メニュー

読むだけで家計の悩みがスッキリするブログ - ギフトユアライフ浜松(FP相談)|住宅購入・保険の見直し・資産運用・老後の計画

0120-545-822 携帯電話の方 053-545-9822 お電話受付時間 9:00~18:00 0120-545-822携帯電話の方 053-545-9822 プライバシーポリシー
無料メールマガジン メールでのお問い合わせ
プライバシーポリシー

ギフトユアライフ浜松

0120-545-822 携帯電話の方 053-545-9822 お電話受付時間 9:00~18:00

無料メールマガジン メールでのお問い合わせ

読むだけで家計の悩みが
スッキリするブログ

お客様感謝デーに行ってきました!

作成日:2016年08月22日(月)

こんにちは!

浜松市でお金を活かす会員制 FP 事務所

ギフトユアライフ浜松の鈴木幸子です。

 

先日、ある関連会社のお客様感謝デーに参加してきました!

 

昨年の夏にお邪魔してから「なんて素晴らしい取り組みなんだろう♪」と

今後の支社運営の見通しになってくれているイベントです。

 

工務店さんなので、多くの関連会社の社員さんが10種類以上の食材を手分けして調理

工務店で建てたお客様に対してふるまいながら、自分たちもわいわい楽しむ姿。

 

スイカ割りやプールなどで子どもたちの笑い声が絶えず、みんな笑顔♪

 

第7回ということで、最初は数十名だったお客様が、今では350人を超え

関連会社さんを入れると450名という大所帯!!笑顔がはじけます!

 

syasin

 

 

ステキです!!

 

入居の時がテンションMaxを目指し、

その後の暮らしが豊かで幸せなものなんだ、ということを実感できます!

 

弊社でも、9月18日(日)にイベントを行います。

朝8:00~地引網でお魚をGet!

海湖館に移動して、バーベキューを予定しています。

 

お客様には、近日中にご案内を郵送いたしますので

お誘いあわせの上、お越しくださいね!

 

 

 

相続対策って、必要ですか?

作成日:2016年08月22日(月)

こんにちは!

浜松市で活かす 会員制 FP事務所

ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子 です。

 

団塊世代の方々が年金をもらい始めた昨今、そのご両親の世代は80~90歳代。

 

現在の平均寿命からすると、相続が発生するタイミングが近々という方が多いのではないでしょうか?

 

日本全体では、1年間で約50兆円規模の遺産が受け継がれていく「大相続時代」が来ています。

 

ご両親の時代の相続は、家督相続。

否応なく、長男が家のすべての財産を相続し守り続けるといった時代でした。

 

戦後の日本ではこの制度が廃止、相続人の数と資産配分を決める遺産相続になっています。

 

分けなくてよかったものを分ける。

それも、分けづらい土地や株式が相続財産の大半を占めている。

 

長男が相続すればいい、どうやって対策するんじゃ?など、

高齢になったご両親にとっては、対策と言われても どうしていいかわからない。

又は、認知症などのリスクもあり対策が打てないまま亡くなる、こんな事実もあります。

 

相続対策というと、

「うちはそんなに財産ないから、税金も掛からないし、対策することはない」とおっしゃいます。

 

確かにH27年1月までは、相続税が課税される案件は全体の4%でした。

税法が変わった現在は、全体の8%~10%。 納税資金対策に関しては、10人に1人が考えておく必要があることです。

 

しかし、一番大切な対策は、遺産をどのように分けていくのか?

といった点、つまり遺産分割に関する準備です。

 

実際のデータを見てみます。 

相続税対象者の訴訟割合は非常に低く、

逆に相続税非対象者が大半の5,000万円以下の紛争割合は74%にもなっています。

 

家庭裁判所での相続関連の相談は約18万件と10年前の2倍に増えています。

 

isan 300x188※相続診断士協会HPより

 

相続はお金持ちだけの問題という誤った認識が、

一般家庭の相続準備を怠り問題を複雑にしています。

 

遺産が多いから揉めるのではなく、相続財産が300万円でももめます。

 

1000万円以下で約32%。この争いは「損をしてでも決着をつけたい!」

という人間関係のもつれに発展してしまっているという悲しい現実です。

 

遺産分割におけるトラブルの元を摘む、

円滑な相続が行われるように事前対策をしておくことで、

本来は、家計へのありがたい贈り物であった遺産をスムーズに分ける。

 

相続発生後も、親族がいつまでも笑顔で過ごせるように対策をしておく。

 

こういった相続の事を「笑顔相続」(相続診断士協会で商標登録されています)といいます。

 

現在の相続制度である以上、相続人が複数いることがほとんどだと思います。

 

その場合には、生涯を閉じる前に、財産をどのように後世に遺していくのか、

しっかりと意思表示ができるうちに「遺産分割」という相続対策をしておく必要があるのです。

 

 

派遣という雇用形態は大丈夫?

作成日:2016年08月19日(金)
こんにちは 浜松市でお金を活かす会員制FP事務所
ギフトユアライフ浜松の鈴木裕也とです。
 
「派遣という雇用形態は大丈夫?」
 
私は以前、技術者派遣業界で営業をしていたこともあり、
昨年の9月から労働者派遣法の改正がありましたので、
そこに触れたいと思います。
 
派遣労働者として働く方の、同一企業、同一部署、同一業務で
就業できる期間に制限がかかるか否かを決定する基準が変更となりました。
 
改正前、基本的に派遣社員が1か所で就業できる期間は1年、
最長3年という決まりがありましたが、設計職などの専門的な
業務内容については期限の定めなく就業できていました。
 
改正後は、業務内容に関係なく、3年までの就業しかできなくなりました。
「業務内容」でいつまで就業できるか期限が決まっていたのが、
「人」により期限が決まるという内容になります。
 
理由としては、派遣という形態で長年同じ業務内容では
スキルアップしない可能性があることや、派遣先企業に派遣社員を
直接雇用に切り替え、待遇面の改善を推奨するなどです。
現代では、終身雇用は望めず、正社員だから安心という時代でも
ないのですし、私自身は派遣という形態で就業するメリットを
理解しているつもりなので、今回の法改正もすべての人に良い改正とは
いえないです。
 
法改正後では派遣会社での無期雇用、いわゆる正社員であれば
期限の定めなく就業できるので、「専門的な業務ではないが、
雇用形態は無期雇用」の方にとっては、期限の定めなく就業できるようになり、
「専門的な業務をしているが、雇用形態は有期雇用」の方にとっては、
逆に期限の定めができてしまいます。
 
派遣会社は、極力無期雇用にする努力を行いますが、誰でもできる
という訳ではないので、派遣先企業の協力も必要です。
 
有期雇用(契約社員等)の方は、3年ごとに配属先が変わる可能性があり、
不安だと思います。
しかし、同じ企業内でも部署が変わり、業務内容が分かれば、
さらに3年は就業することもできます。
 
ご自身や、お知り合いが派遣で就業されているようであれば、
しっかりと派遣会社、また派遣先とコミュニケーションを取り、
前もって将来の方向性を検討、共有しておく事をお勧めします。

時計に保険ってかけれるの?

作成日:2016年08月18日(木)

浜松でお金を活かす FP事務所

ギフトユアライフ浜松のサギサカです

 

「 サギサカさん、100万円の時計に保険かけたいんだけど?かけれます? 」

 

100万円の高価な時計

 

自宅では盗難の危険が、持ち出せば落として壊れたり、盗まれたり、水にぬれて壊れたり。。。

 

保険会社としては支払う確率は高いですよね??

 

皆さんはどう思いますか?

 

この保険はある? ない?

 

答えは あります。

 

動産総合保険といいます。

 

あまり個人には馴染みのない保険になります。

 

が個人でも楽器やカメラ、プロジャクターなんかにかけたりしています。

 

僕が扱うもので多いのは、会社の事務機器や精密機械、高額機器や商品、展示品などをお引き受けさせていただいています。

 

この保険、現金、小切手、手形も保険を掛けることができるんですよ。

 

特徴は、保険の目的の破損を補償してくれるということ。

 

最近では火災保険の家財にも破損・汚損を補償してくれる保険が出てきましたがあくまで建物の中での事故。

 

動産総合保険は、保管場所不特定で契約すれば持ち出した外出先での事故にも対応しています。

 

引き受けや内容については各社違いますので、ご検討の際はお問合せくださいね。

 

ギフトユアライフ浜松では損害保険、生命保険のご相談を受け付けています。

 

お気軽にお問合せください。

 

住宅ローン金利って、どうやって決まりますか?

作成日:2016年08月15日(月)
こんにちは!
浜松市でお金を活かす 会員制 FP事務所
ギフトユアライフ浜松の 鈴木幸子 です。
 
今日は「住宅ローンの金利の決まり方」をご紹介します。
 
住宅ローンを借りたい場合、まずは「事前審査」といって、
いくらぐらいの住宅ローンを借りたいのか、
どんな仕事をしているのか?などを伝え、銀行に審査を申し込みます。
 
銀行は、依頼者の信用調査や勤続年数、職業の属性などを勘案して
 
貸していい相手か(信用力)
 
しっかりと返してもらえるか?(支払い能力)
 
いくらまで貸して大丈夫か??などを検討し、
 
貸し出せる金額と、金利を決めます。
 
 
ちなみに、この信用調査の際に
携帯電話の分割払いを滞納したりしていると、
審査に通らない場合があるので気を付けましょう。
 
一般的に、支払い能力が高い人は、金利が下がりやすい傾向にあります。
 
○ここで提示される金利の中身は、大きく分けて2パターン。
 
金利に死亡保障が含まれているパターン
 
含まれていないパターンです。
 
前者が一般的な金融機関で借りた場合
 
後者が、住宅金融支援機構フラットで借りた場合 です。
 
住宅ローンは高額になることが多いです。
 
稼ぎ手である債務者が死亡してしまった時、
遺族が住宅ローンを負担し続けるというのは非現実的です。
 
銀行としても支払い能力のない遺族に請求することは避けたいものです。
 
フラットを借りる際には、別で死亡保障を検討する必要があります。
 
住宅ローンについている死亡保障を団体信用保険(団信)と言います。
 
住宅支援機構の団信を利用してもいいですが、
 
民間の生命保険会社の保険料の方が安い場合があります。
 
保障内容も選べますので、比較検討していきましょう!
 
 
○住宅ローンを借りるときに必要なものとして、
 
 住宅ローンの保証料があります。
 
住宅ローンの保証料とは、債務者が住宅ローンの返済ができなくなった時、
 
保証会社が債務者に代わって住宅ローンの肩代わりをするための保証料です。
 
銀行にとって住宅ローンをきちんと払ってもらうための保険料を債務者が払う、ってことです。
 
銀行は、保証会社に払ってもらってローンを回収できるのですが、
 
債務者は保証会社に払い続ける必要があります。
 
稀に保証人扱いでの引き受けをしてくれる場合もあります。
その場合には保証料は必要ありません。
 
上記二つが、まず知っておきたい住宅ローン金利の中身です。
 
また、最近ではこれ以外にも
 
がんになったら住宅ローンが完済される保障や、
 
重病になって働けない期間が一定期間あった場合に、支払いを肩代わりし
 
最終的に完済してくれるような保障をつけられる住宅ローンも出てきています。
 
長くて40年もの期間の借金を約束する住宅ローン、
 
自分達のライフプランに照らし合わせて、しっかりと比較検討して選びたいものですね!
 

関連団体

日本FP協会 生命保険文化センター 相続診断協会