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ファイナンシャルプランナー - ギフトユアライフ浜松(FP相談)|住宅購入・保険の見直し・資産運用・老後の計画

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読むだけで家計の悩みが
スッキリするブログ

  • ワンダフルライフ2017 大盛況でした(^^♪

    作成日2017年04月11日(火)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
     
    3月24日に静岡新聞びぶれ主催
    ワンダフルライフ2017でセミナーを担当しました。
     
    お題は「人生のしまい方~お金のはなし~」
    クリエイト浜松にて午前、午後で合計70名の方の参加でした。
     
    イベント全体への誘致もできて、
    ブース出店者の方にも少しは喜んでもらえたかな^-^
     
    実は今回のコンテンツは初めての一般公開!
     
    1か月前から思いを込めて作成、
    お伝えさせて頂きました(^^♪
     
    難しい話をわかりやすく伝える!
    をモットーに取り組みました(^^♪
     
    終了後のアンケートでは、
    期待どおり、期待以上が半数を超え、一安心。
     
    でも課題は見つかり、
    もっとわかりやすく伝えられるな、と反省もしました^-^
     
    更には個別での相談も承りましたので、
    今後のサポートもしっかりとしていきます!
     
     
    wonderful life2
     
    講師依頼は、こちらまで~
     
  • 実質負担2000円で高級焼肉が!話題の『ふるさと納税』とは?

    作成日2017年03月27日(月)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鴨藤健人です!

     

    今日は、皆さんも一度は耳にしたことがあるであろう、

    話題の『ふるさと納税』についてお話します。

     

    このふるさと納税、お米20㌔(8000~9000円相当)などの日用品から、

    飛騨牛のしゃぶしゃぶセット、松坂牛のロースステーキから高級旅館のペア宿泊券などの高級品まで

    ‘全て’実質負担2000円で購入が出来るという夢のような制度なのです!!

     

    焼肉や宿泊券以外にも、全国各地の自治体が多種多様な返礼品を用意しています。

     

    『ふるさとチョイス』『さとふる』などのポータルサイトで、

    全国の各自治体が出している返礼品を見る事が出来ますので、是非この機会に一度ご覧になってみて下さい。

     

    実質負担2000円とはどうゆう事なのかと言うと、

    例えばふるさと納税によって5万円の飛騨牛しゃぶしゃぶセットを購入するとします。

     

    すると所得税と翌年の住民税から4万8千円が控除、つまり税金が安くなる訳です。

     

    5万円払って、4万8千円税金が安くなることから、実質負担は2000円という事です。

     

    どうせ払う税金なら、このふるさと納税を利用して多種多様な返礼品を貰った方が、お得だと思いませんか?

     

    しかし、あれもこれも2000円で買える訳ではなく、そのご家庭ごとに限度額があります。

     

    正確には、この制度自体に限度はありませんが、所得税及び翌年払う住民税が控除される結果として、

    実質負担が2000円なるという制度の性質上、翌年支払う税金以上にお金が返って来ることはないので、

    この実質負担2000円で済む範囲内で制度を利用しようと考える場合、その範囲で収まる金額を計算する必要があります。

     

    制度の仕組みなど、詳細を知りたい場合は、お問合せくださいね!

  • 蒲小学校で「未来授業」をしてきました!

    作成日2017年03月11日(土)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    今日は、うれしいお便りが届いたのでご紹介します♪
     
    ●はじめはテンションのすごい高い人だな、と思ったけど、
     難しい話をスムーズに理解できました。
     
    僕の将来の夢はサッカー選手です。
     サッカー選手も自分を商品にする職業なので、
     今日の話はとても勉強になりました。
     
    ●ファイナンシャルプランナーは「お金のお医者さん」
    わかりやすい説明で、自分もなりたいな、と思いました。
     
    ●人生経験を話してくださり、ありがとうございます。
     
    ●お話を聞いて、私たちのとって必要な職業だと分かりました。
     
    ●お金の大切さがわかったのと、みんなを助ける仕事があることで
     みんなの生活が成り立っていくのだと分かりました。
     
    税金の仕組みを教えて頂き、
     税金の大切さを改めて知ることができました。
     
    ●ファイナンシャルプランナーについて
     もっと詳しく知りたいと思いました。
     
    ●ファイナンシャルプランナーは
     未来に繋いでいく、大きな仕事だと思いました。
     
    ●この仕事が未来の日本の為、
     国が回っていく上で必要だと思いました。
     
    なぜ、教育を受けるのに税金が使われているのか、
     説明がわかりやすかったです。
     
     私も、社会に役に立つような仕事をしていきたいと思いました。
     
     
    何度かご紹介させて頂いてる「未来授業」を開催した
    蒲小学校の子ども達からのお手紙です。
     
    小学校ということもあり、1講座が12-13人、
    教室を貸し切る状態での授業でした。
     
    普段の中学校では5人くらいと給食班のように机を囲んで
    座談会のような、講座のような、ざっくばらんとした感じなので
     
    今回の1回目はちょっと緊張(;´・ω・)
     
    更には、1回が20分ということで、
    いつもの構成と違うことに戸惑いつつ始まりました。
     
    内容を2つに絞ってメッセージ
     
    ●ファイナンシャルプランナーは「お金のお医者さん」
     診察→診断→処方箋 で、お金の問題を解決する仕事
    ●税金を使って教育をしてもらっている意味
     将来は、社会の役に立って収入を得て、納税しましょう!
     
    小学生だけど、しっかりと情報をキャッチしてくれたのではないかな^-^
     
    来年度が、今から楽しみです♪
  • 保険料改定間近

    作成日2017年03月09日(木)

    こんばんは お金を活かすFP事務所 ギフトユアライフ浜松のさぎさかです。

     

    3月に入りましたが、まだまだ寒くお体の調子は崩されてないですか?

    浜松は花粉も多く飛び交うので、花粉症の方は大変な時期かと思いますが

    今日もお役に立つお話ができたらと思います。

     

    さて4月2日以降、生命保険会社各社で日本円建ての終身保険や年金保険、

    養老保険、長期定期保険などの保険料が改定されます。

     

    生命保険各社が保険料改定する背景は、保険料を決める際の目安である標準責任準備金の計算に用いる

    「標準利率」を金融庁が引き下げるからです。

     

    これにより、新たに保険契約をする契約者のみなさんが、終身保険や年金保険を契約する際に、4月2日以前より

    保険料が高くなるということです。またその解約返戻率や年金額がこれまでより少なくなるということ。

     

    これに変わり各社は代替商品を開発とは思いますが、私がFPとして最近、注目しているのは外貨建ての保険です。

    また変額保険も今後、ニーズが高まっていくと考えています。

     

    変額保険とは保険期間中に保険金額が変動するものです。

    これは特別勘定と呼ばれるもので管理され、保険期間中に保険金額が資産の運用実績に応じて変動します。

    運用実績によりますのでそのリスクは契約者が負うことになります。

     

    話しは変わり、こうした背景をもとに私も3月は駆け込み需要で多くのお客様よりお声をかけていただいています。

     

    ではそれはなぜか?

     

    多くは法人の税効果ある保険商品を購入したいというニーズ。

    また終身保険を活用した資金の運用です。

     

    賛否両論はありますが、終身保険を学資で使うこともありますし、三大疾病に備えながらの資産形成

    にも使えるかもしれません。でしたら値上がり前の今の時期が契約者にとってはよいタイミングかもしれません。

     

    ここで誤解を避けたいのは私たちは保険を持ってもらいたいということではないということです。

     

    保険は何のために契約されますでしょうか?

     

    おそらく多くの方は、万一や必ず訪れる未来の支出に備えるためではないでしょうか?

     

    保険は金融商品です。つまりお金を準備する効率的な金融商品の選択肢に保険があるということです。

     

    そんな話からライフプラン作成、社会保障制度のご説明から相続に関わるご相談を

    私たちギフトユアライフ浜松ではお受けしています。

     

    お気軽にご連絡・お立ちよりください。

     

     

  • 家を買うタイミングはいつがいいですか?

    作成日2017年02月28日(火)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    住宅購入の相談を受ける時、良く聞かれる質問、
     
    「家を買うタイミングはいつがいいですか?」
     
    最近は20歳代の方からの相談が増えています。
     
    家賃を払ってるのももったいないし、
     
    ずっと地元にいるつもりという状態。
     
    だったら早く買ってしまったほうがいいと思うけど、
     
    まだ結婚したばかりだし、、
     
    若い、焦りたくない。
     
    でも、もったいない。
     
    きっかけはナニ??
     
    そもそも、いつがいいの??
     
    素朴な疑問ですが、答えはあるのでしょうか?
     
    現在は、高度成長期と違って金利も安く、頭金を貯めず、
     
    フルローンで住宅購入ができるようになってきています。
     
    国策として、当初10年のローン残高×1%を、
     
    納税された税金から還付する、
     
    税金を返してくれる制度もあります。
     
     
    欲しいな、と思ったら買えちゃいます!
     
    あくまで私の考えですが、
     
    「欲しいと思った時が買い時」
     
    雑な考えだと思われるかもしれませんが、
     
    答えはご本人の中に!
     
    結婚したら、、
     
    子どもが産まれたら、、
     
    育休中に、、
     
    お金が貯まったら、、
     
    30歳を超えたら、、
     
    落ち着いて来たら、、
     
    色々なことを言いますが、
     
    結論は、それをきっかけとして、
     
    「家が欲しい!」と思うわけで、
     
    「欲しいと思った時が買い時」
     
     
    20歳代前半のご夫婦にとって、
     
    今後に起こる気持ちの変化や、
     
    夫婦や家族関係の変化、家計の変化、などが想像できない、
     
    など、不安は尽きないようですが、
     
    誰かが正しい答えを出してくれることはない、、。
     
     
    不安の原因を見つけて、
     
    解消していけば、未来を引き寄せられます。
     
    なんとなく3年後だった住宅購入が、
     
    半年後になることも良くある話^-^
     
    そんな取り組みのお手伝いを、
     
    経済的側面からサポートしていけるのが
     
    ファイナンシャルプランナーの醍醐味ですね・・・。
     
    ワクワクします!
     
     
    じゃあ例えば、どんな不安があるのでしょう?
     
    きっと一番に来る不安は、
     
    将来のお金の流れが分からない!
     
    「わからない」ということによる不安です。
     
    でも考えてみてください、将来が分かる人っているのでしょうか?
     
    明日、何が起こるかわからない、
     
    でも、何を起こすか決めておく!
     
    明日、1年後、5年後、10年後、もっと先まで、
     
    まずは、前提条件を決めて、何を起こすか決めておく。
     
    この主体性こそが、不安をワクワクに変える源なんじゃないかな^-^
     
    精神論みたいになっちゃいましたが、
     
    家を買うタイミングが決めきれない方、
     
    不安の中の買い物をする前に、
     
    まずは、未来設計サポートで、
     
    未来に何を起こすか決めてみませんか?
     
    初回無料相談は こちら  です。
  • 静岡新聞びぶれ主催 ワンダフルライフ2017

    作成日2017年02月24日(金)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    今回は、終活イベント第二弾 ワンダフルライフ2017 についてご紹介。

     

    昨年から始まった誌面とリアルのコラボ企画(^^♪

    前回は、相続診断士仲間とブースを出展しましたが、、。

     

    3月24日(金)クリエイト浜松にて開催されるこのイベントにて、

    相続診断士 鈴木幸子が講座を担当致します。

     

    11:30~12:30 人生の終い方(しまいかた)~お金のはなし~

     

    実は、昨日2月23日の掲載後、10:00~受付だったようですが、

    なんと2時間で満席になったそうです。ビックリ!!

     

    更には、今日になって、まだ入電があるとのことで、

    24日の午前だけでなく、14:00~位の時間で同じ内容を開催する依頼が(^^♪

     

    びぶれへの掲載は、<満席>にするそうです^-^

     

    ということで、このブログをご覧になった方、早めのお申込みを♪

     

    元気なうちに預金や保険の整理、財産分割の想いを伝え、準備をする など

     

    できることは今のうちに~。

     

    講座終了後には、最初の一歩が踏み出せる、

     

    そんな講座を目指してあと1か月、コンテンツ作りに励みます(^^♪

     

    講座以外にも20社近い終活に関係した企業さんのブースが出展されます。

     

    小春日和になるであろう3月下旬、お散歩がてらに遊びに行くのもいいですね!

     

    イベントの詳細は こちら をご覧ください。

     

  • 日常をパシャリ(^^♪

    作成日2017年02月22日(水)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    今日は、支社設立からのメンバー鈴木裕也の日常をパシャリ!

     

    設立当初、彼は新人でした。最初は勉強の日々だったと思います。

    一年が経ち、既に後輩が二人^-^

     

    マイペースな彼ですが、大切な家族や友人の相談に乗れるようになり、

    着々と成長中でございます(^^♪

     

    ファイナンシャルプランナーとしてはもちろん、より専門性の高い

    相続診断士や、DCコンシェルジェ(年金総合診断士)としても活躍中(^^♪

     

    セミナー講師としてのデビューも近いかも♪

    yu ya

     

    裏にある色紙は、年始の決意

    ホワイトボードには支社理念が(^^♪

     

    仲間の思いを背負って頑張ってくれています!

     

    ご指名、いつでもしてくださいね~^-^

  • 先進医療特約って役に立ちますか?

    作成日2017年02月21日(火)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    先進医療ってそもそも何でしょう??

     
    厚生労働大臣が定める高度の医療技術を用いた療養
    その他の療養であって、保険給付の対象とすべきものであるか否かについて、
    適正な医療の効率的な提供を図る観点から評価を行うことが必要な療養」として、
    厚生労働大臣が定める「評価療養」の1つとされています。
     
    厚労省のホームページからの抜粋で、H29.2時点で109種類の治療が認定されています。
     
    わぁ~、むずかしいなぁ、、
     
    ということで、カンタンに言いますと
    「良さそうな治療だね!でもお金は払わないよー」
     
    と厚労省が様子を見ている治療ですね!
     
    健康保険に採用するには、全国で平等に治療が受けられること、
    など一定の条件がありますので、採用までには時間が掛かります。
     
    有名な治療としては、がんを切らずに焼いてしまう重粒子線治療や陽子線、
     
    白内障の治療ついでに近視まで治っちゃう多焦点眼内レンズ
    浜松で受けられるところはこちら
     
    ピロリ菌除去が難しかった患者の ピロリ菌の遺伝子解析
    浜松で受けられるところはこちら
     
    などなどがあります。
     
    先進医療特約がいらない、とおっしゃる方がたまにいます。
    FP鈴木としては、この特約こそ、保険らいしい!と言いたいです!
     
    少額でいざという時の高額な保障が得られるわけのですから、、。
     
    ちなみにどのくらいの方が、実際に治療を得られているのかデータをご紹介します!
     
    厚生労働省「保険局(先進医療会議)」出典、2014年7月1日~2015年6月30日調査
     
    陽子線治療    3012件/年  医療費80億円
    重粒子線治療   1889件/年     58億円
    多焦点眼内レンズ 9877件/年     52億円
     
    総額を見るとビックリですが、
    健康保険適用の治療ではないので医療費は全額自己負担。
     
    先進医療特約に加入していれば、技術料を実費で給付してくれます。
    掛金は月100円程度です。いざという時の保険です。
     
    リスクマネジメントの観点から、備えて頂きたい特約です^-^
  • 電話一本で、住宅ローンの金利が下がるってホントですか?

    作成日2017年02月18日(土)

    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鴨藤健人です!

     

    日銀のマイナス金利で、空前の低金利状態が続いている住宅ローン。

     

    しかし、その恩恵を享受できるのはこれから新たにローンを組む人のみで、

    既にローンを組んでしまっている方の金利は、例え変動金利であっても、残念ながら下がりません。

     

    そこで!

     

    向こうから下げてくれる気配がないのなら、こちらからお願いしてみましょう!

     

    という事で、皆さん、ご存知でしたでしょうか!?

     

    住宅ローンの金利は、実は交渉で引き下げる事が出来るのです!

     

    やり方は簡単。

    金利の低いネットバンク等への借り換えを引き合いに出し、

     

    「借り換えを検討しているのですが、もし、

    御行で金利を下げて頂けるなら、借り換えは思い留まろうと思っているのですが・・・」

     

    と電話で伝えるだけ。

     

    これだけの作業で、数十万円から数百万円分の利息の支払いをカットする事が出来ます。

     

    固定金利でも変動金利でもどちらでも下げられます。

     

    銀行は今、マイナス金利による経営悪化で顧客流失の阻止に躍起になっています。

     

    銀行側としても、

    顧客を他の銀行へ奪われるくらいなら、金利を下げて留まってくれる方が良いのです。

     

    注意点としては、あまりに簡単に、あっさり金利が下がるので、

    びっくりし過ぎて腰を抜かしてしまわないようにして下さい!

     

    ただし、一部値切れない条件のローンもありますので、

    詳細確認も含めてご興味ある方は、弊社にお問合せください。

     

     

  • フラット35を選ぶ際の注意点はなんですか?

    作成日2016年12月06日(火)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
     
    さて昨今、日本経済のマイナス金利を受けて、
     
    住宅ローン市場ではフラット35の金利が最安値を更新、
     
    といったニュースが増えています。
     
     
    どんな住宅ローンなんでしょう?
     
    ズバリ!35年間ずっと金利が変わらず、
    返済額が変わらない住宅ローンです!
     
    金融市場の変化に左右されない、といった点では、
     
    将来の返済計画等は立てやすいですよね!
     
    ところが、住宅ローンを借りるには、金利以外にも必要な費用があります。
     
    その中には、社会情勢に合わせて変化するものがありますので、注意が必要です。
     
     
    その一つが、団体信用保険と呼ばれる死亡・高度障害になると住宅ローンが完済される、
     
    という保障の保険です。住宅ローンを返済している本人が死亡や高度障害になると
     
    実際にもう住宅ローンは返せないですし、養われていた家族は路頭に迷います。
     
    路頭に迷う家族にローンの返済を迫っても、「無い袖は振れない」わけです。
     
     
    この団体信用保険、実は、民間の銀行が発売している住宅ローンには、
     
    最初から金利に含まれているので、追加で払う必要はありません。
     
     
    ところで、この団体信用保険の保険料ってどうやって決まっているかご存知ですか?
    団体構成員、つまり、今現在フラットを借りている人の死亡や高度障害の確率などで
     
    決まっています。一般的に年齢が上がって行くと、死亡の確率はあがりますよね!
     
     
    ということで、実際の話として
     
    2008年までは年末残高1000万円につき、
     
    28,300円だった保険料が現在は、35,800円となっています。
     
     
    現在のフラット利用者の平均年齢は、39.6歳です。
     
     
    今後、フラットを借りる人の年齢が下がって来れば値下げの可能性もありますが、
     
    年齢が上がって行けば、今後も値上げの可能性は毎年あるわけです。
     
     
    せっかく、35年間の住宅ローン返済額が変わらないようにたのに、
    団体信用保険の保険料が上がってしまっては、残念ですよね!!
     
    じゃあ、上がらない死亡保険ってあるのでしょうか?
     
    そもそもの目的は、万が一の時に住宅ローンが完済されればいいわけですから、
     
    民間の生命保険に目を向けてみるのもいいですね!
     
    実際に、民間の生命保険の方が安いことは良くあります。
     
     
    フラット35だからそこで死亡保障も入らなくてはいけない!
     
    というわけではないので、民間の保険と比較検討してみるといいですね!
     
    ご相談は、弊社まで~♪
  • 頭金と住宅ローンの割合は、どうやって決めればいいですか?

    作成日2016年12月03日(土)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    良く聞かれる頭金と住宅ローンの割合について・・
     
    まずは、決める前にやることとして、
     
     
    1.ライフプラン&資金計画を立てること。
     
    2.まとまったお金が必要な時はいつなのか?
     
      お金を残しておく必要があるか?
     
      これからの貯蓄で間に合うのか?
     
     
    それぞれの家庭、
     
    年齢構成も違うし、進学も違う、叶えたい夢も違う、、
     
    一度、立ち止まって、考え、資金計画をしていきましょう!
     
     
    頭金と住宅ローンの割合について、
     
    「住宅購入の王道は、頭金2割、お金がたまったら繰り上げ返済で、
     
     住宅ローンをなるべく早く終わらせましょう!!」
     
    こんなフレーズを耳にすることも多いのではないでしょうか?
     
    もちろんこれも一つの返済計画として検討されていいと思います。
     
    そして、この考えに乗っ取って、頭金をギリギリまで出し、
     
    まとまったお金ができると繰り上げ返済。
     
    月の返済は変えずに、期間を短縮していき早く返し終わりたい!!
     
    借金をしたくない、現金主義で堅実な方がこのような返済計画を立てられます。
     
     
    さて、ではすべての人がこの返済計画で、
     
    今も将来も安心して暮らしていくことができるのでしょうか?
     
    将来家を買おうとためてきたまとまったお金、
     
    効果的な使い方ができるといいのですが・・・・
     
     
     
    事例をご紹介します。
     
     
    住宅ローンを返して、残高が減っていくのが楽しみ!
     
    という40代のご夫婦がいました。
     
    頭金をギリギリまで出して、200万円たまると繰り上げ返済を繰り返し、
     
    預金残高はいつも100万円以下。この調子だと60歳前に完済できそうです。
     
     
    そこには、16歳と14歳のお勉強の良くできるお子さんがいました。
     
    二人とも夢があって、長男はエンジニア・長女はデザイナーになりたいとのこと。
     
    子どもの進学のために、子どもが生まれた時に入った学資保険を毎月10000円ずつ貯めています。
     
    予定では、18歳の時に250万円位は用意できそうです。
     
     
    2年後を想定してみます。
     
    長男の進学が決まり、来月から東京で大学生生活スタートです。
     
    ずっと掛けていた学資保険250万円は、受験費用・引越し費用・そして前期の学費でなくなります。
     
    そして、5月からは生活費の仕送りが始まります。
     
    一気に家計は苦しくなってきました・・。
     
    今まで貯まっていたお金も仕送りに回してたまらず・・。
     
    翌年は長女の受験、そして進学が待っています。
     
    子どもの夢を叶えるために、進学を制限したくない!
     
    解決策として、教育ローンを借りることにしました・・。
     
     
    例えば、国の教育ローンは最高350万円・1.9%の固定金利です。
     
     
     ちなみに、現在の住宅ローンの金利は、1.9%より低い場合が多いです。
     
    まとまったお金を繰り上げ返済して期間は短縮、利息が減ります。
     
    ところが、教育費が一気にかかる時期、住宅ローンよりも高い金利で
     
    教育ローンを借りることになってしまいました。
     
    住宅ローンの返済が終わっても、教育ローンの返済は続くことなりそうです・・。
     
     
    頭金をいっぱい払い、一生懸命に住宅ローンを返してきたのに、
    金利の高い、自動車ローンを借りることになった。
    教育ローンを借りることになった。
     
     
    住宅ローンは最長50年、低金利で借りられる他ではマネのできないローンです。
     
    住宅は生活に必ず必要なもの、だからこそ優遇されています。
     
     
    頭金と住宅ローンの割合はどう決めればいいのか??
     
    答えは、ライフプラン&資金計画を立てることから始めましょう!
     
    弊社では、初回相談30分無料。
     
    その後、未来設計サポート のご案内をさせて頂いています。
     
    お気軽に、お問い合わせください♪
     
  • 住宅ローン控除申請ってどうやってやるの?

    作成日2016年11月09日(水)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です!
     
    今年もあと2か月を切りました!
    住宅ローンを借りた方には、そろそろ金融機関から
    「住宅ローン残高証明書」が届いたのではないでしょうか?
     
    我が家にも2週間ほど前に届いて、
    もうこんな時期(;^ω^)と思ったのを覚えています。
     
    ギフトユアライフ浜松の誕生日は2016年1月21日なのですが、
    その準備を始めていた昨年の慌ただしさを思い出します。余談でした・・。
     
    さて、我が家は8年前に住宅ローンを借りて
    二世帯で暮らせる住宅を購入しています。
     
    住宅ローン減税が終わるかも、、、
    と慌てて建てはじめた矢先のリーマンショック!
     
    その後の住宅ローン減税延長が決まった翌年に
    (2009年:平成21年)引越しをしています。
     
     
    この時が人生最大の危機でした!
    引き渡しの翌日(2009年1月28日)の午前中、
    住宅営業さんから着信!
     
    「弊社、倒産します、、、」「えーーーーー!」
     
    という話はおいておいて、、
     
    本題ですが、住宅ローン控除、
    最初の1年目は確定申告をする必要があります。
     
    なれない確定申告、浜松市で住宅を買った人が
    押し寄せる確定申告会場は混雑しまくり。
     
    ということで、
    医療費や住宅ローン控除の還付申告者向け説明会を開催してくれます。
     
    住宅ローンを借りた方には、
    案内が届きますので参加されることをお勧めします!
     
    参加されずに、別日で確定申告会場に行くとどうなるか・・。
     
    半日以上かかる、受付終了で当日にできない、
    なんてことがありますので      ♪ご利用は計画的に♪
     
    一度で終わらせるためにも、
    持ち物をしっかり準備しておきたいですよね!!
     
     
    ・確定申告書 ・住宅借入金等特別控除額の計算明細書 
     
     →会場にあります。(あるいは、税務署や国税局ホームページ)
     
     ・住民票の写し→ 市町村
    ※マイナンバー制度の導入によって、
    平成28年分(2016年分)の確定申告から住民票の提出は必要なくなりました。
    マイナンバーカードか身分証をお持ちください。(2019.1.30訂正)
    ・残高証明書→金融機関   ♪毎年届きます♪
     
    ・登記事項証明書→法務局
     
    ・請負(売買)契約書の写し
     
    ・源泉徴収票→年末調整してくれて12月にもらえる。
     
    ・耐震基準適合証明書 または 住宅性能評価書の写し
     
    →該当の場合、住宅会社さんからもらっているはず。
     
    ・長期優良住宅 または 低炭素住宅の証明書  
     
    →該当の場合、住宅会社さんからもらってるはず。
     (認定を受けている場合)
     
    これ持って、還付説明会へご参加くださいね~!!
     
    2年目以降のサラリーマンの方は、
    年末調整の提出時に一緒に申告できます。
     
    我が家も先日、やっておきました。
     
    年末におこづかいが入る~(^^♪
     
    ここでご注意点!!
     
    住宅ローン控除の申告書、
    実は初年度に10枚まとめて送られてきます!
     
    1年に1枚使う、しっかりと保管しておいてくださいね!!
     
     
    我が家の住宅購入奮闘劇を
    お聞きになりたい方は、弊社に遊びに来てくださいね!!
     
  • 派遣やパートでも、産休・育休は取れますか?

    作成日2016年11月07日(月)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    答えは!
     
    健康保険や雇用保険に加入していれば、取れる可能性が出てきます。
    ルール上は、正社員も派遣社員やパートも同じ扱いです。
     
    ところが・・
    正社員と派遣社員やパートが違う点は、「有期雇用である」かどうかです。
    「有期雇用」だった場合は、期間が終了してしまうと更新してもらうか
    やめざるを得ません。
     
    産休・育休がもらえる権利はあるけど、雇用期間が終わってしまった・・。
    これは、違法でもなんでもないようです(;´・ω・)
     
    では、どうやって対策するか?
     
    私の見解としては、「雇用元と良好な関係性を築いておく」ことです。
     
    ちなみに、本人が産休・育休を取っている間、雇用元には経済的負担があるか?
     
    というと、社会保険は労使とも免除・雇用保険は給与がないのでゼロ。
     
    つまり、経済的なデメリットはなくなりました。(H26.4~)
     
    ”今まで良く働いてくれた、育休明けにも働いてほしい、
    会社負担が無いなら産休・育休を取らせてあげれば本人は大喜び!”
     
    会社がこのように思ってくれれば、在りがたいですね!
     
    先日、弊社でご相談頂いた派遣社員の方が、実際に会社にお伺い。
    当初は、産休・育休は無いと言われていたようです。
    相談の中で、再度この情報をお伝えてして会社に問合せてもらったところ、
    見事に産休・育休をGetできるメドが立ちました!
     
    「これで安心して子どもが産める(^^♪」と喜んで頂きました。
     
    派遣社員の場合は、派遣先との契約期間と、雇用元との契約期間は一緒のことが多いようです。
     
    つまり、働いている場所(派遣先)では、次の労働力が必要となる為、契約は打ち切り。
     
    そのため、雇用元(雇ってくれているところ)の直接雇用に切り替えてもらって、
    実質的には働かず、産休・育休をもらうという流れです。
     
    復帰後の派遣先は、すぐに用意できるか分からない、
    と言われたそうですが、まずは、一安心ですね!!
     
    次の難関は、保育園探し(保活)ですね!!
    がんばれ!!働くママたち!
     
    ということで、子育てママFP鈴木幸子は、
    相談者のライフプランに寄り添い、一緒になって、働くママの環境改善に取り組みます!
     
  • 育休中は、夫の扶養に入れますか?

    作成日2016年11月02日(水)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    答えは、入れるかもしれません。
    ただし、税法上だけで、扶養手当等は要確認です。
     
    産前産後休業中は、健康保険から「出産手当金」が支給されます。
    次に、育児休業中は、雇用保険から「育児休業給付金」が支給されます。
     
    これらの給付は、所得税法上は非課税となっています。
     
    この給付以外に収入がないのなら、課税所得は0円なので、
    旦那さんの扶養(控除対象配偶者)になることができます。
     
    ただし、産休・育休のタイミングによっては、
    給与が103万円を超えていた場合は、扶養ではなくなります・・。
     
    産休中も育休中も、社会保険には入ったままなので
    (ただし保険料は労使とも免除されている)
    旦那さんの健康保険の扶養には入れません。
     
    税法上は、扶養になるけど、
    健康保険上は扶養にならないということですね!
     
    では、旦那さんのお給料に上乗せされる扶養手当はどうでしょう?
    こちらに関しては、会社によって給付の条件が違うので、
    会社に確認してみるといいですね!!
     
    扶養に入れたらラッキー・手当がもらえたらラッキー(^^♪
    位の感覚で、確定申告や会社への確認をしてみてくださいね!!
  • 遠鉄ホームさん 住宅セミナー

    作成日2016年10月31日(月)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    昨日は、遠鉄ホームさんよりお招きいただき、

    「家づくりで外せない3つのポイント」セミナーをしました。


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    ご依頼から1か月、一から資料作りもしたので、

    「どんなことを伝えたらお客様は喜ぶかな」

    「わかりやすく伝えるにはどうしたらいいかな?」

     

    などなど、イメージしながらの作業はとっても楽しかったです。

     

    そして、結果的には、

    「しっかり考えたいというきっかけになった」

    「早速、個別での相談をしたい」などのご意見、ご感想を頂き

    次回のお約束を頂いたり、展示場の見学をしたり、と

     

    概ね、スムーズでご満足いただけるイベントになりました^-^

    集中して頑張ったので、一安心です♪

     

    住宅購入は

     

    ①ライフプランを立てて、住宅予算上限を決めよう!

     

    ②住宅ローン・税金の最新情報を知っておこう!

     

    ③最初の一歩を踏みだそう!

     

    の3本立てで、ご案内致します。

     

    次回は11月12日10:00-予定されていますので、

     

    これを機会にお申込みしてみてくださいね!

     

    最近、イベントネタばかりですみません(;^ω^)

     

    次回からは、しっかりと情報提供ブログしていきますね!!

     

     

     

     

     

  • 未来授業@入野中学&光が丘中学

    作成日2016年10月26日(水)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です♪

     

    今月は、2度も参加しちゃいました 未来授業(^^♪

     

    光が丘中学は、60人の生徒さんと交流。

    hikarihikarigaoka

     

     

    我が子が通う入野中学校でも、開催しました。

    入野は浜松一のマンモス校、娘の学年(2年)は、281人もいます。

     

    irino

    どちらも充実していました。

     

    ファイナンシャルプランナーの職業は、毎日のように

    様々なお客様のライフプラン、お金の心配に寄り添う仕事です。

     

    そのやりがいや大変なこと、志などをお話させて頂いて、

    未来の大人に、良質な情報を届けられるように心がけました。

     

    日本は、人口が減少していきます。

    団塊の世代が65歳前後になり、あと10年後には後期高齢者の仲間入りをします。

     

    団塊世代が生まれたころの出生人数は250万人/年を超えていました。

     

    現在は、100万人/年。団塊世代の方に比べて、40%しか出生していない。

     

    明らかに人口の年齢構成は変わり、将来への備えに対する考え方も変わってきます。

     

    そんな中で、今の中学生には、お金と上手に付き合ってもらいたい!

     

    今までのままでは、昭和の考えでは、太刀打ちできない未来が待っています。

     

    将来のなりたい職業に、ファイナンシャルプランナーが選ばれるといいな^-^

     

     

     

     

     

     

     

  • DCプランナー(企業年金総合プランナー) 合格!

    作成日2016年10月24日(月)
    こんにちは!
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    私事ですが、9月11日(日)に行われたDCプランナー2級試験に、合格しました!
     
    また一つ、お客様のお役に立てるスキルが証明されました(^^♪
     
    達成感、アリアリです!!
     
    試験会場での環境は大変厳しく、
    浜松での受験者が少なすぎたこともあり、会場では、3-4資格の試験が同時進行。
     
    終了時間が違うため、終了アナウンス等々の賑やかさ、
    更には、入り口の真横という落ち着かない環境、
     
    さらにさらに!2時間半も水分補給ができない、過酷でした・・。
     
    「試されてる!!」と言い聞かせ、集中力Max!!
    ここで合格できれば、相当の自信になるなって思い、精一杯がんばっちゃいました!!
     
    結果は、全国3,001人の申込者。
    受験せずに諦めた人が約500人、受験者2,499人で
    合格者は961人。合格率38.5%だったそうです!
     
    民間資格とはいえ、高度成長期に乱立した様々な年金制度を網羅できます。
     
    ライフプラン全般の相談に乗る中で、より専門的で詳細な相談に乗ることができると自信がつきました。
     
    社会保障・会社の福利厚生制度が大きく変わる不確実な未来に、
     
    今まで備えてきた各制度をどうやって効果的に活用していくのか?
     
    既に始まっていますが、今後はさらに加速する、自己責任による老後への備え。
     
    もうすぐ、ほぼすべての人に与えられる確定拠出年金制度の普及。
     
    DCプランナーとしての使命は、大きなものがあると思っています!
     
    ご自身の老後の資金計画、誰に相談しますか?
     
    今までコツコツと準備してきた老後資金、
     
    65歳時の平均余命は男性19年(83.76歳)・女性25年(89.79歳)
     
    という期間を、自分たちの力で乗り切るための資金計画です。
     
    しっかりと体系的に知識を持ち、日々の相談業務の経験値の高いFPにご相談ください。
     
    まずは初回無料相談+未来設計サポート(5000円)
    をご活用いただき、相談してみたいFPかご確認ください。
     
    その後は、老後の計画サポートにて詳細のご相談を承ります。
     
    相続診断士としてのスキルも持ち合わせています。
     
    ご相談内容によっては、士業の方をご紹介、包括的なサポートも可能です。
     
    会員になって頂いた方は、毎月3000円にて生涯サポートさせて頂きます。
     
    漠然とした不安をお持ちの皆様、まずは専門家にご相談くださいね!
     
  • 住宅購入セミナー 開催!

    作成日2016年10月20日(木)

    こんにちは!

    お金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子です!

     

    10月30日・11月12日 午前中に1時間、

    住宅購入に関するセミナーを担当します。

     

    構成としては、

    ライフプランや住宅ローン・税制などの話材で1時間

     

    その後。30分で遠鉄ホームのベテラン営業さんが、

    わかりやすく、土地選びや家づくりのポイントをお伝えする内容です。

     

    お土産付きで、無料だそうですから、お得に勉強してみてはいかがですか?

     

    託児もプロの方が担当してくれるそうですから、

     

    ゆっくりとお話を聞けると思います!

     

    entetsu

     

  • ライフプランニングって何をしますか

    作成日2016年10月19日(水)

    こんばんは 浜松でお金を活かすFP事務所 ギフトユアライフ浜松のさぎさかです。

     

    朝夕は冷え込みはじめ、秋の香りを感じる今日この頃。

     

    体調など崩されていらっしゃいませんか?

     

    このバブル経済崩壊から24年でしょうか?早いものです。

    最近、感じますのは経済・金融・各制度の変化が近年、とても早い動きになってきていると思います。

     

    私たちFPは、まだまだどのような仕事をしていて、どんな商品・サービス提供していうのか知らない方も

    多いのではないかと思います。

     

    私たちの仕事の中でも重きを置く仕事に、ライフプランニングというものがあります。

     

    豊かで平和な時代ではありますが、もしも自分と家族が思い描く豊かで自由な人生を歩めるとしたらいかがでしょうか?

    夢や希望を叶える計画を立てることができるとしたらわくわくしませんか?

     

    自分でやってるからいいよ~という声も聞こえてきそうですが、

    私たちはカウンセリングに時間を頂いています。

     

    その中では「生きがい」「健康」「家庭経済」「家族」などに焦点を当てたり、中長期の「家庭経済」について

    焦点をあてライフプランニングを行います。

     

    これはお金を持っている資産家だけのお話ではなく、家計をマネジメントするすべての個人が対象になっているんですね。

     

    ではライフプランニングはどのタイミングで必要なのか?と思いますよね。

     

    僕は就職したら作っておくといいと思います。

     

    独身時代があり、結婚し、家族になり、子供を育て、教育し、壮年期、熟年期を迎え、老後を生きることになります。

     

    前提はどのように生きていきたいか?どうしたいか?が一番初めの自分への問いかけになるかも知れないですが

     

    私はこのライフプランニングを40歳以降にその価値を知りました。

    もっと早く知りたかった。働き出した頃にこうしたプランニングやお金の教育ってあったらいいと思いました。

     

    なので私たちFPはご相談を受ける際にライフプランニングを提供するようにしています。

     

    それはみなさんの明るい未来地図を描き、生き生きとた笑顔あふれる毎日を作り出すためです。

    私たちは笑顔とありがとう溢れる街づくりを理念に掲げ、FPとしての仕事をさせていただいております。

     

    次回はライフプランニングの年代別資金運用について少し触れていきたいと思います。

     

  • 生命保険料控除って、なんですか?

    作成日2016年10月17日(月)
    こんにちは!
     
    お金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    秋になると、急に郵便物が増えるご家庭が多いのではないでしょうか?
     
    季節の変わり目に多い様々な販売店からのクーポンも多いなぁ、、
    と感じますが、その中に大事な書類が混ざっていることが多々あります!!
     
     ということで、今回の年末調整や確定申告の際に
     必ずと言っていいほど申告する、生命保険料控除についてご紹介しておきます!
     
    「控除」という言葉は聞きなれませんが、
    簡単に言うと「割引」「引き算」だと思ってください。
     
    安くなるといっても、そもそもの課税(納める税金)される流れが分からないと
     実感もわかないと思うので、簡単に課税の流れをご紹介します。
     
    会社や自営業の売り上げと同じ意味合いのものが、
    サラリーマンにとっての年収(支払金額)です。
     
    売上からは、経費が引き算できます。
    サラリーマンにとっては、経費=所得控除 ということ。
     
    この所得控除の項目が、引き算できるものです。
     
    年収(売上)ー所得控除(経費)= 課税所得
    課税所得× 所得税率 や  住民税率→ 納める税金額
     
     
    生命保険料を払っていると、税金が安くなるわけですが、
     ではどのくらい安くなるのか、概算をみてみましょう!
     
    koujyo
      
    一般/介護・医療/個人年金 の3項目でそれぞれ上限4万円。
    生命保険料控除枠がすべて満額使えたとして、課税所得は12万円減ります。
     
    課税所得額によって税率は変わるのですが、10%だった場合。
     
    住民税は、概ね10%ですので、
    概算では12万円×(所得税10%+住民税10%)=24,000円。
     
    24000円の税金が安くなる計算となります。
     
    30年間で、72万円ですね!!
     
     
    注意点としては、節税できるからといって生命保険に入りすぎないことです!
     
    12万円の控除を受けるためには、
    24万円(月2万円)以上の生命保険料を負担しているので、
     
    本当に必要な保障が何なのか?いつまで必要か?
     
    などなど、本来の「必要性」にフォーカスした保険の加入をお勧めします。
     
     
    地震保険にも所得控除があり、控除証明書が届いていると思います。
     
    郵便物をしっかりご確認くださいね!
  • お金をためよう(資産形成)

    作成日2016年10月11日(火)

    おはようございます。

     

    浜松でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

    マイナス金利や住宅ローンなどの低金利。

    これは実は景気回復のためにやっていることなんですね。

     

    最近は銀行で金利がつかないな~と思われる方も多いと思いますが

    日本のバブル期では住宅ローンは今では考え付かないほどの金利でした。

     

    つまりその時代により経済環境は違うということです。

    複雑化した経済環境ではどのようにお金をためていけばいいのか?

    またそもそもお金をためることは必要なのでしょうか?

     

    これは実は漠然と生活するよりも長期的な視点で目的をはっきりさせることが必要かもしれないですね!

     

    みなさんにとって、自分にとって大切なものは何かを考えてほしいと思っています。

     

    私たちはライフプランつまり今から将来のお金を出入りをシュミレーションしたものをお作りしたり、

    未来設計サポートという商品や、FPとしての会員制サービスを提供しています。

    ※年間を通じ、お金の流れつまり支出と収入のお悩みをサポート

     

    さて話を戻し、テーマのお金をためるに戻ります。

     

    さてお金を預ける先では下記がありますね。

     

    銀行預金

    外貨預金

    個人向け国債

    投資信託

    生命保険

    確定拠出年金

    金闘志

    不動産投資

    リート(不動産投資信託)

     

    などがありますよね。

    みなさんはいかがですか?

     

    預金ですか、投資信託ですか、いやタンス預金なんて方もいるかもしれないですよね。

     

    答えはありませんが、今の時代は外貨や投資信託などにお金を分けて管理することが

    実は一番、リスクがない。つまり安心ですよね。

     

    例えば円のみで資産をもっていた。円の価値が著しく将来下がるなんてこともあるかもしれません。

     

    せっかく一生懸命に蓄財したお金が減ってないのに価値が下がる。これが資産を集中させるリスクになります。

     

    金融のプロでもその運用に失敗する時代。

     

    私たちギフトユアライフ浜松では、全国の支社と連携。

    また証券事業部と不動産事業部などと連携して

    皆様の大切なお金を守るための知識と経験を共有し、明るい未来をサポートいたします。

     

    お金をためる方法をFPとして惜しみなく提供しますので、お気軽にお立ちよりください。

  • 被害にあった!どうしたらいいんだろう??

    作成日2016年10月09日(日)

    こんばんは

     

    浜松でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

    最近はテレビやラジオから法律事務所の宣伝・CMをよく耳にしませんか?

    テレビをあまり見ないのでわかりませんが、法律相談所のような番組も確かありましたよね?

     

    なので損害賠償請求ということを知らず知らず、知識としてみなさんお持ちではないでしょうか?

     

    自動車事故でも、弁護士費用特約を使っての裁判事案が増えてきました。

    駐車場などの接触事故でも訴訟に発展する昨今は本当に欧米化が進んでいる気がします。

     

    さてでは日常生活ではいかがでしょう?

    以前、騒音を立てる隣家の方と近隣の住民とで訴訟がありました。

    大小はありますが、裁判が身近になってきていることは事実といえます。

     

    保険商品は実は私たちの日常のリスクから生まれてきます。

     

    例えば、個人情報を漏えいした際に起こる賠償責任に対応した保険、

     

    ドローンを事業として使用する際の保険、

     

    サイバー被害による損害を補てんするもの、

     

    太陽光発電設備の事故による利益補償など。

     

    今日、ご紹介したいのは身近な日常の被害事故に関する補償。

     

    子供が犬にかまれたが、飼い主が責任を負わない

     

    歩行中に、自転車に乗った方がぶつかり大けがを負うが責任を負ってくれないなど

     

    こうした被害事故は起こる昨今は泣き寝入りはつらいですよね。

     

    そんなときに保険としてお役に立てるのは

     

    日常生活における法律相談費用・弁護士費用特約。

    ぜひご自身の生活を守る保険を1年に一回はご確認ください。

     

    ギフトユアライフ浜松では、家計と保険サポートプランで、

    安心して生活をしていただくアドバイス・ご提案をさせていただいております。

     

    お気軽にご相談ください。

  • お車のトラブル・・JAF?保険?

    作成日2016年10月08日(土)

    こんにちは

     

    浜松でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

    みなさんは自動車保険にはご加入していますか?

    ここ浜松では自動車は必要不可欠ですよね?

     

    自動車保険というと事故に対して補償を得るために加入されていますが、

    もしもお車が事故で動かなくなった、故障して動くかなくなった。

     

    困ってしまいますね。

    10数年前はJAFであったり、ロードサービス会社に頼んだりしていました。

    私の場合、自動車会社にいましたのでレッカーに乗って駆け付けたものです。

     

    さて今は、テレビやラジオなどでも耳にしますが自動車保険にロードサービスがついていますね。

     

    保険会社にもよりますが、その内容は

     

    事故や故障によるレッカー搬送。(距離は保険会社によって違います)

     

    搬送距離は以前に比べて、かなり長い距離を運べますので長距離の旅行のトラブルでも安心です。

     

    またそのサービス内容は、

    レッカー搬送以外にはバッテリー上がりやタイヤのパンク、ガス欠、キーのとじ込み、盗難、紛失など

    (内容詳細は保険会社による)

     

    そして、帰宅費用や宿泊費用は保険会社によって特約保険料が発生することがあります。

     

    保険会社ではこのように本来の保険商品の補償内容以外に付帯するサービスがございます。

     

    火災保険や生命保険会社にも保障以外のサービスがございますので、

    保険会社からご案内や担当の方にお話しを聞いてみるのもいいと思います。

     

    このようにサービス内容によって家計から出ている支出の見直しにもなりますし、

     

    そのサービスによって突然の支出を補うことはできます。

     

    ギフトユアライフ浜松では保険の保障重複だけでなく、

     

    家計の無駄を無くし、皆さんの明るい未来を創るサポートをお手伝いしています。

     

    細かなことでも結構ですので、お気軽にご相談くださいませ。

  • 男女共同参画イベント講師してきました(^^♪

    作成日2016年10月07日(金)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かすFP事務所 ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    9月24日午前中、

    簡単で身近な男女共同参画ー参加型早わかり市民講座―の講師をしてきました。

     

    講師といっても、テーマごとに分かれた座談会を取りまとめ、FPとしての見解も含めた

     

    発表をするくらいで、写真も撮らずじまいだったのですが、先ほどDVDが届きました。

     

    せっかくのなので、紹介させて頂くことにしました!

     

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    参加者は40人くらいで、シニアの方が多かったかな・・

     

    お題目は「財布をにぎっているのはだれ?」という内容だったんです(笑)

     

    人生の大先輩ばかりで、貴重なお話を頂き、まとめて発表(^^♪

     

     

    お役に立てることとしては、30代のFPとして多くの家計をみていく中で、

     

    「昭和の常識は、平成の非常識かも?」というお話に落ち着きました。

     

    高度成長期を経て、老後生活を満喫されている方の心配は、お子さん世代の財布事情(;^ω^)

     

    今後さらに男女参画が必要になってきます。

     

     

    ちなみになぜ「参加」ではなく、「参画」なのかご存知ですか?

     

    私は今回の講座で初めてそこに注目した次第です!

     

    「参画」とは、「計画」に「参加」する。

     

    例えば、夫婦共働き世帯で考えると、女性が家事・育児、仕事のバランスを取ることに精いっぱい。

     

    夫は、仕事をしながら、家事・育児を手伝うスタンスだったりまします。

     

    これでは、「参加」です!そして、女性は疲れてしまいます(-_-;)

     

     

    夫婦でどのように家事・育児、さらには介護などを分担していくのか?

     

    お互いの仕事への理解や配慮をしながら、一緒に「計画」を立て、参加していく。

     

     

    だから「男女共同参画」なんですって(^^♪

     

    なるほど~!!と、気づきが大きい、素晴らしいイベントでした。

     

     

    FP相談中、女性ワークライフバランスについて言及することが多いのですが、

     

    この「男女参画」の考え方をお伝えしていこうと決めました!

     

    お互いに、家事・育児・介護は 手伝うのではなく、参加する!

     

    将来の夢や希望を叶える資金計画を、夫婦で話し合うきっかけがFP相談。

     

    お気軽に~(^^♪

     

     

     

     

     

     

     

  • 未来授業に参加♪ in 磐田市立城山中学校

    作成日2016年10月06日(木)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    先日、私のライフワークとして関わっている

     

    未来学校主催の未来授業に輝く大人として参加してきました!

     

    今までに6回ほど参加していますが、今回は磐田市城山中学の3年生。

     

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    ~中学生5人と私で30分。この授業を3回行います♪~         今回は被服室でしたね(笑)

     

     

    中学生にファイナンシャルプランナーという職業について紹介することが目的ですが、

     

    実際には、職業を通してどのように社会貢献をしているのか?

     

    なぜこの職業を選んだのか?

     

    職業を通して、どのように生きていきたいのか?

     

     

    中学生の時に聞いておけば、

     

    人生がより豊かになったであろう経験や情報をしっかりと伝えています。

     

     

    中学生ってこんなに素直だったかしら?

     

    目を輝かせ、頬が緩みだし、体が前のめりになっていく。

     

    彼らにとって、普段接する大人って、先生と自分の両親。

     

    それ以外の大人に接する機会を提供するだけでも、

     

    彼らにとっては大きな転機になるのかもしれない・・。

     

     

    でもでも実は・・・

     

    一番学べて、幸せを感じているのって講師である私自身何ですよね!

     

    自分の職業を中学生にもわかるように伝えること、

     

    そこから見える自分の役割や仕事における使命感、を再認識するチャンス^-^

     

    ファイナンシャルプランナーが将来の夢ランキング上位を目指し、メッセージ(笑)

     

     

    そしてうれしいことがあります。10月14日入野中学校にて開催決定!

     

    我が子が中学1・2年生にいるのですが、彼らが在籍中に是非ともやりたい!

     

    それぞれの担任の先生へのご案内から、今回の開催が決定。

     

    60人の輝く大人たちが、入野地域の未来の大人の為に集結!!

     

     

    入野中学の講師募集は既に終わっていますが、今後も多くの開催が予定されています。

     

    こういった活動にご興味がある方は、私までご一報くださいね!

     

     

  • 相続税はみんな払うんですか?

    作成日2016年09月28日(水)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です^-^
     
     
     
    ここ最近、巷では相続の話題が増えてきています。
     
    そもそも、相続税ってみんなが払わなきゃいけないの??
     
    払うにしてもうちはお金ないわよ!って漠然とした不安を
     
    抱えている方もいらっしゃるのではないでしょうか?
     
    答えは「いいえ」です。
     
    相続財産がある一定の評価額だった場合、税金はかかりません。
     
    その金額のことを「基礎控除額」といいます。
     
     
    2015年1月に、この基礎控除の改定が行われました。
     
    この改定により、今までは相続税の対象ではなかった家庭が、
    対象になるかもしれない!ということで、話題が増えてきたんです。
     
    国税庁が2013年に行った、相続税課税状況の統計によると
     
    2013年中に、日本全国で127万人が亡くなりました。
     
    このうち相続税を払った方は、54000人(4.3%)でした。
     
    100人のうち4人くらいしか払わなくていい税金だったんです。
     
    このころの基礎控除額は、
     
    5000万円+1000万円×法定相続人の数
     
    例えば、子どもが2人だったら
     
    5000万円+1000万円×2人=7000万円 までの財産なら
     
    相続税を払う必要はありませんでした。
     
    7000万円なんて財産ないわ、って方が大半でした。
     
     
    ところが、改定後の基礎控除の金額は、
     
    3000万円+600万円×2人=4200万円 まで。
     
    これを超えた財産には、相続税がかかることになりました。
     
     
    4200万円もの財産、我が家には、無いわ!
     
    といいきれる方は、相続税を払わずに済みそうです。
     
     
    ところが、実際は8-12%位の方を相続税の対象になるよう
    今回の改定がされています。特に首都圏は要注意!
     
    相続される財産の半分超は、不動産です。
     
    評価額をご存知ですか?
     
     
     
    例えば、土地付き一戸建ての価値はいくらですか?
     
    持ち株会で買いつけていた株の評価額は?
     
    退職金含めた預貯金は?
     
    今後、相続するであろう不動産はありませんか?
     
     
    高齢化社会を迎えた日本において、
     
    世代交代となる二次相続(両親とも亡くなったタイミングの相続)
    が発生する時期は、遅くなっています。
     
    90歳代が60歳代に相続をする時代。
     
    まさに高度成長期を謳歌した団塊世代の方々が、
     
    相続で不動産や株、預貯金などを受け継ぐタイミングが今です!
     
     
    自分達だけの資産なら相続税はかからないけど、、
     
    という団塊世代の皆さま。
     
    この基礎控除額を、頭の片隅に入れておくことをお勧めします(^^♪
     
    弊社では、税理士・司法書士・行政書士・不動産など、
     
    専門家との連携を図り、ご相談頂いた方への生涯サポートを行います。
     
     
    気がかりなことがある方は、こちらへお問合せください!
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
  • 退職後の失業保険や健康保険

    作成日2016年09月21日(水)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    今回は、1年半前にご提案した
    老後の計画についての一事例をご紹介します。
     
    歩んできた道によって、内容は変わってきますので、
    あくまで参考までに!
     
    2016年5月退職を予定した退職後の
    失業手当や健康保険に関するアドバイス例です。(2015年春作成)
     
    1.定年退職後の失業保険は、離職票持参。
    待期期間7日後に受給開始。
     
    受給期間は退職から1年なので、退職後すぐにハローワークに行きましょう。
     
    予想失業手当(退職前の月額 375000円の場合)
    日額 5,625円・月額157,500 ・150日分・総額 843,750円。2016 年10月末。
     
    また、失業保険は「所得」としては見なされないので、
    国民健康保険を算定する際の「所得割額」に加算されることはありません。
     
    確定申告の時も、失業保険で得た収入を申告する必要はありません。
    しかし唯一、社会保険の扶養者になる場合は、失業保険も収入として見なされます。
    つまり、お子様の扶養に入る場合などです。
     
    失業保険の基本手当日額が3,612円以上ある場合は、
    年収の見込み額が130万円を超える為、扶養として認定されません。
     
    2.健康保険任意継続について
    <1年目>2016 年   
    保険料約 19000×2=38,000 円/月。(計 45万円)
    健康診断などの福利厚生が受けられるのか、組合に確認が必要です。
     
    予想国民健康保険料
    年収 558万円・固定資産税15万円・妻扶養の場合、
    約 43,000円/ 月(計 52万円)
     
    <2年目>2017 年
    前年の年収に失業手当は含まれないので年収 187万
    国民健康保険に加入。保険料 17万円/ 年。妻は、娘の扶養に入る。
     
    国民健康保険は、前年の年収(住民税額等)により決定。
    8月~翌3月の8か月で、徴収される。
     
    3.娘さんの扶養に入る。
     厚生年金の扶養は、配偶者のみ。
    健康保険の扶養の条件については、所属けんぽに確認が必要です。
     
    <協会けんぽの場合>2017年は、所得 180万円未満という扶養の条件に該当。
    夫婦とも、被扶養者になれる可能性がある。
     
    2018年(夫62 歳・妻 55歳)夫の年金収入が144万円位と予想されるので、
    夫婦とも、被扶養者になれる可能性がある。ただし、娘の年収が 300万位ある前提。
    300万未満の場合は、妻のみ扶養となるかもしれない。
    2021年(夫65 歳・妻 58歳)夫の年金収入が220万位になる予定なので、
    妻のみ65歳まで娘の扶養に入る。同居が条件。
     
     
    老後の計画には必須の働き方。もちろん生きがいや体力との相談もありますが、
    資金計画も一緒に立ててみてはいかがでしょうか??
     
    社会保障は日に日に変わり、大変複雑です。
    前提条件によって必要な情報も変わります。
    個別で一歩ずつ、オリジナルな資金計画をFPと立てることにより、
    「知らないリスク」を回避し、安心した老後生活を手に入れられることができます。
     
  • お給料がない、どうする?

    作成日2016年09月20日(火)

    こんばんは

     

    浜松でお金を活かす FP事務所

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

    例えば・・・・ケガや病気でお仕事ができなくなってしまったら

     

    これは自営業の皆様は実感、もしくは少なからず心配していることではないでしょうか?

     

    特に一人親方さんや職人さん、一日の労働力で稼がれていたらなおさらですよね。

     

    最近では生命保険で就業不能の保障が特約でついた商品も出ていますね。

     

    例えば5疾病っていって、がん・急性心筋梗塞・脳卒中・肝硬変・腎不全によって就業出来なくなったら保険金

    払いますといった内容。※支払い要件詳細は各保険会社に確認お願いいたします。

     

    住宅ローンでも8大疾病や7大疾病になったらローン払わなくていいなんて商品もCMでよく耳にしませんか?

     

    そもそも保険。

     

    ニーズつまりお客様の声から生まれているわけです。

     

    国の保険もそうですよ。

     

    社会保険制度だって国民が最低限の生活ができるようにって作られましたよね。

     

    自動車保険もやはり事故の被害者救済のために101年前に東京海上日動さんが作りました。

     

    で今回は生命保険でなく損害保険の商品で所得補償保険というのがあるのはご存知でしたか?

     

    病気やケガで働けなくなったら一日当たりの保険金を払うというもの。

     

    生命保険より支払い要件は優しく、保障日数も選べます。

     

    ただ・・・・年齢によって保険料が上がっていくというのが難点。

     

    でも家族を守る自営業者や職人さん、一人親方さん、個人事業主のみなさんはお金がかかる30~40代の

     

    突然の収入減に備えるにはいい商品だと思います。

     

    詳しくはギフトユアライフ浜松へご相談くださいね

  • 格安スマホは、大丈夫?

    作成日2016年09月19日(月)
    こんにちは!!
    浜松市でお金を活かす会員制FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    家計相談を受けていると、通信費の高さに驚きます!
     
    本当に必要なものを必要なだけ、
    適正価格で加入しているのでしょうか??
     
    通信業界は時代と共に急ピッチで変化しています。
    2年前の常識は今の常識ではないくらいのスピードです。
     
    「もっと安くなるんじゃないかなぁ・・。」
    ほとんどの方が、自信をもって通信契約が適正だ、と言わないです。
     
    つまりそれだけ複雑であり、悩みのタネってことですね!!
     
    通信費って一度契約をするとなかなか見直さない方が多いように感じます。
     
    見直さない理由としては、、、
     
    ○内容が複雑で良くわからない。
     
    ○個人情報うんぬんと言って、本人でないと内容確認さえできない。
     
    ○セット割引とか長期割引とか、いろんな制約があって違約金を取られそう・・。
     
    ○端末の分割払いが終わってないと、まとまったお金を払わないといけない。
     
    ○格安通信会社は信用できるのか?
     
    ○端末の性能や保証とか、検討することが多い!
     
     
    さて、この見直さない理由によって、
    毎月1万円以上の差額が発生していたらどうでしょう?
    年間12万円・10年で120万円。軽自動車が買えちゃいますね!
     
    実は私、
    2か月ほど前に、浜松市内の家電量販店に調査に行きました。
    そこで分かったことをご紹介しますね!
     
    ○スマホの端末は、小さなパソコン。
     基本は一括で買ってしまったほうが良い。
     
     →分割払いの縛りから解放されよう!
     
    ○最近のドコモの端末(iPhone含む)は、シムロックを外すとそのまま使える。
     
     →端末の交換は不要。壊れるまで使える小さなパソコン。
     
    携帯電話を2年で買い替えるという常識は、携帯業界が作り上げたもの。
     
    ちょっと疑ってみてもいいかもしれませんね!
    パソコンだったら2年じゃ買い替えないですもんね!きっと・・。
     
    ○通信契約は、シンプルになってきている。
     割引もないけど、解除料金も発生しない会社が多い。
     
    キャンペーンの場合には、その限りではないので、
    これを機会に端末代金の分割や解除料・違約金から解放されたい場合は、
    キャンペーンはやめておいた方がスッキリしますよ!
     
    ○格安通信は、ほとんどがドコモの回線を借りて運営しています。
     
     何が違うかというと、アフターフォローやサポート。
     
    窓口もなく、インターネットで自分で申し込んで、
    SIMが届いたら自分で開通作業をする。
     
    端末が壊れたら、製造メーカーに修理依頼をする。
    パソコンと一緒で、保証は1年が多いようです。
     
    ○格安通信会社の中でも、契約件数が多い老舗を選ぶ
     
    借りている帯域が広いので、込み合っている時もスムーズな通信が期待できる。
     
    ○K・Y・E・Bの家電量販店で、取り揃えが豊富で、
     その場で切替までサポートしてくれる会社はB家電量販店でした。
     
    自分での開通作業も不要で、通信契約の内容も比較できて、オススメです!
     
    私もここで、主人の携帯を替えました!
     
     
    個人情報の絡みがありますので、
    ご夫婦で一緒にデートがてら携帯料金削減に挑戦してみたらいかがでしょうか??
  • 地引き網 中止

    作成日2016年09月18日(日)

    おはようございます!!

     

    台風が来るのはわかってましたが・・・。

     

    お天気は持ってくれたのですが…。

     

    海には台風のうねりが入っていて、危険なので開催は無理!と。

     

    残念ですが、今回の地引網は中止と致します。

     

    楽しみに待っていたご家族の皆さん、またの機会にお誘いします。

     

    今後とも、弊社へのご愛顧をよろしくお願い致します(^^♪

     

    社員一同より