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FP - ギフトユアライフ浜松(FP相談)|住宅購入・保険の見直し・資産運用・老後の計画

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読むだけで家計の悩みが
スッキリするブログ

  • 火事。。。隣の家に燃え移ったら??

    作成日2016年10月09日(日)

    こんにちは!

     

    浜松でお金を活かすFP事務所 

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

    みなさん、火災保険はご加入ですか。

     

    火災保険は建物・家財が火災や落雷、

    風災などで被害を受けた際に保険金を支払う保険ですが

     

    もしも隣家に燃え移ったら???

     

    法律では「失火の責任に関する法律で民法709条の規定は失火の場合にはこれを適用せず。

    但し、失火者に重大なる過失に当たる場合ときはこの限りにあらず」とあります。

     

    つまり、火事を起こした際に、

    例えば自分で火を付けたなど過失がなければ責任を問われないとのことなんです。

     

    ただ私も隣家とすごく近い距離に自宅が建っており留守がちで

    もし放火などで火事になりお隣に迷惑をかけたら、もう建て直して住むことは困難ですよね。

     

    じゃあそんなときのお金、つまり隣家に対する賠償金はどうするのか?

     

    菓子折りを持って「すいません」では。。。すまされないですよね!

     

    実は火災保険には特約で「類焼補償特約」というものがあります。

     

    これは隣家の火災保険で十分に復旧できないときに、

    法律上の賠償責任が生じない場合でも、修理費用の不足分を補償してくれるという優れもの!!

     

    ではもし、過失があったら・・・・

     

    個人賠償責任特約をお付けください。

    これはこれまでにもお話していますが本当に低価格で優れものの保険です。

     

    ペットが通行人を噛んだ

     

    お店の商品を誤って破損した

     

    スポーツ中に相手にケガをさせた

     

    友人の携帯を水没させてしまった

     

    子供が自転車で他人の車に傷をつけた

     

    そして、今回の隣家の損害について法律上の賠償責任をおってしまった場合

     

    どうでしょう?

     

    とても幅広い保険ですね。

    ぜひご加入しているかをご確認くださいね。

     

    よくわからない!  そんな時は~

     

    ギフトユアライフ浜松までお問合せくださいませ♪

  • お車のトラブル・・JAF?保険?

    作成日2016年10月08日(土)

    こんにちは

     

    浜松でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

    みなさんは自動車保険にはご加入していますか?

    ここ浜松では自動車は必要不可欠ですよね?

     

    自動車保険というと事故に対して補償を得るために加入されていますが、

    もしもお車が事故で動かなくなった、故障して動くかなくなった。

     

    困ってしまいますね。

    10数年前はJAFであったり、ロードサービス会社に頼んだりしていました。

    私の場合、自動車会社にいましたのでレッカーに乗って駆け付けたものです。

     

    さて今は、テレビやラジオなどでも耳にしますが自動車保険にロードサービスがついていますね。

     

    保険会社にもよりますが、その内容は

     

    事故や故障によるレッカー搬送。(距離は保険会社によって違います)

     

    搬送距離は以前に比べて、かなり長い距離を運べますので長距離の旅行のトラブルでも安心です。

     

    またそのサービス内容は、

    レッカー搬送以外にはバッテリー上がりやタイヤのパンク、ガス欠、キーのとじ込み、盗難、紛失など

    (内容詳細は保険会社による)

     

    そして、帰宅費用や宿泊費用は保険会社によって特約保険料が発生することがあります。

     

    保険会社ではこのように本来の保険商品の補償内容以外に付帯するサービスがございます。

     

    火災保険や生命保険会社にも保障以外のサービスがございますので、

    保険会社からご案内や担当の方にお話しを聞いてみるのもいいと思います。

     

    このようにサービス内容によって家計から出ている支出の見直しにもなりますし、

     

    そのサービスによって突然の支出を補うことはできます。

     

    ギフトユアライフ浜松では保険の保障重複だけでなく、

     

    家計の無駄を無くし、皆さんの明るい未来を創るサポートをお手伝いしています。

     

    細かなことでも結構ですので、お気軽にご相談くださいませ。

  • 男女共同参画イベント講師してきました(^^♪

    作成日2016年10月07日(金)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かすFP事務所 ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    9月24日午前中、

    簡単で身近な男女共同参画ー参加型早わかり市民講座―の講師をしてきました。

     

    講師といっても、テーマごとに分かれた座談会を取りまとめ、FPとしての見解も含めた

     

    発表をするくらいで、写真も撮らずじまいだったのですが、先ほどDVDが届きました。

     

    せっかくのなので、紹介させて頂くことにしました!

     

    syasin1syasin2

     

    参加者は40人くらいで、シニアの方が多かったかな・・

     

    お題目は「財布をにぎっているのはだれ?」という内容だったんです(笑)

     

    人生の大先輩ばかりで、貴重なお話を頂き、まとめて発表(^^♪

     

     

    お役に立てることとしては、30代のFPとして多くの家計をみていく中で、

     

    「昭和の常識は、平成の非常識かも?」というお話に落ち着きました。

     

    高度成長期を経て、老後生活を満喫されている方の心配は、お子さん世代の財布事情(;^ω^)

     

    今後さらに男女参画が必要になってきます。

     

     

    ちなみになぜ「参加」ではなく、「参画」なのかご存知ですか?

     

    私は今回の講座で初めてそこに注目した次第です!

     

    「参画」とは、「計画」に「参加」する。

     

    例えば、夫婦共働き世帯で考えると、女性が家事・育児、仕事のバランスを取ることに精いっぱい。

     

    夫は、仕事をしながら、家事・育児を手伝うスタンスだったりまします。

     

    これでは、「参加」です!そして、女性は疲れてしまいます(-_-;)

     

     

    夫婦でどのように家事・育児、さらには介護などを分担していくのか?

     

    お互いの仕事への理解や配慮をしながら、一緒に「計画」を立て、参加していく。

     

     

    だから「男女共同参画」なんですって(^^♪

     

    なるほど~!!と、気づきが大きい、素晴らしいイベントでした。

     

     

    FP相談中、女性ワークライフバランスについて言及することが多いのですが、

     

    この「男女参画」の考え方をお伝えしていこうと決めました!

     

    お互いに、家事・育児・介護は 手伝うのではなく、参加する!

     

    将来の夢や希望を叶える資金計画を、夫婦で話し合うきっかけがFP相談。

     

    お気軽に~(^^♪

     

     

     

     

     

     

     

  • 未来授業に参加♪ in 磐田市立城山中学校

    作成日2016年10月06日(木)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!

     

    先日、私のライフワークとして関わっている

     

    未来学校主催の未来授業に輝く大人として参加してきました!

     

    今までに6回ほど参加していますが、今回は磐田市城山中学の3年生。

     

    IMG 2243IMG 2244

    ~中学生5人と私で30分。この授業を3回行います♪~         今回は被服室でしたね(笑)

     

     

    中学生にファイナンシャルプランナーという職業について紹介することが目的ですが、

     

    実際には、職業を通してどのように社会貢献をしているのか?

     

    なぜこの職業を選んだのか?

     

    職業を通して、どのように生きていきたいのか?

     

     

    中学生の時に聞いておけば、

     

    人生がより豊かになったであろう経験や情報をしっかりと伝えています。

     

     

    中学生ってこんなに素直だったかしら?

     

    目を輝かせ、頬が緩みだし、体が前のめりになっていく。

     

    彼らにとって、普段接する大人って、先生と自分の両親。

     

    それ以外の大人に接する機会を提供するだけでも、

     

    彼らにとっては大きな転機になるのかもしれない・・。

     

     

    でもでも実は・・・

     

    一番学べて、幸せを感じているのって講師である私自身何ですよね!

     

    自分の職業を中学生にもわかるように伝えること、

     

    そこから見える自分の役割や仕事における使命感、を再認識するチャンス^-^

     

    ファイナンシャルプランナーが将来の夢ランキング上位を目指し、メッセージ(笑)

     

     

    そしてうれしいことがあります。10月14日入野中学校にて開催決定!

     

    我が子が中学1・2年生にいるのですが、彼らが在籍中に是非ともやりたい!

     

    それぞれの担任の先生へのご案内から、今回の開催が決定。

     

    60人の輝く大人たちが、入野地域の未来の大人の為に集結!!

     

     

    入野中学の講師募集は既に終わっていますが、今後も多くの開催が予定されています。

     

    こういった活動にご興味がある方は、私までご一報くださいね!

     

     

  • 相続税はみんな払うんですか?

    作成日2016年09月28日(水)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です^-^
     
     
     
    ここ最近、巷では相続の話題が増えてきています。
     
    そもそも、相続税ってみんなが払わなきゃいけないの??
     
    払うにしてもうちはお金ないわよ!って漠然とした不安を
     
    抱えている方もいらっしゃるのではないでしょうか?
     
    答えは「いいえ」です。
     
    相続財産がある一定の評価額だった場合、税金はかかりません。
     
    その金額のことを「基礎控除額」といいます。
     
     
    2015年1月に、この基礎控除の改定が行われました。
     
    この改定により、今までは相続税の対象ではなかった家庭が、
    対象になるかもしれない!ということで、話題が増えてきたんです。
     
    国税庁が2013年に行った、相続税課税状況の統計によると
     
    2013年中に、日本全国で127万人が亡くなりました。
     
    このうち相続税を払った方は、54000人(4.3%)でした。
     
    100人のうち4人くらいしか払わなくていい税金だったんです。
     
    このころの基礎控除額は、
     
    5000万円+1000万円×法定相続人の数
     
    例えば、子どもが2人だったら
     
    5000万円+1000万円×2人=7000万円 までの財産なら
     
    相続税を払う必要はありませんでした。
     
    7000万円なんて財産ないわ、って方が大半でした。
     
     
    ところが、改定後の基礎控除の金額は、
     
    3000万円+600万円×2人=4200万円 まで。
     
    これを超えた財産には、相続税がかかることになりました。
     
     
    4200万円もの財産、我が家には、無いわ!
     
    といいきれる方は、相続税を払わずに済みそうです。
     
     
    ところが、実際は8-12%位の方を相続税の対象になるよう
    今回の改定がされています。特に首都圏は要注意!
     
    相続される財産の半分超は、不動産です。
     
    評価額をご存知ですか?
     
     
     
    例えば、土地付き一戸建ての価値はいくらですか?
     
    持ち株会で買いつけていた株の評価額は?
     
    退職金含めた預貯金は?
     
    今後、相続するであろう不動産はありませんか?
     
     
    高齢化社会を迎えた日本において、
     
    世代交代となる二次相続(両親とも亡くなったタイミングの相続)
    が発生する時期は、遅くなっています。
     
    90歳代が60歳代に相続をする時代。
     
    まさに高度成長期を謳歌した団塊世代の方々が、
     
    相続で不動産や株、預貯金などを受け継ぐタイミングが今です!
     
     
    自分達だけの資産なら相続税はかからないけど、、
     
    という団塊世代の皆さま。
     
    この基礎控除額を、頭の片隅に入れておくことをお勧めします(^^♪
     
    弊社では、税理士・司法書士・行政書士・不動産など、
     
    専門家との連携を図り、ご相談頂いた方への生涯サポートを行います。
     
     
    気がかりなことがある方は、こちらへお問合せください!
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
     
  • ワンダフルライフ2016出店しました!

    作成日2016年09月26日(月)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
     
    9月22日秋分の日、クリエイト浜松で行われた
     
    終活フェア・ワンダフルライフ2016に出店しました。
     
    wonderful life
     
     
    当日は、「笑顔相続」を社会のスタンダードにしよう!
     
    と集まった相続診断士4名、
     
    専門的な相談をサポートしてくれる公認会計士兼行政書士、
     
    司法書士、不動産の専門家、そして弊社のスタッフ4名という大所帯!
     
    相続診断チェックシートを使って、
     
    相続対策をいつするかといった「緊急度」
     
    今のまま急に亡くなってしまったら、
     
    解決が難しい問題が起こるかもしれない「危険度」
     
    を判定し、その場で気になった方は、専門家による個別相談会を行いました。
     
     
    「気にはなるけど、誰に相談したらいいかわからない・・」
     
    「我が家の内情を人に話すなんて・・・。でも、本当は聞いてほしい」
     
    こんな思いを抱えたシニアの皆様のご相談に乗ることができました。
     
    「相続対策って、良く分からないし、今すぐじゃなくても・・・」
     
    と先延ばしにしてしまいがち・・。
     
    気づけば判断能力が薄れてしまったり、認知症が進んでしまったり、
     
    年を取ればとるほど、面倒臭さは増すばかり・・。
     
    いつかやらなきゃいけないこと、今やってスッキリと長生きできるように
     
    これを機会に、定期的なサポートをしながら寄り添っていければ幸いです!
     
    弊社では、退職後の生活全般の資金計画をさせて頂く、
     
    老後の計画サポートプランをご用意しています。
     
    まずは、初回相談30分は無料です!
     
    ちょっと気になること、
     
    どんなことをしてくれるの??
     
    まずは、気軽にお問い合わせください♪
     
    お待ちしております(^^♪
     
     
  • 退職後の失業保険や健康保険

    作成日2016年09月21日(水)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かすFP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です!
     
    今回は、1年半前にご提案した
    老後の計画についての一事例をご紹介します。
     
    歩んできた道によって、内容は変わってきますので、
    あくまで参考までに!
     
    2016年5月退職を予定した退職後の
    失業手当や健康保険に関するアドバイス例です。(2015年春作成)
     
    1.定年退職後の失業保険は、離職票持参。
    待期期間7日後に受給開始。
     
    受給期間は退職から1年なので、退職後すぐにハローワークに行きましょう。
     
    予想失業手当(退職前の月額 375000円の場合)
    日額 5,625円・月額157,500 ・150日分・総額 843,750円。2016 年10月末。
     
    また、失業保険は「所得」としては見なされないので、
    国民健康保険を算定する際の「所得割額」に加算されることはありません。
     
    確定申告の時も、失業保険で得た収入を申告する必要はありません。
    しかし唯一、社会保険の扶養者になる場合は、失業保険も収入として見なされます。
    つまり、お子様の扶養に入る場合などです。
     
    失業保険の基本手当日額が3,612円以上ある場合は、
    年収の見込み額が130万円を超える為、扶養として認定されません。
     
    2.健康保険任意継続について
    <1年目>2016 年   
    保険料約 19000×2=38,000 円/月。(計 45万円)
    健康診断などの福利厚生が受けられるのか、組合に確認が必要です。
     
    予想国民健康保険料
    年収 558万円・固定資産税15万円・妻扶養の場合、
    約 43,000円/ 月(計 52万円)
     
    <2年目>2017 年
    前年の年収に失業手当は含まれないので年収 187万
    国民健康保険に加入。保険料 17万円/ 年。妻は、娘の扶養に入る。
     
    国民健康保険は、前年の年収(住民税額等)により決定。
    8月~翌3月の8か月で、徴収される。
     
    3.娘さんの扶養に入る。
     厚生年金の扶養は、配偶者のみ。
    健康保険の扶養の条件については、所属けんぽに確認が必要です。
     
    <協会けんぽの場合>2017年は、所得 180万円未満という扶養の条件に該当。
    夫婦とも、被扶養者になれる可能性がある。
     
    2018年(夫62 歳・妻 55歳)夫の年金収入が144万円位と予想されるので、
    夫婦とも、被扶養者になれる可能性がある。ただし、娘の年収が 300万位ある前提。
    300万未満の場合は、妻のみ扶養となるかもしれない。
    2021年(夫65 歳・妻 58歳)夫の年金収入が220万位になる予定なので、
    妻のみ65歳まで娘の扶養に入る。同居が条件。
     
     
    老後の計画には必須の働き方。もちろん生きがいや体力との相談もありますが、
    資金計画も一緒に立ててみてはいかがでしょうか??
     
    社会保障は日に日に変わり、大変複雑です。
    前提条件によって必要な情報も変わります。
    個別で一歩ずつ、オリジナルな資金計画をFPと立てることにより、
    「知らないリスク」を回避し、安心した老後生活を手に入れられることができます。
     
  • お給料がない、どうする?

    作成日2016年09月20日(火)

    こんばんは

     

    浜松でお金を活かす FP事務所

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

    例えば・・・・ケガや病気でお仕事ができなくなってしまったら

     

    これは自営業の皆様は実感、もしくは少なからず心配していることではないでしょうか?

     

    特に一人親方さんや職人さん、一日の労働力で稼がれていたらなおさらですよね。

     

    最近では生命保険で就業不能の保障が特約でついた商品も出ていますね。

     

    例えば5疾病っていって、がん・急性心筋梗塞・脳卒中・肝硬変・腎不全によって就業出来なくなったら保険金

    払いますといった内容。※支払い要件詳細は各保険会社に確認お願いいたします。

     

    住宅ローンでも8大疾病や7大疾病になったらローン払わなくていいなんて商品もCMでよく耳にしませんか?

     

    そもそも保険。

     

    ニーズつまりお客様の声から生まれているわけです。

     

    国の保険もそうですよ。

     

    社会保険制度だって国民が最低限の生活ができるようにって作られましたよね。

     

    自動車保険もやはり事故の被害者救済のために101年前に東京海上日動さんが作りました。

     

    で今回は生命保険でなく損害保険の商品で所得補償保険というのがあるのはご存知でしたか?

     

    病気やケガで働けなくなったら一日当たりの保険金を払うというもの。

     

    生命保険より支払い要件は優しく、保障日数も選べます。

     

    ただ・・・・年齢によって保険料が上がっていくというのが難点。

     

    でも家族を守る自営業者や職人さん、一人親方さん、個人事業主のみなさんはお金がかかる30~40代の

     

    突然の収入減に備えるにはいい商品だと思います。

     

    詳しくはギフトユアライフ浜松へご相談くださいね

  • 格安スマホは、大丈夫?

    作成日2016年09月19日(月)
    こんにちは!!
    浜松市でお金を活かす会員制FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    家計相談を受けていると、通信費の高さに驚きます!
     
    本当に必要なものを必要なだけ、
    適正価格で加入しているのでしょうか??
     
    通信業界は時代と共に急ピッチで変化しています。
    2年前の常識は今の常識ではないくらいのスピードです。
     
    「もっと安くなるんじゃないかなぁ・・。」
    ほとんどの方が、自信をもって通信契約が適正だ、と言わないです。
     
    つまりそれだけ複雑であり、悩みのタネってことですね!!
     
    通信費って一度契約をするとなかなか見直さない方が多いように感じます。
     
    見直さない理由としては、、、
     
    ○内容が複雑で良くわからない。
     
    ○個人情報うんぬんと言って、本人でないと内容確認さえできない。
     
    ○セット割引とか長期割引とか、いろんな制約があって違約金を取られそう・・。
     
    ○端末の分割払いが終わってないと、まとまったお金を払わないといけない。
     
    ○格安通信会社は信用できるのか?
     
    ○端末の性能や保証とか、検討することが多い!
     
     
    さて、この見直さない理由によって、
    毎月1万円以上の差額が発生していたらどうでしょう?
    年間12万円・10年で120万円。軽自動車が買えちゃいますね!
     
    実は私、
    2か月ほど前に、浜松市内の家電量販店に調査に行きました。
    そこで分かったことをご紹介しますね!
     
    ○スマホの端末は、小さなパソコン。
     基本は一括で買ってしまったほうが良い。
     
     →分割払いの縛りから解放されよう!
     
    ○最近のドコモの端末(iPhone含む)は、シムロックを外すとそのまま使える。
     
     →端末の交換は不要。壊れるまで使える小さなパソコン。
     
    携帯電話を2年で買い替えるという常識は、携帯業界が作り上げたもの。
     
    ちょっと疑ってみてもいいかもしれませんね!
    パソコンだったら2年じゃ買い替えないですもんね!きっと・・。
     
    ○通信契約は、シンプルになってきている。
     割引もないけど、解除料金も発生しない会社が多い。
     
    キャンペーンの場合には、その限りではないので、
    これを機会に端末代金の分割や解除料・違約金から解放されたい場合は、
    キャンペーンはやめておいた方がスッキリしますよ!
     
    ○格安通信は、ほとんどがドコモの回線を借りて運営しています。
     
     何が違うかというと、アフターフォローやサポート。
     
    窓口もなく、インターネットで自分で申し込んで、
    SIMが届いたら自分で開通作業をする。
     
    端末が壊れたら、製造メーカーに修理依頼をする。
    パソコンと一緒で、保証は1年が多いようです。
     
    ○格安通信会社の中でも、契約件数が多い老舗を選ぶ
     
    借りている帯域が広いので、込み合っている時もスムーズな通信が期待できる。
     
    ○K・Y・E・Bの家電量販店で、取り揃えが豊富で、
     その場で切替までサポートしてくれる会社はB家電量販店でした。
     
    自分での開通作業も不要で、通信契約の内容も比較できて、オススメです!
     
    私もここで、主人の携帯を替えました!
     
     
    個人情報の絡みがありますので、
    ご夫婦で一緒にデートがてら携帯料金削減に挑戦してみたらいかがでしょうか??
  • 地引き網 中止

    作成日2016年09月18日(日)

    おはようございます!!

     

    台風が来るのはわかってましたが・・・。

     

    お天気は持ってくれたのですが…。

     

    海には台風のうねりが入っていて、危険なので開催は無理!と。

     

    残念ですが、今回の地引網は中止と致します。

     

    楽しみに待っていたご家族の皆さん、またの機会にお誘いします。

     

    今後とも、弊社へのご愛顧をよろしくお願い致します(^^♪

     

    社員一同より

     

     

     

  • 保険って必要ですか

    作成日2016年09月15日(木)

    浜松でお金を活かすFP事務所

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

     

    さて先日、保険はしっかり入らないとリスクだよってお話をしました。

    以前、こんな質問がありました。

     

    「保険って入らなくてはいけないの?」

     

    みなさんはどう思われますか?

     

    正解はのちほど

     

    そもそも保険制度は公的な保険と民間の保険会社に分かれます。

     

    公的なものは

     

    健康保険

    年金

    労働災害保険

    雇用保険

    などがありますね。

     

    これらは、みなさんが病気やケガ、老後の生活費、仕事中のけが、失業など

    最低限度の生活を守れるように国で用意しています。

    もちろん、保険料を納付してなくては支払われませんが。

     

     

    これに上乗せして民間の保険会社の生命保険・損害保険があります。

     

    生命保険は

     

    死んでしまったあとの整理資金残された家族に対する保障、急な入院・手術や高額な医療に備える保障、

    老後の生活資金をためるなど目的のためにあります。

     

    つまり、いま健康で豊かに暮らせているとしたらその生活水準を守るため、つまり出費を軽減することが目的

    ですよね。

     

    この目的に対して保険が効率的で有効なので、多くの方がお入りになっています。

     

    いかがでしょうか?

     

    必要でしょうか?

     

    十分な貯蓄があれば保険は必要ありません。

     

    ご自身の貯蓄で、いま、お話しした残した家族の生活費やご自身の病気やけがの医療費・老後の生活費をまかなえれば保険はいらないですよね。

     

    でも多くの皆さんが保険を必要として加入されるのは、まだ十分な資産を構築できてないからではないでしょうか

     

    お金の不安を取り除くのが民間の保険会社の保険ではないでしょうか。

     

     また損害保険

     

    基本的な考えは

     

    賠償責任になります。

     

    簡単にいえば、人に迷惑かけたら責任とってねです。

     

    日本では法律があります。

     

    法律つまり民法によって相手の身体財物

     

    けがを負わせたり、ものを壊したりしたらその責任を負いますよね

     

    近年、その賠償額も多額になってきました。

     

    億単位の十分な資産はございますか?

     

    もし自動車事故や個人が賠償責任を負うようなことになったとしたら

     

    人生をダメにしてしまうきっかけになりかねませんよね。

     

    火災保険もローン支払い中に火事になって無保険だったら…

     

    修繕費や仮住まい費用など多額のお金が必要になります。

     

    なので損害保険も必要といえるでしょう。

     

    保険はお金の悩みを解決してくれる道具(ツール)だったのです

     

    「保険は必要か?」という問いに

     

    みなさんの加入目的がしっかりしているなら必要といえるのではないでしょうか。

     

    とはいっても保険は分かり難い商品です。

     

    保険に関するご相談も

     

    ギフトユアライフ浜松までお問合せくださいね。

     

    親身になって寄り添い問題解決をいたします

     

    雨が降るたびに秋を感じるようになりましたね。

     

    季節の変わり目、お体ご自愛くださいませ

     

     

     

     

     

     

     

  • 地震保険の保険料が上がります!

    作成日2016年09月14日(水)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす FP事務所
    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です。
     
    静岡県の地震発生率、南海トラフは30年以内に70%と言われています。
    それもマグニチュード8-9クラスの地震だそうです。(政府 地震調査研究推進部)
     
    30歳の人が60歳になるまでに70%の確率で地震が起こるって・・・。
    30歳で元気だった人が、60歳までに亡くなる確率は、3%位。大差ですね。
     
    2016年4月に起きた熊本地震による
    地震保険金の支払件数は20万1,186件、金額は3171億円。
     
    東日本大震災に次いで2番目の多さでした。
     
    地震保険は、政府が主導で設計され、
    民間の損害保険会社に販売や給付等を委託しています。
     
    そのため、どの保険会社で加入しても、金額は一緒です。
     
    気を付けたいのは、共済の仕組み。
    共済は、独自の組合員の中での助け合いの為、国主導の地震保険には加入できません。
     
    また地震保険は、火災保険のオプションとして加入する必要があり、
    地震保険を単独で加入することができません。
     
    さて本題の保険料の値上がりについて
     
    2014年7月には、全国平均で15.5%の値上げが実施されました。
    しかし、その1年後には再値上げの届け出が金融庁に申請されています。
     
    2017年1月の料率改定を皮切りに、
    2019年、2021年の3回に分けて行われ、全国平均で19%の値上げが予定されています。
    地震保険の加入の仕方として、この料率改定の影響を5年間先送りできる方法があります。
    保険料を5年長期で払ってしまうことです。現在の料率で払ってしまえば、5年間の保険料は上がりません。
     
    自宅も仕事も失い、未来が描けない時の地震保険の受取は明日の希望になるかもしれない。
    地震保険の家計への負担は大きくなるが、だからこそいざという時に役に立ってくれる。
    最優先で準備しておいていただきたい補償です!
     
    ちなみに私は、建物だけでなく、家財に対しても多めの地震保険をかけています。
    なぜなら、地震保険は火災保険での建物評価額の半分までしか保険金として設定できないからです。
     
    つまり、2500万円の物件が地震のあとの火災で燃えてしまった場合、
    1250万円しか保険金は出ません。(特約などは無いとして)
     
    同じ家どころか、家財も全部ダメになっているわけですから、家を建てることもままならず
    住宅ローンが残っていたとしたら、住むための賃貸住宅とローンの2重苦になってしまいます。
     
    そこで活躍するのが、家財保険。
    こちらは家族の人数によって設定できる目安の家財金額があるのですが、
    例えば火災で家財が燃えて1000万円だったとすると、地震の場合には500万円の保険金。
     
    つまり、地震のあとの火災で全焼してしまった家を、
    1250万円+500万円=1750万円位で建替えるなどの選択肢が可能となります。
     
    特約等でもう少し地震への備えを充実させることができたり、
    国主導の地震保険に独自の補償を上乗せして、火災保険と同額の支払いを実現する商品など
    地震保険への備えを充実させる制度を始めている損害保険会社もあります。
     
    地震保険をまとめると
     
    ①国主導で設計されている
     
    ②民間の損害保険会社に委託、共済は別団体
     
    ③火災保険金額の半分までしか保険金額を上げられない。
     
    ④地震のあとの火災は、地震保険でないと備えられない。
     
    ⑤保険料がどんどん上がっている!!
    地震保険の必要性を営業さんから聞いたことありますか?
     
    何よりも最優先に、住まいを守っていくためにも、地震保険の加入はお勧めしたいです。
     
    何かあったときにいち早く相談できて、専門性の高い
    ギフトユアライフ浜松、初回無料相談を行っていますのでお気軽に!
  • 消えちゃう年金・・サラリーマン必見です!

    作成日2016年09月12日(月)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす FP事務所
    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です。
     
    一時期、消えた年金、なんて話題になった年金データの電子化
    実は、私の実母も年金も消えそうになっていました。
    しっかりと確認しておく必要がありますよね!
     
    今回は「消えた年金」でなく、「消えちゃう年金」についてです。
    つまり今の年金制度で、消える可能性がある私たちの年金についてご紹介します。
     
    消えちゃう可能性がある方のチェックシート
     
    ○サラリーマンですか?
    ○会社の年金制度が変わったことありますか?
    ○年金制度が変わった後に、転職をしましたか?
     
    すべて「はい」の方は、これ以降もお読みくださいね!
     
    確定拠出年金の自動移換問題  です。
     
    転職前の会社で、企業型確定拠出年金が導入されていた場合、
    離職や転職により加入資格がなくなります。
     
    企業型の資格がなくなった場合、
    個人型に移行することができるのですが、
    そのことを知らないとどうなるのでしょうか?
     
    放置しておくと資格喪失から半年で
    国民年金基金連合会に自動移換(強制移換)されてしまいます。
     
    自動移換者は年々増えています。
    平成27年3月末で、498,500人に達しています。
    個人型の確定拠出年金の加入者が212,900人なので、
    その倍の方が移換されて放置していることになります。
     
    どういう状態かというと、
    運用していた年金資産は現金化され、移換手数料4,269円が差し引かれ、
    移換4か月目からは毎月51円の管理手数料が資産から差し引かれる。
     
    例えば、30歳の方が離職、移換する金額が30万円だったとします。
    このお金は運用されませんので、減るばっかりです。
     
    このことに気づかないまま時が過ぎた70歳のある日、
    国民年金基金連合会から自動給付の案内が・・。
     
    さていくらになっているか??
    約27万円・・。40年間も置いておいたのに、確実に10%減ります
     
    対策としては3つ
     
    個人型の確定拠出年金に移換する。
    →将来受給できる年金が充実、掛金全額が所得控除され、節税になります(年利15%)
     
    企業型年金に移換する。
    →転職先に企業年金がなければ移換できない。
     
    脱退一時金として受け取る。
    →条件があります。3年以上の方は選べません。
     
     前職での加入期間が3年以下、50万円以下で、資格喪失から2年以内に請求すること。
     ※特例で、プラス2年以内、25万円以下でも請求できます。
     
    オススメは、
    ①の個人型確定拠出年金に移換し、追加で掛金を積立続けること。
     
    老後の生活資金を、効率的にためる(節税効果大)ことができますので、
    これを機会に確定拠出年金の制度を理解してみませんか?
     
    確定拠出年金について、詳しくはこちら
     
  • 事前に知っておきたい、退職金のもらい方

    作成日2016年09月09日(金)

    こんにちは、浜松市でお金を活かすFP事務所、

    ギフトユアライフ浜松の鈴木裕也です。

     

    もう少しで定年退職という方は、退職金について、

    どう活用すればいいのか、考えているでのではないでしょうか?

     

    まずは、受け取る際のもらい方について触れてみます。

     

    受取方法ですが一時金受取といい、言葉の通り一括で貰う方法。

     

    もう一つは年金受取、分割して年金方式で貰う方法です。

     

     

    一般のサラリーマンは一部を一時金で、

    残りを年金で受け取る併用受給もできますが、公務員の方は一時金受取のみです。

     

    一時金受取の場合、所得税と住民税が課税されますが、

     

    ○いつものお給料とは別で計算することができ(分離課税)

     その所得には退職所得控除という割引(税制優遇)が適当されます。

     

    例えば40年働いた場合は、2200万円までの退職金には税金がかかりません。

     

    注意点としては、退職時に必ず「退職所得の受給に関する申告書」の提出が必要です。

     

    提出しないと、納めすぎた税金の払い戻しには、確定申告が必要になります。

     

    年金受取にした場合、少しずつ貰うことで、

     

    ○支払期間中も残りのお金が運用され、その利息分を多く受け取れます。

     

    ○受け取った年金は、運用益など関係なく、国からの年金と合算して課税されます。

     

    注意点は、

    務めていた企業の経営が悪化すると、将来の支給額が減額される可能性があります。

     

    最低保障の運用率のや受給期間の確認をしておきましょう。

     

    併用受給が可能なら、

    退職金所得控除で非課税となる金額を一時金で受け取り、

    残りを年金受取にして税金の負担を減らすなど、バランスをよく考える事。

     

    長年お勤めされて手にできる退職金、

    また大切な老後の生活資金の原資ですので、大事に活用したいですね。

     

    活用方法を職場の方には相談しづらいとか、

    誰に相談すればいいのかご不明な際は、私どもにお気軽にご相談ください。

     

    老後の計画サポートプランの詳細は、こちら です!

  • 気軽にできる相続診断、体験しませんか?

    作成日2016年09月07日(水)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かす FP事務所

    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子 です!

     

    2016年9月22日 支社設立初めての取り組みとして、

     

    静岡新聞びぶれ主催 終活フェア「ワンダフルライフ2016」にブース出店を致します。

     

    「気軽にできる相続診断チェックシート」に答えて頂くと粗品を進呈。

     

    後日、診断結果は、郵送またはお届け致します。

    またイベント中に限り、その場で税理士・行政書士・司法書士など、

    相続に関連する専門家に相談できる特典付きです。

     

    ステージイベントや各分野のセミナー、ブースが18

    楽しくて充実した、気づきの多いイベントになること間違え無し!!

     

    お時間の許す方は是非とも遊びに来てくださいね~(^^♪

     

    ご案内は こちらへ→  チラシ表 チラシ裏

     

    びぶれさんのホームページは、こちら

     

     

     

     

     

     

  • おこづかいのあげかたを知りたいです!

    作成日2016年09月07日(水)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす FP事務所
    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です。
     
    今日は、私のFP活動の一環で
    4年ほど前から取り組んでいる子どもの金銭教育で、
    おこづかいを活用して、子どもの自立を促す方法をご紹介します。
     
    以前、我が家の子どもが小学生の頃に、
    その小学校の家庭教育講座で40分ほどの講和をさせて頂きました。
     
    先生方がおっしゃるには、
    おこづかいのあげかたや金額などについて聞かれるけれど、
    それぞれの家庭の事情もあってアドバイスが難しい、ということでした。
     
    では、そもそもなぜおこづかいが必要なのでしょう?
     
    限られたお金を計画的に使うことで、将来の生きる力を養うため。
     
    お金の使い道は、その子の価値観の現れで、良い悪いはない。
     
    本人が実現したい未来にお金を使うわけですから、
    稼ぎに見合ったお金の使い方ができればいいのです。
     
    限られたお金をオーバーしてまで
    欲しいものにお金を使ってしまっては、将来は自己破産してしまいますよね・・。
     
    欲しいものがあったら親に言えば、ばぁばに言えばお金がもらえて、
    欲しいものは何でも買えてしまう状況は、子どもの成長を妨げます。
     
    学校では、稼ぐ力を養う教育がされていますが、
    使う力の教育も必要なんじゃないかな、って思います。
     
    では具体的に
     
    まず、いつからおこづかいを始めるか?
     
    →お金に興味を持ち始めたら。
    (年齢、性格によって違うので子どものペースで)
     
    金額の決め方については、子どもとおこづかい会議を行う。
     
    ①子どもの為に使っているお金の使い道を書き出す。
     
    ○おかしやジュース、ゲームや文房具など子どもでも思いつくもの
    ○靴・服・下着といった身の回りのもの
    ○食費・レジャー・教育費(今・将来への貯蓄も)といった子どもには気づきづらいもの
     
    こういった使い道を子どもと一緒に書き出し、
    「自分にはいろんなお金を使ってもらえている」という
    感謝ができる環境を作ってあげてください。
     
    ②使い道のうち、どの使い道を自分で選びたいか決める。
     
    今までは、スーパーに行くたびに「1個だけ」というお菓子の買い方をしていた。
    親の指示のもと、選ぶことに集中し、今欲しいかどうか、金額は?といった注意がない。
     
    →月に6回くらい買い物に行って、100円位の予算でお菓子を選ばせるとしたら・・
     お菓子代金として600円をおこづかいにしてみる。
     
    ③使い道の中に、人のため、将来のため、という項目も入れておく。
     
    例えば、
    自分の為に使うお金(おかしやジュース)600円
    人の為に使うお金(誕生日プレゼントやお土産、寄付など)500円
    将来のために使うお金(1年後に3000円のおもちゃを買う貯金・緊急用など)400円
     
    中学年位で、こんな月間予算が立てられるといいと思います^-^
     
    金額は適当ですので、目的に合った内容で・・。
     
    大事なポイントは、
    使い道を決める権利を親から子どもに移す!任せる!というところ。
     
    ④ルールを決めておく。
     
    ○いつ、いくら、どのようにおこづかいをもらうか。
    例えば、月初に~円、おこづかい帳の振り返りをしてから、1か月分まとめて・・
     
    ○お友達におごらない、かさない
    ○困ったときには早めに親に相談する
     
    などなど
     
    ⑤記録をつけて、振り返る。
    大人の家計簿もしかり、振り返りが大事です。
     
    その時のポイントは?
     
    事実確認と今後の使い道についての子どもの意見を聞く。
    使い道に良し悪しはない!を基本としてください。
     
    例えば、
    「今回は自分の為に1000円使ったんだね、楽しかった?^-^」
    「自分で決めてお金を使うって楽しいよね。」
     
    でも、
    「~ちゃんは、おこづかい会議では自分の為には600円て決めてるけど、
     来月はどうやって使って行けばいいと思う?」
     
    金額を決めたのも、使い道を決めたのも「~ちゃん」
    翌月に期待です!
     
    翌月、
    「今月は、パパの誕生日があったね、貯金していたお金で買えたかな?」
    「自分の為にも800円使ってるから、年末3000円のおもちゃを買えるかな?」
     
    トライ&エラーから何を学ぶかは、子どもの自由です^-^
    そこから自分を知り、管理も上手になり、自立をしていくと私は考えています。
    途中でうまくいかなくなっても、完璧でなくても、やめないでください。
     
    ながーく、続けてみてください。お金の使い道を考えるだけでも価値があると思います。
     
    次回は、我が家の具体例を写真付きでご紹介しますね!!
  • お金にまつわるリスク④

    作成日2016年09月06日(火)

    浜松でお金を活かす FP事務所

    ギフトユアライフ浜松 さぎさかです

     

    お金にまつわるリスク④

     

    さてこれまで、保険、老後、介護についてお話してきました。

     

    お話したことを解決できるのはお金なんですね。

     

    もちろんお金だけではない部分はありますが、必要だということはお気づきになってらっしゃるかと思います

     

    ④番目 介護です。

     

    今、問題になっているのは老老介護と呼ばれるもので在宅介護を行っている世帯のうち、

     

    介護される側もする側も60歳以上という世帯は全体のおよそ6割になるそうです。(厚生労働省調べ)

     

    つまり60代が、80代を死ぬまで介護していく。

     

    精神的、経済的に厳しい状況はまさにリスクといえます。

     

    これまで高齢化問題は進展の「速さ」が問題であったが、

     

    平成27年以降は高齢化率の高さ(=高齢者数の多さ)が問題になっています。

     

    また認知症高齢者の見通しは、平成14年は約150万人でしたが、2025年には約320万人になると推測

     

    されています(厚生労働省老健局総務推進課推計 平成15年6月)

     

    高齢化社会が抱える問題は、医療・老後・介護と大きな課題となってきています。

     

    お金だけが解決策ではないかも知れませんが、お金で解決できること、お金が必要だということは紛れもない真実です。

     

    私たちFP(ファイナンシャルプランナー)は将来、必ず来る不安をみなさんに寄り添い解決していく、備えていく

     

    お手伝いをさせていただいております。

     

     

     

     

     

     

     

  • 介護に掛かるお金はいくら?

    作成日2016年09月05日(月)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    今回は介護費用について・・
     
    我が家は、8年前から両親と同居をしていました。
    2年前の春、義母が亡くなり寂しい限りではあるものの義父は健在。
     
    母の闘病では、実際の入院費用や病院の使い勝手、
    介護保険の申請、そして保険金の請求まで、多くの経験をさせてもらいました。
    カウンセリングの中でもしばしば登場する義母、天国で笑ってくれているんだろうな・・。
     
    義父はといえば、昨年あたりからは、お弁当の配達の仕事をはじめ、
    7月の誕生日にはお祝いをしてもらうなど、楽しく充実した時間を過ごしてくれています。
     
    義父は、「私の帰宅が遅くても子どもたちを二人にさせない」という安心感を与えてくれています。
     そんな父も67歳、いずれは介護も考えないといけないな、と思う今日この頃です。
     
    そこで先日、浜松市の介護環境についてより具体的に調べてみました。
    その上でキャッシュフロー表(将来の収支を見える化する表)を作成、
     
    健康寿命や介護期間、要介護になった場合に掛かる費用や
    介護時間とのバランスを考え、その時に備えようと主人と共有しました。
     
    一旦は、全国平均等のご紹介です。
     まずは、健康寿命と平均寿命の差について
     kaigo
     生命保険文化センターHPより
     
     
    一時金80万円 + 月額7.9万円 × 介護期間59ヶ月=546万円 
     
    さて上記は平均値の掛け算でしたが、実際のところはどうでしょう?
     
    例えば、浜松で要介護3以上になって施設に入所することを考えた場合、
     
    ある施設の入所一時金が20万円
    毎月の施設利用料と介護費用の1割負担額が月額15-18万円位です。
     
    実際には自宅の近くや、
    介護のサポートをする家族が住んでいる家の近くに施設を探すと思います。
     
     チェックポイントとして、
    ○その施設がどういう条件で受け入れをしてくれるのか?
    ○定員は空いているのか?
    ○費用に含まれているサービスがどこまでなのか?
     
    など、実際に動いて調べておくことをお勧めします!
     
    長くなる介護生活は、精神的にも肉体的にもムリは禁物。
     
    経済的な部分でいうと、
    年金の範囲内で月額の費用が賄えるような施設を探せれば一安心。
     
    あるいは、在宅介護だった場合は5万円~8万円位が費用として掛かります。
     
    ご両親が介護になった時、
     
    身体的なサポートが必要か?
     
    経済的サポートが必要か?
     
    精神的なサポートはすべての家族ができることであり、
    必要不可欠なサポートだと思います。
     
     
    自分達家族が老後に介護になった時、
    身体的なサポートをどうしていくのか?
    経済的な備えはどのようにしていくのか?
     
    また、現在はインターネットで検索すると多くの施設の情報を手にすることができます。
    今回、私が義父との暮らしを考え、実際に問い合わせをしたりして動いたことは、
    将来に現実味を持ついいきっかけとなりました。
     
    少しずつ、考える必要がありますね!
     
  • 子連れでも気軽なキッズルームあります!

    作成日2016年09月01日(木)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かす FP事務所

    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です。

     

    皆さんが相談しやすいように、キッズルームをご用意しています。

     

    遊びなれたお子様と相談頂くご家族がいらっしゃるような

    地域密着型&アットホームな空間で、ゆっくりとご相談頂けますのでお気軽にお越しくださいね!

     

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    初回無料相談のお申し込みは、こちらまで!

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  • お金にまつわるリスク③

    作成日2016年09月01日(木)
    お金のリスク③
     
    浜松市でお金を活かす
    会員制FP事務所 
     
    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです。
     
    お金にまつわるリスク③
     
    3番目のリスクは、医療です
     
    私が子供のころ、お医者さんにいって窓口で支払う治療費は1割の負担でした。
     
    それが段階的に2、3割と上がって行きました。
     
    これは平成7年から2割
     
    平成15年から3割
     
    そして消費税導入や社会保険料を賞与からも徴収する
     
    という背景から医療費つまり社会保障の財源が不足していると言えます。
     
    さてここからは数字を分かりやすくしてお伝えしますが
     
    今の日本の年間予算は約100兆円です(2015年)
     
    そのうち税収は約50兆円。50兆円は借金。
     
    その社会保障費予算は約38兆円。
     
    この社会保障費の2025年は支出は70兆円と推測されています。
     
    つまり医療のリスク。
     
    それは財源不足による国民の自己負担比率、もしくは消費税等による負担が増えることは
     
    避けられないのではと推測します。
     
    公的な保険制度と民間の保険を知って家計にあった備えをしておくことが大切だと思います。
     
    ご相談はギフトユアライフ浜松までお気軽に。
     
  • 住宅を買うと税金が戻ってくるんですか?

    作成日2016年08月31日(水)
    こんにちは!
    浜松市でおかねを活かす FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子です。
     
    住宅ローン減税についてできるだけわかりやすくまとます!
     
    ○2019年6月までに購入した住宅に住み始めること。
    ○申請から10年間が減税対象
    ○住み始めた年末ローン残高の1%が、減税してもらえる可能性がある!!
     上限4000万円(認定住宅は5000万円まで)
     
    減税の可能性!?
    ちょっとドッキリしますよね。可能性ということは、減税されない事もあるの?
     
    実は「減税」ですので、そもそも税金を払っていないとしたら、減らせない!ってことなんです。
    ではでは、どんな税金が対象になるのか見てみましょう。
     
    ☆まずは、その年に払った所得税。
     
    所得税の払い方ってどうなってるの?
    特にサラリーマンの方は疑問を持つかもしれませんね!
     
    所得税は前払い。簡単なイメージをお伝えすると、
     
    「今月のお給料は○○円、ということは1年で○○○円位の収入がありそうだなぁ、、
     それを見込んで、一旦○○円の所得税を払っておいてもらおう!!」
     
    そして11月頃になると、年末調整の為の書類が会社から渡されます。
     
    名前の通りですが、
    年末に控除(お給料から引ける経費)とか、納税額とかを調整する作業があります。
     
    この時、既に払った所得税を上限に調整され、戻ってくるのです(還付金)。
    「もらい過ぎたら返します!」ってことですね!
     
    サラリーマンでも、入居の年だけは翌年の2月頃に確定申告が必要ですが
    それ以降9年間は、会社の年末調整に所定の申請書を提出すれば、12月に戻ってきます。
    プチボーナス感覚ですね!
     
    一つ注意点!!
    初めて申請する時に、10年分の申請書が送られてきます。
    ちゃんと保管し、1枚ずつ使いましょうね!
     
    ここでまた疑問、
    では減税されるはずの金額が35万円なのに、
    所得税は20万円しか払ってない場合は、どうなるのでしょう??
     
    15万円も損しちゃう!?お金持ちが得する政策なの!?
     
    答えは、NO!
     
    ☆住民税の減税
     
    翌年の住民税が前年課税所得×7%か13.65万円のどちらか少ない額、が減税されます。
     
    住民税は、後払い。
     
    今年の年末調整や確定申告で決まった所得に対して課税され
    6月頃に納付書が届くか、6月~翌5月まで按分されて給与から引落されます。
     
    「なんか最近、給料の手取りが増えたかも・・」
    毎月最大約1.1万円、住民税が減っているかもしれませんね!
     
    gennzei
     
    最終的には、
    所得税と住民税の合計額か、年末残高の1%、
     
    どちらか少ない方が、戻ってくる&払わなくていいということになります。
     
    せっかく戻ってきても、気が付いたら無くなっていた!
    なんてことにならないように、計画的な活用をしていきたいものですね!
  • 火災保険ってどんな内容で入ればいいです

    作成日2016年08月30日(火)

    こんにちは!

     

    浜松市でお金を活かす FP事務所

    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです

     

    住宅購入のお客様から火災保険についてのお問い合わせをよくいただきます。

     

    「どのような内容で入ればいいですか?地震保険は必要ですか?」

     

    まず内容ですが、実際に支払われたらをイメージする必要があります。

     

    まだ私が損害保険会社研修生の時は、

    一般住宅では住宅火災保険と住宅総合保険というものしかありませんでした。

     

    おもに

     

    火災・落雷・破裂・爆発・風災・雹災を補償するのが、住宅火災保険

     

    これに水災・盗難・外部からの物体の衝突、水濡れなどを幅広く補償するのが、住宅総合保険

     

    しかし、今はさらに

     

    不測かつ突発的な事故、つまり故意ではない人為的な事故

    例えば、こどもが遊んでいて壁を傷つけてしまった、

     

    大掃除にフローリングを傷つけた、

     

    幼児が壁に油性マジックで落書きをした など

     

    これは建物・家財を対象にすることができるので

    お子さんがいるご家庭は家財にかけると支払う頻度は高くなるかもしれませんね。

     

    このように補償内容も多様化していますので、

    しっかりとご意向を伝えていただき保険代理店さんに設計してもらうといいと思います。

     

    ※マンションなどの2階以上は水災を外せる保険会社もありますので要チェックです!!(節約ポイント)

     

    内容が決まったら、支払方法ですが

     

    1年から最長10年間を契約することが可能です。

     

    また支払いも10年一括から1年年払い・月払い

    また会社によって5年長期年払い・月払いができる会社もあります。

     

    長期契約は割引があるので、お得ですね!!

     

    さて補償金額についても聞かれますが、

    新築なら建築価格でいいのでが何年か経っていれば評価が必要です。

     

    多くかけすぎても評価額以上は保険金が払われないし、

    少なければ比例して支払うことになります。

     

    比例払いですが、

    たとえば実際には1000万円の評価を、契約を500万円で契約するとします。

     

    実際に台風で30万円の損害が、支払い時に半分の15万円になるという考え方です。

     

    ※臨時費用などは別途ですのであくまでイメージとしてとらえてくださいね。

     

    ですのでしっかりとした評価額で契約することも大切です。

     

    さて地震保険。

    僕は実際に建物・家財の両方加入しています。

     

    被災地からの情報では、

    地震保険のおかげで非常に助かったという声が多かったのと、

     

    加入なさられなかった方は 

    保険会社が勧めてくれなかったという声もあったそうです。

     

    確かにここ浜松の地震保険料は高いですよね。

    でも万一の時の経済的負担をカバーするのが保険です。

     

    保険は今の生活が不測の事態になったときに、

    経済的にその生活を補う大切な仕組みです。

     

    火災保険・地震保険に関してのお問い合わせはギフトユアライフ浜松まで

  • 「争族」ってなに?

    作成日2016年08月29日(月)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす FP事務所
    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です。
     
    相続にイメージってどんなものでしょう?
    経験された方によって大きな差がありそうです・・。
     
    今回は、なぜ「争う」「一族」が発生してしまうのか考えてみます。
     
    「争族」とは、相続で家族が壊れてしまう、不幸な現象。
     
    「争族」の原因
     
    そもそも親が遺産分割対策をせずに亡くなると「争族」になる可能性が高い。
     
     具体的には・・・
    ①換金できない財産が多いため、法定相続分通りに分けられない!
     
    →基本は不平等なものとわきまえること。
     
    そもそも財産は誰のもの!?
     
    →親のものです。なので親がしっかり分けておかなくては、
     もめごとの種になるんですね・・。
     
    年間128万人が死亡しています。
    世代交代を迎える相続財産は約50兆円、国の税収に匹敵します。
    実はその半分が分けられない不動産なんです!
     
    ②家督相続と平等相続のギャップ
     
    昭和23年に民法が変わり、家督相続廃止。
    家制度や財閥を解体するのが目的ともいわれています。
     
    現在70歳代の方々にとって、
    「家は長男が継ぐものだ、財産は長男のものだ!!」
    という考え方、が当たり前という感覚。
     
    亡くなる前に財産の行く末を決めるなんて、
    亡くなることを前提に何かを決めるなんて、、、
     
    「嫌だ!」という感情もあるし、
     
    「どうしたらいいんじゃ??」という不安や、
     
    「めんどくさい、勝手に分ければいい」
    という投げやりな気持ちにもなる。
     
    なによりも、
     
    ③今!!何も困っていない!!
     
     「そのうち、そのうち~」
    気が付かけば身の回りのことも面倒な年齢になったり、
    認知症になってしまたり…。
     
     
    ④相続の専門家が不在。
     
    税金が掛かる人は10%以下、税理士は税金の計算が仕事。
    司法書士は土地の登記など。
    行政書士は行政への各種申請業務。
     
    士業の人たちは、それぞれ作業を行ってくれる人たち。
     
    でも、相続って相談に乗る人が必要なんです!
     
    今までの家族の歴史や関係性、子どもたちへの思い
    そんなことをお話して頂く。
    その思いも含めて、財産分与に関する要望を伺っていく。
     
    遺言にはしっかりと子どもたちへの思いを書いてもらう。
     
    遺族にとって、財産の多い・少ない、は「愛情の差」と認識することがある。
    こうなると、金額の大小問わず、感情のぶつかり合いになってしまう。
     
    心のバトンを後世に渡す、そんな気持ち遺産分割対策ができるよう専門家が必要です。
     
    現在、私は相続診断士としての活動をしています。
     
    9月22日に静岡新聞びぶれ主催ワンダフルライフ2016に参加予定です。
     
    3分でできる相続診断シートに回答→相続の緊急度・危険度を診断し、
    その場で30分の無料相談を行います。
     
    いつかやらなきゃな・・・は、「今でしょ!」(^^♪
  • お金にまつわるリスク ②

    作成日2016年08月25日(木)
    浜松市でお金を活かす FP事務所 
     
    ギフトユアライフ浜松のさぎさかです。
     
    お金のリスク②は老後でしたね。
     
    今、現在お読みいただいているあなたはおいくつでしょうか?
     
    老後の生活は考えてらっしゃいますでしょうか?
     
    私はこの仕事をするまで、考えたこともありませんでした。
     
    しかしながら最近の日本の経済情勢や年金・医療費・少子高齢化などの問題を見たときに自助努力の必要性を感じないわけにはいけませんでした。
     
    以下はよく言われていることですが
     
    60歳までに万が一の確率 3%
     
    つまり97%の人が老後を過ごします。
     
    ではその老後はいくらお金がかかりるでしょうか。
     
    現在の公的年金支給は、65歳から
     
    男性の平均余命は80.5歳
     
    女性の平均余命は86.83歳
     
    60歳以降は20年から27年は平均的に多くの方が老後の生活していくことになります。
     
    平成23年総務省の発表によると
     
    高齢者無職世帯1ケ月の生活費は、226,372円となっています。
     
    では仮に25年では、67,911,600円となります。
     
    あくまで必要最低限の暮らしですから、ゆとりが欲しかったり、旅行や趣味を充実させたいとなるとさらに必要になりますし、長生きすればするほどこの金額は高額になってきます。
     
    一般的によく言われるのは8000万円必要とか言われてますよね?
     
    こうして実際に計算してみますと、現役世代からの資産構築がいかに大切で、計画を立てることの大切さを知ることができます。
     
    もちろん公的な年金が収入として入ってくれば、実際に8000万円の預貯金を作らないといけないわけではないのですが、現実を受け止めるなら早くから家計を改善し、資産構築を始めることがリスク②を乗り切る策の一つかもしれません。
     
    私たちFP(ファイナンシャルプランナー)は現状の収支から個人の将来予測されるお金の収支をグラフや表、ライフイベント表などでご提示すことも仕事としています。
     
    先が見えることで、将来の漠然とした不安から解放されて安心されみなさん喜ばれていますよ。
     
    ぜひギフトユアライフ浜松にお寄りくださいね!!
  • 遺産分割ってどうやるの?

    作成日2016年08月24日(水)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。
     
    今日は、相続対策で大切な遺産分割の具体的な行動をご案内します。
      
    ①自分達世代の資産をすべて書き出しておく。ある程度の金額も。
     
    ご夫婦で、お互いがどこの銀行で取引をしているか、
    保険や証券といった契約ごとはどんなものがあって何をすればいいのか
     
    情報の共有はしていますか?
     
    我が家の夫の口癖は、
     
    何かがあったら、お金のこと何もわからない
    その時には、何をすればいいのか書き残しておいてよ、、。
     
    まだ30歳代ですが、いつ何時訪れるかわからない命の終わり
    遺された家族が慌てないように、今ある銀行や様々な契約書類はまとめています。
     
    現在の平均寿命は男性で80歳・女性86歳、
    それまでに築いてきた資産内容となると、30歳代の私より複雑です。
     
    銀行通帳が5冊あったり、保険の契約が10契約で内容もイマイチ・・
    そんな中で介護状態になったり、認知症になったり、
    能力は衰えていきます。
     
    相続発生時に遺族がスムーズに手続きできるように、
    子育てがひと段落してきたら、口座の数を減らしたり、
    様々な契約内容を明記した一覧表を作るなどの作業をしておきましょう!
     
     
    ②分け方を決める。
     
    我が家には子どもが二人いるのですが、
    一緒にラーメンを作り平等に分けたつもりで選ばせます。
     
    それでもじゃんけんが必要なこともしばしば。
    野菜の量や麺の量、その場の空気感でけん制しあっています(笑)
     
    これが親の財産だった場合を考えてみてください。
     
    しばしば遺産分割の大小は、愛情の大小になってしまったり
    遺族の配偶者同士の関係性や様々な人間模様が絡みあってしまいます。
     
    残す親側が、分け方を決めることが、愛情だと思います♪
     

    ③家族信託の設定や遺言を書く、など意思表示をしておく。

     
    遺言には「なぜこのような分け方になったのか?」
    といった家族への思いをしっかりと書いておきましょう。
     

    また、認知症になってしまうなど、意思表示ができない状態では

    対策は打てなくなってしまいます。

     

    ④生命保険でお金の行先を決めておく。

     

    生命保険は死亡の際に、役に立つ商品です。

     

    死亡保険金が非課税になったり、

    「死亡保険金は受取人の固有財産」という特徴から、

    特定の人に多くお金を遺したりすることができます。

     

    こういった対策により、

    分けられない財産である不動産や自社株などを

    円滑に次世代へ遺すことができるようになります。

     

    ⑤相続人との関係や相続人の死亡など、

    環境の変化に合わせて定期的に見直す。

     
    人生最後の仕事として
     
    「相続を通じて、祖先や家族、仲間と感謝の想いを共有し、
     笑顔の相(すがた)を続けること」=「笑顔相続」
    取り組んで頂きたい。
     

    まずは「3分でできる相続診断質問シート」から

    相続診断士である鈴木幸子が、緊急度・危険度を測定、

     

    まずは何をすればいいのか?アドバイスをさせて頂きます。

     

    弊社では、初回30分無料相談を行っておりますので

     
    お気軽にお問合せください。
  • お客様感謝デーに行ってきました!

    作成日2016年08月22日(月)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かす会員制 FP 事務所

    ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

     

    先日、ある関連会社のお客様感謝デーに参加してきました!

     

    昨年の夏にお邪魔してから「なんて素晴らしい取り組みなんだろう♪」と

    今後の支社運営の見通しになってくれているイベントです。

     

    工務店さんなので、多くの関連会社の社員さんが10種類以上の食材を手分けして調理

    工務店で建てたお客様に対してふるまいながら、自分たちもわいわい楽しむ姿。

     

    スイカ割りやプールなどで子どもたちの笑い声が絶えず、みんな笑顔♪

     

    第7回ということで、最初は数十名だったお客様が、今では350人を超え

    関連会社さんを入れると450名という大所帯!!笑顔がはじけます!

     

    syasin

     

     

    ステキです!!

     

    入居の時がテンションMaxを目指し、

    その後の暮らしが豊かで幸せなものなんだ、ということを実感できます!

     

    弊社でも、9月18日(日)にイベントを行います。

    朝8:00~地引網でお魚をGet!

    海湖館に移動して、バーベキューを予定しています。

     

    お客様には、近日中にご案内を郵送いたしますので

    お誘いあわせの上、お越しくださいね!

     

     

     

  • 相続対策って、必要ですか?

    作成日2016年08月22日(月)

    こんにちは!

    浜松市で活かす 会員制 FP事務所

    ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子 です。

     

    団塊世代の方々が年金をもらい始めた昨今、そのご両親の世代は80~90歳代。

     

    現在の平均寿命からすると、相続が発生するタイミングが近々という方が多いのではないでしょうか?

     

    日本全体では、1年間で約50兆円規模の遺産が受け継がれていく「大相続時代」が来ています。

     

    ご両親の時代の相続は、家督相続。

    否応なく、長男が家のすべての財産を相続し守り続けるといった時代でした。

     

    戦後の日本ではこの制度が廃止、相続人の数と資産配分を決める遺産相続になっています。

     

    分けなくてよかったものを分ける。

    それも、分けづらい土地や株式が相続財産の大半を占めている。

     

    長男が相続すればいい、どうやって対策するんじゃ?など、

    高齢になったご両親にとっては、対策と言われても どうしていいかわからない。

    又は、認知症などのリスクもあり対策が打てないまま亡くなる、こんな事実もあります。

     

    相続対策というと、

    「うちはそんなに財産ないから、税金も掛からないし、対策することはない」とおっしゃいます。

     

    確かにH27年1月までは、相続税が課税される案件は全体の4%でした。

    税法が変わった現在は、全体の8%~10%。 納税資金対策に関しては、10人に1人が考えておく必要があることです。

     

    しかし、一番大切な対策は、遺産をどのように分けていくのか?

    といった点、つまり遺産分割に関する準備です。

     

    実際のデータを見てみます。 

    相続税対象者の訴訟割合は非常に低く、

    逆に相続税非対象者が大半の5,000万円以下の紛争割合は74%にもなっています。

     

    家庭裁判所での相続関連の相談は約18万件と10年前の2倍に増えています。

     

    isan 300x188※相続診断士協会HPより

     

    相続はお金持ちだけの問題という誤った認識が、

    一般家庭の相続準備を怠り問題を複雑にしています。

     

    遺産が多いから揉めるのではなく、相続財産が300万円でももめます。

     

    1000万円以下で約32%。この争いは「損をしてでも決着をつけたい!」

    という人間関係のもつれに発展してしまっているという悲しい現実です。

     

    遺産分割におけるトラブルの元を摘む、

    円滑な相続が行われるように事前対策をしておくことで、

    本来は、家計へのありがたい贈り物であった遺産をスムーズに分ける。

     

    相続発生後も、親族がいつまでも笑顔で過ごせるように対策をしておく。

     

    こういった相続の事を「笑顔相続」(相続診断士協会で商標登録されています)といいます。

     

    現在の相続制度である以上、相続人が複数いることがほとんどだと思います。

     

    その場合には、生涯を閉じる前に、財産をどのように後世に遺していくのか、

    しっかりと意思表示ができるうちに「遺産分割」という相続対策をしておく必要があるのです。

     

     

  • 住宅ローン金利って、どうやって決まりますか?

    作成日2016年08月15日(月)
    こんにちは!
    浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所
    ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子 です。
     
    今日は「住宅ローンの金利の決まり方」をご紹介します。
     
    住宅ローンを借りたい場合、まずは「事前審査」といって、
    いくらぐらいの住宅ローンを借りたいのか、
    どんな仕事をしているのか?などを伝え、銀行に審査を申し込みます。
     
    銀行は、依頼者の信用調査や勤続年数、職業の属性などを勘案して
     
    貸していい相手か(信用力)
     
    しっかりと返してもらえるか?(支払い能力)
     
    いくらまで貸して大丈夫か??などを検討し、
     
    貸し出せる金額と、金利を決めます。
     
     
    ちなみに、この信用調査の際に
    携帯電話の分割払いを滞納したりしていると、
    審査に通らない場合があるので気を付けましょう。
     
    一般的に、支払い能力が高い人は、金利が下がりやすい傾向にあります。
     
    ○ここで提示される金利の中身は、大きく分けて2パターン。
     
    金利に死亡保障が含まれているパターン
     
    含まれていないパターンです。
     
    前者が一般的な金融機関で借りた場合
     
    後者が、住宅金融支援機構フラットで借りた場合 です。
     
    住宅ローンは高額になることが多いです。
     
    稼ぎ手である債務者が死亡してしまった時、
    遺族が住宅ローンを負担し続けるというのは非現実的です。
     
    銀行としても支払い能力のない遺族に請求することは避けたいものです。
     
    フラットを借りる際には、別で死亡保障を検討する必要があります。
     
    住宅ローンについている死亡保障を団体信用保険(団信)と言います。
     
    住宅支援機構の団信を利用してもいいですが、
     
    民間の生命保険会社の保険料の方が安い場合があります。
     
    保障内容も選べますので、比較検討していきましょう!
     
     
    ○住宅ローンを借りるときに必要なものとして、
     
     住宅ローンの保証料があります。
     
    住宅ローンの保証料とは、債務者が住宅ローンの返済ができなくなった時、
     
    保証会社が債務者に代わって住宅ローンの肩代わりをするための保証料です。
     
    銀行にとって住宅ローンをきちんと払ってもらうための保険料を債務者が払う、ってことです。
     
    銀行は、保証会社に払ってもらってローンを回収できるのですが、
     
    債務者は保証会社に払い続ける必要があります。
     
    稀に保証人扱いでの引き受けをしてくれる場合もあります。
    その場合には保証料は必要ありません。
     
    上記二つが、まず知っておきたい住宅ローン金利の中身です。
     
    また、最近ではこれ以外にも
     
    がんになったら住宅ローンが完済される保障や、
     
    重病になって働けない期間が一定期間あった場合に、支払いを肩代わりし
     
    最終的に完済してくれるような保障をつけられる住宅ローンも出てきています。
     
    長くて40年もの期間の借金を約束する住宅ローン、
     
    自分達のライフプランに照らし合わせて、しっかりと比較検討して選びたいものですね!
     
  • 大学の教育費が上がるって本当ですか?

    作成日2016年08月15日(月)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かす 会員制FP事務所

    ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子です。

     

    今日は「大学の教育費が上がるってほんとですか?」についてお届けします。

     

    昨年の10月、文科省の発表によると「2031年の国立大学の授業料は約93万円」

     

    文科省としては、学生への負担に配慮し、交付金額を充実させるよう財務省に求めているようです。

     

    財務省の方針だと、 国立大学の場合、収入の半分以上を国からの運営費交付金で賄っています。

     

    現在の交付金額は1兆1千億円。 これを毎年1%ずつ減らし2031年度には約9800億円に圧縮する方針だそうです。

     

    大学側には、2031年度には交付金と自己収入(授業料や寄付金)を同額にすることを求めています。

     

    この試算だと、自己収入を毎年1.6%増額する必要があります。

     

    文科省vs財務省、今後の方向性は不透明ですが、

    今までの過去12年間にも12%、つまり毎年1%ずつ削減されています。

     

    今後、国立大学の数が減らない限り、教育費は上がっていく傾向にありそうです・・。

     

    現在3歳のお子様が18歳になるのが2031年、今から教育費の準備を始めるよ、というご両親も多いと思います。

     

    この場合、国立大学は現在の私立大学の学費に近くなる事を意識して準備しておきたいですね。

     

    ちなみに、現在の私立4大学の平均は、文系で約385万円、理系で521万円(文科省より)です。

     

    さらに、浜松市周辺に住んでいる私たち、 教育費の準備を考える際に気を付けておきたいことは、県外への進学です。

     

    実は浜松市って、大都市の中で、大学生の数が一番少なく約11000人(大学6・短大1)。

     

    考えてみると・・「確かに少ないかも!」って思いません??

    子どもの将来の選択を広げる為にも、県外進学も視野に入れておく必要がありそうですね!

     

    余談ですが・・

    我が家の子どもは2人とも中学生、うちの中学にはスキー教室があるのですが、

    全国的にはこういった野外活動が減ってきてると聞いています。

     

    「予算が減ってきてるんですよね・・」ってよく聞いてます・・。

     

    年頃の子を持つ親としては、教育への投資は減らしてほしくないな、なんて思っちゃいます。

     

    何から始めればいいの!?と、戸惑ってしまった方・・。

     

    まずは将来を見通すためにも、知ることから始め見ませんか^-^

  • 愛知県相続診断士会に行ってきました!

    作成日2016年08月10日(水)

    こんにちは!

    浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所

    ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子 です♪

     

    愛知県相続診断士会の第一回勉強会に参加してきました。

     

    愛知県を中心として活動している相続診断士と

    事例などのシェアを通して協力し合うことが目的。

     

    第一回ということもあり、会長の長谷川優(中央のイケメン)さんの設立への熱い思い

    シェアに感動!相続診断士協会の代表理事小川実氏(右の写真)も参加、充実した時間でした。

     

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    何より印象的だったのが、

     

    「相続問題」から連想されることって、ほとんどが「お金の勘定」ですが、

    根っこは「気持ちの感情」が様々な問題を引き起こすということ。

     

    日々の相談業務で感じていた人間関係調和の必要性を

    イラストにしてくれていてスッキリしました!!

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    法定相続は、親の財産を子どもが分けるわけですが、

    平等なんてそもそもない、という前提だと思います。

     

    うちの子どもに2人前のラーメンを作って、

    平等に分けたつもりで選ばせたって「ケンカ」するんですよ。

     

    それが、長年の兄弟関係やその配偶者などの関係性が

    相続の時に一気のあふれだしてきて、お金の大小が

    「愛情の大小」になったり、昔からの不調和が一気に噴き出して・・

     

    だ・か・ら!!

    亡くなる前、認知症になる前、今すぐに

     

    1.相続を人生最後の仕事と捉えます。

    2.生前から想いを残す大切さを伝えます。

    3.想いを残すお手伝いをします。

     

    というミッションの元、各分野の専門家

    (税理士・司法書士・行政書士・不動産・保険・住宅営業など)が結集し、

    クライアントの問題解決に真剣に取り組むんです。

     

    「笑顔相続」とは

    「相続を通じて、先祖や家族、仲間と感謝の想いを共有し、

     笑顔の相(すがた)を続けること。

     

    「笑顔相続」を広げていくことが大切なんです!

     

    熱い思いをもつ愛知の仲間と共に、

    浜松にも笑顔相続を広げられるようまずは第一歩!!

     

    9月22日 静岡新聞びぶれ主催の終活フェア 

    ワンダフルライフ2016にブースを出展します!

     

    3分でできる相続診断チェックシートを、気軽にチェック!

    相続の危険度・緊急度をグラフ化した診断結果をその場でご覧頂けます!

     

    さらには!

    おっとこの続きは、もう少し近くなってから! 

     

    相続診断士になって4年が経過、

    本格的に活動していく上で、いざとなったら何でも相談できる場

    「愛知県相続診断士会」は、毎月開催されています。

     

    相続相談してみたい方、まずは弊社へお越しください^-^

     

    相続最前線で多くの笑顔を繋いでいる諸先輩方と共に

    精一杯サポートをさせて頂きます!!