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年金 - ギフトユアライフ浜松(FP相談)|住宅購入・保険の見直し・資産運用・老後の計画

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  • 個人事業主におすすめの年金は?Part2

    作成日2016年10月12日(水)

    こんにちは!

     

    浜松市でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    個人事業主におすすめの年金制度Part2です!

     

    Part1では、

    ①付加年金 ②国民年金基金 の二つをご紹介しましたね!

     

    次は…

    ③小規模企業共済制度(国が作った事業主向けの退職金制度)
     
    月額70,000円(年間84万円)まで、経費扱い(所得控除・非課税ということ)
     
    前納ができたり、預けている共済金から事業用に貸付を受けられる。
     
    退職時に受け取る時も、一括受取りだけでなく、分割(10年・15年)で年金として受け取れる。
     
    加入した場合に節税額や、将来受け取れる年金額の試算は こちらへ。
     
     
    ここまでは、円建てでの準備ですが、次は…
     
     
     
    月額68,000円(年間81・6万円)まで、経費扱い(所得控除・非課税ということ)。
     
    ただし、国民年金の付加年金や、国民年金基金の掛金との合計額が月額68,000円。
     
     
    たとえば、付加年金(400円)を払っていた場合は、月額67,000円までってことですね!
     
    こちらは、年金制度ですので、途中で引き出したりはできません。
     
     
    また、ほかの年金制度と大きく違うのは、運用先が日本円だけではないということです!
     
    投資信託を活用して、世界株式や世界債券、不動産などに分散投資することができます。
     
     
    平成13年からスタートした新しい制度、
     
    現在でも企業年金を持たない会社で働くサラリーマンは利用できる制度なのですが、
     
    平成29年1月からは、専業主婦や公務員、一部のサラリーマンも利用できるようになります。
     
     
    私の個人的なオススメの順番としては、
     
    ①付加年金・・何より還元率がいい!!
    ④確定拠出年金・・グローバル社会に対応した年金制度だから。
    ③小規模企業共済・・事業の貸付があれば、安心だから。
     
     
    ちなみに、私は企業年金がない会社なので、確定拠出年金やってます♪
     
     
    年金制度は、どんどん変わってきています!
     
    最近、企業年金総合プランナー(DCプランナー)の資格勉強を通して、知識を補完しました。
     
    実務で培ってきた複雑な年金の知識を整理し、個々に合わせてわかりやすい説明をできるよう勤めてまいります。
     
     
    これから年金を準備したい方も、そろそろ年金をもらう方も、
     
    どのように年金と向き合っていけばいいか?検討中の方は、お気軽にお問合せくださいね!
     

     

  • 個人事業主におすすめの年金は?Part1

    作成日2016年10月10日(月)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    さて早速ですが、
    個人事業主の方は、ご存知の通りサラリーマンが加入している厚生年金には加入できません。
     
    厚生年金に加入している場合には、本人と会社が折半で保険料を負担しています。
     
    厚生年金保険料を払っていれば、同時に国民年金にも支払っていることになっています。
     
    厚生年金は国民年金の上乗せ年金として、老後資金に回っています。
     
     
    ちなみに、厚生年金のモデルケースとして、夫が40年間、平均月収42.8万円(賞与含む)
     
    妻はその期間専業主婦か扶養内での働き方、平成27年度に年金を受け取り始める場合、
     
    夫婦2人分の老齢基礎年金を含む標準的な年金額として22万1507円。
    (出典:厚生労働省年金局「平成26年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」)
     
     
    現在、国民年金を40年間払った方が満額もらえる老齢基礎年金額は約78万円、月額6.5万円。
     
    概ね1年納めると2万円の年金が増える計算になります。(10年以上の納付が条件です)
     
    65歳からもらえるわけですが、現役時代の生活を維持できるでしょうか?
     
     
    夫婦でもらっても、月額13万円。ここから介護保険や国民健康保険は支払い続けます。
     
    水光熱・通信費・車の維持費なども生活に必要なインフラです。
     
     
    そこで、国としても個人事業主の方には様々な税制優遇をしながら、
    個人事業主の方の老後資金の確保を勧めています。個人事業主は自己責任で人生を歩める方ばかり。
     
    ちなみに税制優遇とは、経費扱いしてくれるってことです。(所得控除される・課税されない)
     
     
     
    さて本題です!
     
    個人事業主が選べる年金の中で、まずは押さえておきたい年金制度は・・
     
    ①付加年金
     
    月額約16,000円の国民年金保険料に、400円を付加して納付する制度です。
     
    65歳になると、老齢基礎年金の約78万円に付加年金額が加算されて支給されます。
     
    付加年金=200円×付加保険料納付月数
     
    例えば、30歳で独立した個人事業主が60歳まで付加年金をかけた場合は
     
    付加年金=200円×30年(360ケ月)=72,000円
     
    つまり、老齢基礎年金と付加年金の合計額は約85.2万円となるのです。
     
    先ほどご紹介した基礎年金は、1年払って、、つまり
     
    月額約16000円×12か月=192,000円払って、年金額が2万円増える。
     
    それに比べると
    付加年金は、400円×12か月=4800円払って、年金額が2400円増える。
     
    安易な表現であはありますが、、、
     
    基礎年金は9年半、付加年金部分は2年でモトが取れます!
      
    公的な年金機構のHPに、「モトが取れる」って書いてあってびっくりです(笑)
     
     
    さて、以下はわかりやすい順番で・・
     
    ②国民年金基金
     
    本格的な年金制度として平成に入ってから徐々に制度化され、平成3年に国民年基金連合会が設立。
     
    加入の年齢や、選べる年金額などは、こちらで。
     
    掛金は、経費扱い(所得控除・非課税)です。
     
    注意点としては、①付加年金と同時に加入はできません。
     
     
     ちょっと長くなりそうなので、続きは次回に(^^♪
     
  • 相続税はみんな払うんですか?

    作成日2016年09月28日(水)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です^-^
     
     
     
    ここ最近、巷では相続の話題が増えてきています。
     
    そもそも、相続税ってみんなが払わなきゃいけないの??
     
    払うにしてもうちはお金ないわよ!って漠然とした不安を
     
    抱えている方もいらっしゃるのではないでしょうか?
     
    答えは「いいえ」です。
     
    相続財産がある一定の評価額だった場合、税金はかかりません。
     
    その金額のことを「基礎控除額」といいます。
     
     
    2015年1月に、この基礎控除の改定が行われました。
     
    この改定により、今までは相続税の対象ではなかった家庭が、
    対象になるかもしれない!ということで、話題が増えてきたんです。
     
    国税庁が2013年に行った、相続税課税状況の統計によると
     
    2013年中に、日本全国で127万人が亡くなりました。
     
    このうち相続税を払った方は、54000人(4.3%)でした。
     
    100人のうち4人くらいしか払わなくていい税金だったんです。
     
    このころの基礎控除額は、
     
    5000万円+1000万円×法定相続人の数
     
    例えば、子どもが2人だったら
     
    5000万円+1000万円×2人=7000万円 までの財産なら
     
    相続税を払う必要はありませんでした。
     
    7000万円なんて財産ないわ、って方が大半でした。
     
     
    ところが、改定後の基礎控除の金額は、
     
    3000万円+600万円×2人=4200万円 まで。
     
    これを超えた財産には、相続税がかかることになりました。
     
     
    4200万円もの財産、我が家には、無いわ!
     
    といいきれる方は、相続税を払わずに済みそうです。
     
     
    ところが、実際は8-12%位の方を相続税の対象になるよう
    今回の改定がされています。特に首都圏は要注意!
     
    相続される財産の半分超は、不動産です。
     
    評価額をご存知ですか?
     
     
     
    例えば、土地付き一戸建ての価値はいくらですか?
     
    持ち株会で買いつけていた株の評価額は?
     
    退職金含めた預貯金は?
     
    今後、相続するであろう不動産はありませんか?
     
     
    高齢化社会を迎えた日本において、
     
    世代交代となる二次相続(両親とも亡くなったタイミングの相続)
    が発生する時期は、遅くなっています。
     
    90歳代が60歳代に相続をする時代。
     
    まさに高度成長期を謳歌した団塊世代の方々が、
     
    相続で不動産や株、預貯金などを受け継ぐタイミングが今です!
     
     
    自分達だけの資産なら相続税はかからないけど、、
     
    という団塊世代の皆さま。
     
    この基礎控除額を、頭の片隅に入れておくことをお勧めします(^^♪
     
    弊社では、税理士・司法書士・行政書士・不動産など、
     
    専門家との連携を図り、ご相談頂いた方への生涯サポートを行います。
     
     
    気がかりなことがある方は、こちらへお問合せください!
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
  • ワンダフルライフ2016出店しました!

    作成日2016年09月26日(月)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
     
    9月22日秋分の日、クリエイト浜松で行われた
     
    終活フェア・ワンダフルライフ2016に出店しました。
     
    wonderful life
     
     
    当日は、「笑顔相続」を社会のスタンダードにしよう!
     
    と集まった相続診断士4名、
     
    専門的な相談をサポートしてくれる公認会計士兼行政書士、
     
    司法書士、不動産の専門家、そして弊社のスタッフ4名という大所帯!
     
    相続診断チェックシートを使って、
     
    相続対策をいつするかといった「緊急度」
     
    今のまま急に亡くなってしまったら、
     
    解決が難しい問題が起こるかもしれない「危険度」
     
    を判定し、その場で気になった方は、専門家による個別相談会を行いました。
     
     
    「気にはなるけど、誰に相談したらいいかわからない・・」
     
    「我が家の内情を人に話すなんて・・・。でも、本当は聞いてほしい」
     
    こんな思いを抱えたシニアの皆様のご相談に乗ることができました。
     
    「相続対策って、良く分からないし、今すぐじゃなくても・・・」
     
    と先延ばしにしてしまいがち・・。
     
    気づけば判断能力が薄れてしまったり、認知症が進んでしまったり、
     
    年を取ればとるほど、面倒臭さは増すばかり・・。
     
    いつかやらなきゃいけないこと、今やってスッキリと長生きできるように
     
    これを機会に、定期的なサポートをしながら寄り添っていければ幸いです!
     
    弊社では、退職後の生活全般の資金計画をさせて頂く、
     
    老後の計画サポートプランをご用意しています。
     
    まずは、初回相談30分は無料です!
     
    ちょっと気になること、
     
    どんなことをしてくれるの??
     
    まずは、気軽にお問い合わせください♪
     
    お待ちしております(^^♪
     
     
  • 消えちゃう年金・・サラリーマン必見です!

    作成日2016年09月12日(月)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす FP事務所
    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です。
     
    一時期、消えた年金、なんて話題になった年金データの電子化
    実は、私の実母も年金も消えそうになっていました。
    しっかりと確認しておく必要がありますよね!
     
    今回は「消えた年金」でなく、「消えちゃう年金」についてです。
    つまり今の年金制度で、消える可能性がある私たちの年金についてご紹介します。
     
    消えちゃう可能性がある方のチェックシート
     
    ○サラリーマンですか?
    ○会社の年金制度が変わったことありますか?
    ○年金制度が変わった後に、転職をしましたか?
     
    すべて「はい」の方は、これ以降もお読みくださいね!
     
    確定拠出年金の自動移換問題  です。
     
    転職前の会社で、企業型確定拠出年金が導入されていた場合、
    離職や転職により加入資格がなくなります。
     
    企業型の資格がなくなった場合、
    個人型に移行することができるのですが、
    そのことを知らないとどうなるのでしょうか?
     
    放置しておくと資格喪失から半年で
    国民年金基金連合会に自動移換(強制移換)されてしまいます。
     
    自動移換者は年々増えています。
    平成27年3月末で、498,500人に達しています。
    個人型の確定拠出年金の加入者が212,900人なので、
    その倍の方が移換されて放置していることになります。
     
    どういう状態かというと、
    運用していた年金資産は現金化され、移換手数料4,269円が差し引かれ、
    移換4か月目からは毎月51円の管理手数料が資産から差し引かれる。
     
    例えば、30歳の方が離職、移換する金額が30万円だったとします。
    このお金は運用されませんので、減るばっかりです。
     
    このことに気づかないまま時が過ぎた70歳のある日、
    国民年金基金連合会から自動給付の案内が・・。
     
    さていくらになっているか??
    約27万円・・。40年間も置いておいたのに、確実に10%減ります
     
    対策としては3つ
     
    個人型の確定拠出年金に移換する。
    →将来受給できる年金が充実、掛金全額が所得控除され、節税になります(年利15%)
     
    企業型年金に移換する。
    →転職先に企業年金がなければ移換できない。
     
    脱退一時金として受け取る。
    →条件があります。3年以上の方は選べません。
     
     前職での加入期間が3年以下、50万円以下で、資格喪失から2年以内に請求すること。
     ※特例で、プラス2年以内、25万円以下でも請求できます。
     
    オススメは、
    ①の個人型確定拠出年金に移換し、追加で掛金を積立続けること。
     
    老後の生活資金を、効率的にためる(節税効果大)ことができますので、
    これを機会に確定拠出年金の制度を理解してみませんか?
     
    確定拠出年金について、詳しくはこちら
     
  • 気軽にできる相続診断、体験しませんか?

    作成日2016年09月07日(水)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かす FP事務所

    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子 です!

     

    2016年9月22日 支社設立初めての取り組みとして、

     

    静岡新聞びぶれ主催 終活フェア「ワンダフルライフ2016」にブース出店を致します。

     

    「気軽にできる相続診断チェックシート」に答えて頂くと粗品を進呈。

     

    後日、診断結果は、郵送またはお届け致します。

    またイベント中に限り、その場で税理士・行政書士・司法書士など、

    相続に関連する専門家に相談できる特典付きです。

     

    ステージイベントや各分野のセミナー、ブースが18

    楽しくて充実した、気づきの多いイベントになること間違え無し!!

     

    お時間の許す方は是非とも遊びに来てくださいね~(^^♪

     

    ご案内は こちらへ→  チラシ表 チラシ裏

     

    びぶれさんのホームページは、こちら