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住宅ローン 昭和の常識は平成の非常識！？
作成日:2017年01月27日（金）
こんにちは！
お金を活かすＦＰ事務所
ギフトユアライフ浜松 鈴木幸子です！
「住宅ローンの頭金は2割で」
昭和の時代からずっと言われていることですし、
今でも住宅雑誌を開けば、よく目にします。
お金の使い方には、もちろん賛否両論、
様々な意見があることは承知ですが、
一つのアイデアとして 私の考え方をご紹介します。
実際に家を購入する際、本当に頭金を入れるのが得策でしょうか？
現在の日本は昭和の時代と違って、住宅ローン金利は1％前後。
では昭和はどうだったか？
＜昭和48～平成3年の安定成長期＞
フラット35を提供している住宅金融支援機構が、
参考で出している旧公庫融資基準金利は、昭和50年で5％前後。
平成に入って徐々に2％まで下がり、現在は1.5％前後。
フラット35とは、35年間貸付金利が変わらない住宅ローンのこと。
例えば、3000万円を5％で借りた場合
月々返済は約15万円（うち利息12.5万円）
返済総額6360万円（利息3360万円）
最初のうちは利息ばかりで元金が減らない、、、。
3000万円を1.5％で借りた場合
月々返済は9.2万円（うち利息3.7万円）
返済総額3,858万円（利息858万円）
返済総額の差額は ナント2500万円！！
これだけ違えば、住宅ローンの常識も変わるかもしれませんよね！
昭和の時代は売り手市場、銀行は企業への融資が第一ですから、
住宅ローンは貸してあげる、が基本。金利は下がりません。
今はというと、たまに自宅に飛び込みで、
住宅ローンの借り換えを勧めに銀行が来る、、。
昭和じゃ考えられないほどの買い手市場だと思います。
買い手市場は、
価格競争（金利の値下げ）や付加価値の提供が活発化。
民間の銀行で貸し付ける変動金利の住宅ローンは、
金利がぐんぐん下がり1％を切っています。
死亡だけでなく、病気で働けない時も
一定条件を満たすと住宅ローンが完済される保障も選べます。
政府が推し進める景気対策の一つとして、住宅ローン減税があります。
簡単にご説明すると、借入当初10年間は、
年末残高の1％を上限に、所得税や住民税が還付される特例。
住宅ローンを貸してくれてありがとう、と支払った利息が約1％
年末に景気対策に貢献してくれてありがとう、と政府が税金を返してくれる。
詳しくはこちらへ
この住宅ローンには、いざとなれば完済される保障がついている。
ちょっと乱暴な言い方ですが、
「当初10年は、タダで保障付の住宅ローンを借りられる」かもしれない。
この状況で、住宅ローンの頭金2割、本当に支払いますか？
「頭金を入れられるけど入れない」「繰り上げ返済できるけどしない」
という選択もあるのではないでしょうか！？
お金が貯まってから・・、と家賃を払いながら頭金を貯めている
早く完済したいと・・、と繰り上げ返済を頑張っている
この選択、一度疑ってみるといいかもしれませんね！
住宅は人生で最大の買い物。
ライフプランを立て、
慎重に計画する必要はありますが、
将来が家が欲しいとお考えの皆様は、
早い段階で検討を始めてみるのもいいですね！
弊社では、初回無料相談から始まり、
ライフプランカウンセリングや
資金シュミレーション（2回で5400円）を提供しています。
ご希望の方には、
住宅購入をフルサポートするプランをご用意しています。
まずは、お問合せしてみてくださいね！！
