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読むだけで家計の悩みがスッキリするブログ - ギフトユアライフ浜松(FP相談)|住宅購入・保険の見直し・資産運用・老後の計画

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読むだけで家計の悩みが
スッキリするブログ

預金だけでは資産を守れない!?

作成日:2020年01月09日(木)

こんにちは!
お金を活かすFP事務所

ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

 

新しい年が始まり、今年のアクションプランを検討している人も多いのでは?

 

そんな折、是非とも検討いただきたいのは、預貯金以外の資産形成法です。

 

5年前の財政検証を経て、つみたてNISAやiDeCoなど

税制優遇のある資産形成法がメジャーになりつつあります。

 

日本の未来に向けて、個人の今ある金融資産を守ることは急務です!

 

 

ではなぜ、預貯金だけでは資産を守れないのか?

 

それは、日本の物価上昇率0.9%に対して、預金金利が0.01%、ほぼゼロだからです。

 

https://www.stat.go.jp/data/cpi/sokuhou/tsuki/index-z.html

 

 

今年300万円の車、10年後にも同様の車を買いたいな、と計画を立てたとします。

 

既に手元には300万円あるので、定期預金に入れておきます。

 

10年後、定期預金が満期を迎えると300円増えて納税し、3,000,240円💦

 

ディーラーに行くと、300万円の車は328万円になっている。。

 

”購買力は低下している”

 

 

グローバル社会では、まだまだ経済成長しており、物価は上昇し続ける。

 

私たち日本人の金融資産もその成長に連動させることで

 

”購買力を維持できる”

 

 

中長期的に金融資産の価値を維持していくためには、世界経済への分散投資が必要です!

 

そしてそのための仕組みもどんどん良くなっているので、チャレンジしてみてくださいね☆

 

 

 

フジテレビにコメンテーターとして出演

作成日:2020年01月02日(木)

こんにちは!

お金を活かすFP事務所

ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

 

2019年12月17日、夕方のフジテレビ[Live News it]に出演しました。

 

家計を守る主婦の方達が夕飯を作りながら見る番組。。

 

 

「家計をみがけ!」ということで、財政検証で話題となっていた

 

「106万円の壁」について、資料の最終チェックとコメンテーターとしての出演でした。

 

sachi tv

 

実際にFP相談を受けていても、日常の会話でも話題になる「女性の働き方」

 

日本の高度成長期から続く「扶養制度」は、日本経済の発展への足かせになっています。

 

 

そうは言っても、文化は急には変わらないし、変えることも難しい。。

 

毎月の家計を考えると、扶養に入っていれば「収入=手取り」。家族手当がある会社も。

 

 

扶養を抜けると社会保障負担が15%、よって手取りは減ります。

 

その代わり健康保険や年金制度に加入することになるので、

 

健康診断が受けられたり、傷病手当がもらえたり、障害・老齢年金が増えます。

 

 

1人の女性である私も、妻、嫁、母、として20代を過ごし、徐々に社会参加していった経験があります。

 

結婚、出産、引越し4回、住宅購入、義両親との同居、介護・葬儀、子どもの受験など。

 

まあまあ、一通りのイベントをしながら社会参加していくわけですから、大騒ぎの日々です(笑)

 

 

 そんな私も当時、扶養問題は大きな課題で、第二子が小学校に上がるタイミングで抜けたかな。

 

結論でいえば、人生100年もあって子育ては長くて30年、

 

女性の社会参加は本人の豊かな人生の実現に必要だな、とは思います。

 

 

答えは一つじゃない、

 

だからこそ、自分たち家族にとってのライフプランを立て、未来の見通しを持つことって大事です。

 

キャリアプラン・教育や住宅・介護や老後のライフイベント予算を知り、バランスをとること。

 

家族の価値観を知ることができるのも、ライフプランを考えることによる成果です!

 

 

番組では「106万円の壁を超えるのはソンか、トクか」というポイントでしたが 💦

 

まずは国民が社会保障制度に関心を持ち、自分事として考えていくこと、必要ですね。。

 

 

☆新年、あけましておめでとうございます☆

作成日:2020年01月02日(木)

こんにちは!

お金を活かすFP事務所

ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

 

2019年、スタートしてあっという間の一年でした。

 

多くのご縁と出逢いに支えられ、飛躍の一年を過ごすことができました。

 

本当にありがとうございました!!

 

 

昨年6月には新しいFP、終活・相続に強い小田敦子FPが入社し、2人体制に!

 

20年にわたる税理士事務所・行政書士事務所のでご縁と実務経験を持つ小田FP。

 

私の強みである若年層の家計改善・住宅資金計画・資産形成などと違った視点で、

 

一人一人の終活・相続に寄り添うコンサルティングから学ぶことが多い一年でした。

 

あと、実は急な話で、年末にフジテレビにコメンテーターとして出演しました(笑)

 

 

2020年、会社は1月6日スタートですが、私は一足先に5日からご相談が入っています!

 

5日午後ならまだ枠が空いています。お気軽にお問合せ下さい☆

 

 

今年の支社としての抱負は、メンバーの成長&増加、信頼の強化。

 

個人としては、既存のお客様へのフォローアップとメッセージ力の強化です。

 

 

設立から5年目を迎えたタイミング、信頼・安定感をより高めるためにも成長は欠かせません。

 

ご縁頂いた方が安心してライフプランを歩んでいるのか、更新、修正もしたいです!

 

そして、政府の財政検証の結果から、FP業の社会的ニーズが高まっている今、

 

多くの企業との連携で、良質な情報をお届けする機会を増やしていきたいです。

 

 

早速1月、企業内セミナーやオープンセミナーが予定されています。

 

企業に対しては、

 

企業年金を理解し、老後に備える必要性

 

ライフプランを見据えた住宅資金計画法

 

住宅購入後の方への家計改善ポイント  をお伝えします。

 

 

オープンセミナーでは、

 

家計節約のコツセミナーとして

 

税制優遇を使った資産形成や家計のムダ・ムラを見分けるポイントなど。

 

 

講師依頼は直接、メールまたはお電話ください。

 

講座内容の企画、運営からご相談に乗らせて頂きます!

 

 

それでは2020年も変わらぬご愛顧を よろしくお願い致します!!

 

 

 

 

 

 

 

浜松市の保育料はどうすればわかりますか?

作成日:2019年10月11日(金)

こんにちは!
お金を活かすFP事務所

ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

 

出産、育児、怒涛の日々の中、次は「保活」という大変さ。

 

4月に保育園入所を希望するご家庭は、

11月15日~翌2月7日までに申し込みが必要です。

 

さて復帰を検討しつつ、気になるのは保育料。

 

予め、概算を抑えておきたいけど、計算の仕方もわからない(-_-;)

 

そんな皆様に、簡単に試算できる方法をご紹介します!

市役所に問い合わせてみました!!

 

子育て情報サイトには

 

「世帯全体の市町村民税所得割課税額を表に当てはめて決定。」

 

と記載があります。

 

FPとしては疑問が残ります。。

 

というのも、浜松市政令指定都市になったことにより

 

一般的な市民税6:県民税4という住民税額の割合が、

 

政令指定都市は市民税8:県民税2になっている。

 

なのに、保育料決定の表は変わっていない。。。

 

みんな、保育料が上がっちゃうなーと思ったのです。。

 

 

 

でもそんなはずはないですよね!

 

実際の計算は、2018年の所得を元に算出されて住民税が決定されるわけですが、

 

その2018年の総所得の6%が市民税と計算されるので、一般の市町村と同じでした。

 

その算出された市民税額を元に保育料が決定されるとのこと。

 

スッキリ!!

 

 

手順をまとめると

 

サラリーマンで住民税を給与天引きしている人が対象ですが、

 

①2019年6月に送られてきた

「給与所得等に係る市民税・県民税額の決定通知書」をご覧ください。

 

②真ん中あたりに「課税標準」という枠がありますが、

その右の「総所得③」という項目をご覧ください。

 

③その総所得の6%が市民税です!

 

④共働きだった場合には、この総所得×6%を

 

夫婦合算で保育料表に当てはめて保育料が決定されます。

 

 

ちなみに、育休復帰のママに朗報です!

 

育児休暇手当は所得とみなされません!

 

課税もされなければ、減税徴収票にも載ってこない。

 

つまりは、1歳児を預けようとした場合、多くの人は育休手当もらってる。

 

非課税所得なので、実質はご主人の所得+育休以外の奥様の所得で市民税が試算されます。

 

フルで夫婦共働きの収入よりは、税金が抑えられます!

 

1歳児・2歳児はまだまだ手もお金も掛かりますね!

 

 

 

2020年10月~は3歳児以降、保育料無償化になります。

 

副食代や教材費、園服などは費用が発生しますが、月々だと5000円前後でしょうか。

 

子育ての費用が掛かり始める保育園入所ですが、大学資金なども見据えて

 

無償化になったタイミングでは資産形成を加速させていきたいものですね☆

 

 

 

 

 

学資保険って必要ですか?

作成日:2019年09月11日(水)

こんにちは!
お金を活かすFP事務所

ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

 

ご出産、おめでとうございます!

将来をワクワクしながら日々子育て中のことと思います!!

 

そんな中、子どもの未来に必要なお金をどうやって貯めればいいのかな、

とネットで検索してこのブログにたどり着いたのかもしれませんね。。

 

多くのママの悩み、このブログで解決できるかな。。

 

 

学資保険といえば、祖父母・両親が孫や子どものために、

という心を込めて加入を検討されることが多いと思います。

 

想いの詰まった金融商品の一つ。

 

昭和の時代は高度成長期・高金利、加入と同時に積立利率が決まり

将来の受取金額が決まる学資保険は、愛情とお金が同時に貯まる保険でした。

 

我が家でも、今は亡き義母が孫6人のために

毎月5000円を学資保険として契約してくれています。

 

既に義母は他界していますが、その思いは義父も同じで、今も年金で払ってくれています。

娘が産まれた平成14年は既に金利はゼロに近く、昭和のようにお金は増えません。

でも、想いの詰まった保険の満期が楽しみです^^

 

 

さて本題の「学資保険は必要ですか?」についてお話を進めます。

あくまでFP鈴木のスタンスをお伝えしますが「目的は何ですか?」と伺いたいです。

 

もしお金を増やす目的ならば、

18年も日本円で金利がゼロに近く固定される学資保険に加入するのは得策ではないかも。

それなら、普通預金の変動金利や定期積立の方がいいのかもしれません。。

 

では「教育費を確実に貯めたい」という目的は?

定期積立などだと、流動性、いつでも引き出して使うことができてしまう。

通帳を見ると確認できてしまうので、意識の片隅に別財布がある感じ^^

 

「意思は弱い、願望は強い」

 

何があっても絶対に貯めておきたい教育費、という優先順位なら

保険というカタチで鍵をかけてしまうのもいいかもしれませんね。

 

もちろん「想いをカタチにする」という目的ならその一つの手段。

 

資産形成をしながら、愛情を育てるのであれば、

子どもニーサ、つみたてニーサで、世界経済の力を借りていくのもいいですね!

 

 

子どものお金、がきっかけで資産形成を学び、スタートされる方が多いです。

 

「貯蓄から投資へ」

 

まずは、少額からでも、資産形成のスタートを切ってみるのもいいですね!

 

講座開講します!

「チャレンジ!つみたてNISA講座」

2019年11月16日(土)10:00~12:00 弊社事務所にて

 

「チャレンジ!ふるさと納税講座」

2019年11月24日(土)10:00~12:00 弊社事務所にて

 

他にも様々なセミナーを開催していますので、お見逃しなく!

 

お申し込みは、HPの問い合わせホームに希望講座名、人数、お名前などをご記入ください!

 

 

関連団体

日本FP協会 生命保険文化センター 相続診断協会