてしまった、

 

大掃除にフローリングを傷つけた、

 

幼児が壁に油性マジックで落書きをした など

 

これは建物・家財を対象にすることができるので

お子さんがいるご家庭は家財にかけると支払う頻度は高くなるかもしれませんね。

 

このように補償内容も多様化していますので、

しっかりとご意向を伝えていただき保険代理店さんに設計してもらうといいと思います。

 

※マンションなどの2階以上は水災を外せる保険会社もありますので要チェックです!!(節約ポイント)

 

内容が決まったら、支払方法ですが

 

1年から最長10年間を契約することが可能です。

 

また支払いも10年一括から1年年払い・月払い

また会社によって5年長期年払い・月払いができる会社もあります。

 

長期契約は割引があるので、お得ですね!!

 

さて補償金額についても聞かれますが、

新築なら建築価格でいいのでが何年か経っていれば評価が必要です。

 

多くかけすぎても評価額以上は保険金が払われないし、

少なければ比例して支払うことになります。

 

比例払いですが、

たとえば実際には1000万円の評価を、契約を500万円で契約するとします。

 

実際に台風で30万円の損害が、支払い時に半分の15万円になるという考え方です。

 

※臨時費用などは別途ですのであくまでイメージとしてとらえてくださいね。

 

ですのでしっかりとした評価額で契約することも大切です。

 

さて地震保険。

僕は実際に建物・家財の両方加入しています。

 

被災地からの情報では、

地震保険のおかげで非常に助かったという声が多かったのと、

 

加入なさられなかった方は 

保険会社が勧めてくれなかったという声もあったそうです。

 

確かにここ浜松の地震保険料は高いですよね。

でも万一の時の経済的負担をカバーするのが保険です。

 

保険は今の生活が不測の事態になったときに、

経済的にその生活を補う大切な仕組みです。

 

火災保険・地震保険に関してのお問い合わせはギフトユアライフ浜松まで

「争族」ってなに?

作成日:2016年08月29日(月)
こんにちは!
浜松市でお金を活かす FP事務所
ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です。
 
相続にイメージってどんなものでしょう?
経験された方によって大きな差がありそうです・・。
 
今回は、なぜ「争う」「一族」が発生してしまうのか考えてみます。
 
「争族」とは、相続で家族が壊れてしまう、不幸な現象。
 
「争族」の原因
 
そもそも親が遺産分割対策をせずに亡くなると「争族」になる可能性が高い。
 
 具体的には・・・
①換金できない財産が多いため、法定相続分通りに分けられない!
 
→基本は不平等なものとわきまえること。
 
そもそも財産は誰のもの!?
 
→親のものです。なので親がしっかり分けておかなくては、
 もめごとの種になるんですね・・。
 
年間128万人が死亡しています。
世代交代を迎える相続財産は約50兆円、国の税収に匹敵します。
実はその半分が分けられない不動産なんです!
 
②家督相続と平等相続のギャップ
 
昭和23年に民法が変わり、家督相続廃止。
家制度や財閥を解体するのが目的ともいわれています。
 
現在70歳代の方々にとって、
「家は長男が継ぐものだ、財産は長男のものだ!!」
という考え方、が当たり前という感覚。
 
亡くなる前に財産の行く末を決めるなんて、
亡くなることを前提に何かを決めるなんて、、、
 
「嫌だ!」という感情もあるし、
 
「どうしたらいいんじゃ??」という不安や、
 
「めんどくさい、勝手に分ければいい」
という投げやりな気持ちにもなる。
 
なによりも、
 
③今!!何も困っていない!!
 
 「そのうち、そのうち~」
気が付かけば身の回りのことも面倒な年齢になったり、
認知症になってしまたり…。
 
 
④相続の専門家が不在。
 
税金が掛かる人は10%以下、税理士は税金の計算が仕事。
司法書士は土地の登記など。
行政書士は行政への各種申請業務。
 
士業の人たちは、それぞれ作業を行ってくれる人たち。
 
でも、相続って相談に乗る人が必要なんです!
 
今までの家族の歴史や関係性、子どもたちへの思い
そんなことをお話して頂く。
その思いも含めて、財産分与に関する要望を伺っていく。
 
遺言にはしっかりと子どもたちへの思いを書いてもらう。
 
遺族にとって、財産の多い・少ない、は「愛情の差」と認識することがある。
こうなると、金額の大小問わず、感情のぶつかり合いになってしまう。
 
心のバトンを後世に渡す、そんな気持ち遺産分割対策ができるよう専門家が必要です。
 
現在、私は相続診断士としての活動をしています。
 
9月22日に静岡新聞びぶれ主催ワンダフルライフ2016に参加予定です。
 
3分でできる相続診断シートに回答→相続の緊急度・危険度を診断し、
その場で30分の無料相談を行います。
 
いつかやらなきゃな・・・は、「今でしょ!」(^^♪

ジェネリック医薬品で医療費が安くできる?

作成日:2016年08月26日(金)

こんにちは!

浜松市でお金を活かすFP事務所

ギフトユアライフ浜松の鈴木裕也です。

 

最近テレビのCMなどで耳にするジェネリック医薬品とは何でしょうか。
 
ジェネリック医薬品を上手く活用すれば、
全体の医療費抑制ができるかもしれませんので紹介します。
 
ジェネリック医薬品とは、
これまで使われてきた先発医薬品の特許が切れた後、
同じような品質で製造されている後発医薬品です。
 
開発コストが先発医薬品に比べて少なく済むため
3~5割程度価格が安く買えるということです。
 
また、新薬開発後に蓄積された新しい技術にを用いて、
形や味、服用性に工夫されているものもあります。
 
購入する方法は、現在処方されている薬があるのであれば、同じ効用で
ジェネリック医薬品はあるか医師に聞いて、あれば処方してもらえます。
 
直接医師や薬剤師さんに言いづらい場合は、
ジェネリック医薬品お願いカードというものを窓口に提出して伝える方法もあります。
 
一方で、良い話ばかりではなく、形状や添加物が先発医薬品と差があるものは、
効果・効能が異なる場合があり、効きすぎる、あるいは効果が出にくいなどを
指摘する声もあります。安全性や有効性を懸念する医者もいるようです。
 
また、薬には副作用等もあるので、
今使っている薬がある場合は、変更することに抵抗がある方も多いと思います。
 
基本的には、効き目や有効成分は従来流通た先発医薬品と同等で安全性も
確認されているので、しっかりお医者さんに相談しながら、自分にあった
ジェネリック医薬品を見つけることができれば、いつくかの医療を
受けられている方にとっては、全体の医療費抑制ができるかもしれません。
 
(医薬品について触れましたので、ついでに医薬部外品についても
簡単に説明します。医薬品に準ずるものではあるが、予防に重点をおいて
いるもので、積極的に病気を治すものではない。
医薬品僚機器等法には「人体に対する作用が緩和なもの」だそうです。)

お金にまつわるリスク ②

作成日:2016年08月25日(木)
浜松市でお金を活かす FP事務所 
 
ギフトユアライフ浜松のさぎさかです。
 
お金のリスク②は老後でしたね。
 
今、現在お読みいただいているあなたはおいくつでしょうか?
 
老後の生活は考えてらっしゃいますでしょうか?
 
私はこの仕事をするまで、考えたこともありませんでした。
 
しかしながら最近の日本の経済情勢や年金・医療費・少子高齢化などの問題を見たときに自助努力の必要性を感じないわけにはいけませんでした。
 
以下はよく言われていることですが
 
60歳までに万が一の確率 3%
 
つまり97%の人が老後を過ごします。
 
ではその老後はいくらお金がかかりるでしょうか。
 
現在の公的年金支給は、65歳から
 
男性の平均余命は80.5歳
 
女性の平均余命は86.83歳
 
60歳以降は20年から27年は平均的に多くの方が老後の生活していくことになります。
 
平成23年総務省の発表によると
 
高齢者無職世帯1ケ月の生活費は、226,372円となっています。
 
では仮に25年では、67,911,600円となります。
 
あくまで必要最低限の暮らしですから、ゆとりが欲しかったり、旅行や趣味を充実させたいとなるとさらに必要になりますし、長生きすればするほどこの金額は高額になってきます。
 
一般的によく言われるのは8000万円必要とか言われてますよね?
 
こうして実際に計算してみますと、現役世代からの資産構築がいかに大切で、計画を立てることの大切さを知ることができます。
 
もちろん公的な年金が収入として入ってくれば、実際に8000万円の預貯金を作らないといけないわけではないのですが、現実を受け止めるなら早くから家計を改善し、資産構築を始めることがリスク②を乗り切る策の一つかもしれません。
 
私たちFP(ファイナンシャルプランナー)は現状の収支から個人の将来予測されるお金の収支をグラフや表、ライフイベント表などでご提示すことも仕事としています。
 
先が見えることで、将来の漠然とした不安から解放されて安心されみなさん喜ばれていますよ。
 
ぜひギフトユアライフ浜松にお寄りくださいね!!

関連団体

日本FP協会 生命保険文化センター 相続診断協会